Pourquoi investir dans des actions ? Les actions sont la catégorie de placement qui t’aurait rapporté le plus d’argent. Et contrairement aux idées reçues, les actions ne sont pas un placement risqué si tu investis ton épargne à long terme.

Mais avant d’investir dans des actions, tu dois maîtriser les bases. Une action, c’est quoi ? Combien ça rapporte ? Comment acheter tes premières actions ? Dans cet article je t’explique tout ce que tu dois savoir sur les actions.

À retenir

  • Les actions sont le placement qui t’aurait rapporté le plus d’argent à long terme.

  • Un fonds d’investissement te permet de diversifier facilement tes placements.

  • Plus tu diversifies tes investissements, plus tu gardes tes actions longtemps, et plus tu réduis le risque de perdre de l’argent.

  • Tu places dans des actions l’épargne dont tu n’as pas besoin avant au moins 10 ans.

  • Tu aides une entreprise à se développer quand tu achètes des actions.

  • Et tu gagnes de l’argent à la fois avec les dividendes et en revendant tes actions plus chères que tu les as achetées.

Une action, c’est quoi ?

Quand tu achètes une action, tu donnes ton argent à une entreprise en échange d’une action. Et l’entreprise peut alors utiliser ton argent pour acheter une nouvelle machine par exemple.

Avec cette nouvelle machine, elle vend des produits ou des services à ses clients. Et si tout se passe bien, l’entreprise gagne de l’argent. On dit qu’elle fait des bénéfices.

En retour, l’entreprise peut te verser une partie de l’argent qu’elle a gagné. Elle te distribue alors ce qu’on appelle un dividende.

Définition d'une action d'entreprise

Tu participes au développement d’une entreprise quand tu achètes des actions. Ça veut dire que tu rejoins l’aventure. Tu t’associes au projet et l’entreprise peut grandir avec ton argent.

Tu aides donc une entreprise à se développer quand tu achètes des actions.

Comment gagner de l’argent avec des actions ?

Maintenant, tu participes à la croissance d’une entreprise dans le but de t’enrichir. Et tu as deux manières de gagner de l’argent avec tes actions.

Gagner de l’argent avec les dividendes

Tout d’abord, tu gagnes de l’argent quand l’entreprise te distribue une partie de ses bénéfices.

Les dividendes sont une partie des bénéfices de l’entreprise qu’elle verse à ses actionnaires. Autrement dit, les dividendes sont les revenus de tes actions. C’est l’argent que tu gagnes avec tes actions.

Et le montant du dividende est le même pour chaque action. Ça veut dire que plus tu achètes d’actions, plus tu peux recevoir de dividendes. L’Oréal verse par exemple un dividende de 6,60 € par action. Si tu as acheté 10 actions L’Oréal, tu reçois alors 66 € de dividendes.

La majorité des entreprise françaises comme Michelin et Sanofi verse des dividendes une fois par an. À l’inverse, les entreprises américaines comme Apple et IBM distribuent des dividendes tous les trimestres.

Mais les entreprises ne te versent pas automatiquement des dividendes. Une entreprise distribue des dividendes si elle a gagné de l’argent et si elle décide d’en verser une partie à ses actionnaires.

Ça veut dire que les entreprises qui ont distribué des dividendes jusqu’à maintenant peuvent très bien arrêter de le faire. Tu ne sais donc pas à l’avance si tu vas recevoir des dividendes ni combien tu vas gagner.

Gagner de l’argent à la revente des actions

Ensuite, tu gagnes de l’argent quand tu revends tes actions plus chères que tu les as achetées. Tu gagnes alors la différence entre le prix d’achat et le prix de vente de tes actions.

Si tu as acheté une action de l’entreprise LVMH 500 € et que tu la revends 800 €, tu gagnes 300 €.

Plus-value au moment de la revente d'une action en Bourse

On dit que tu fais une plus-value. Cette plus-value est tout simplement la différence entre le prix d’achat et le prix de vente de tes actions. Et plus l’écart entre les deux est grand, plus tu gagnes d’argent.

En résumé, tu gagnes de l’argent avec tes actions :

  • Si l’entreprise te verse une partie de ses bénéfices ;
  • Et si tu revends tes actions plus chères que tu les as achetées.

Mais alors combien tu aurais gagné en plaçant ton épargne dans des actions ?

Combien rapportent les actions ?

Pour faire simple, les actions en Bourse ont rapporté en moyenne entre 8 et 12 % par an au cours du siècle passé. Bien sûr, certaines années tu aurais gagné beaucoup plus et d’autres beaucoup moins. C’est une moyenne à long terme.

Ça veut dire qu’en achetant des actions de nombreuses entreprises différentes, plus tu aurais gardé tes actions longtemps, plus tes actions t’auraient rapporté entre 8 et 12 % par an en moyenne.

Concrètement, voici l’évolution de la valeur d’un groupe d’actions de plusieurs centaines d’entreprises de différents pays pendant 50 ans. Tu aurais gagné en moyenne près de 9 % par an en plaçant ton épargne dans ce groupe d’actions.

Évolution de l'indice MSCI World calculé avec les dividendes réinvestis

Ça veut dire que si tu avais placé 10 000 € dans ces actions il y a 50 ans, tu aurais près de 690 000 € aujourd’hui. Autrement dit, tu aurais presque multiplié ton épargne par 70.

À long terme, la valeur d’un groupe d’actions à tendance à monter parce que les entreprises du groupe ne sont pas toujours les mêmes. C’est-à-dire que les entreprises changent avec le temps.

Les entreprises en difficulté sortent du groupe et des entreprises en croissance les remplacent. Les entreprises changent donc régulièrement.

Et c’est pour cette raison que la valeur de la plupart des groupes d’actions qui rassemblent de nombreuses entreprises différentes montent au fil des années.

Comment t’enrichir avec le temps ?

Ensuite, tu aurais obtenu cette performance moyenne comprise entre 8 et 12 % par an en achetant des actions supplémentaires avec tes dividendes. On dit alors que tu capitalises tes intérêts. On parle également d’intérêts composés.

Et tu t’enrichis considérablement avec les années en utilisant tes dividendes pour acheter plus d’actions : tu achètes des actions supplémentaire avec tes dividendes, ce qui te permet de recevoir plus de dividendes la fois suivante pour acheter encore plus d’actions, et ainsi de suite.

Prenons le cas où un groupe d’actions de nombreuses entreprises t’aurait rapporté près de 10 % par an en moyenne. Si tu avais placé 10 000 € dans ces actions, tu aurais eu 20 000 € au bout de 7 ans, 40 000 € au bout de 15 ans, 80 000 € au bout de 22 ans et 450 000 € au bout de 40 ans.

Intérêts composés d'un placement de 10 000 € pendant 40 ans

Ainsi, plus le temps passe, plus ton placement te rapporte d’argent. C’est ce qu’on appelle l’effet boule de neige.

Après, une étude montre qu’au cours du siècle passé, tu aurais obtenu 85 fois plus d’argent en réinvestissant tes dividendes plutôt qu’en les dépensant. Cette différence à l’arrivée peut changer ta vie du tout au tout.

Tu dois donc systématiquement acheter des actions supplémentaires avec tes dividendes pour t’enrichir avec le temps. Les intérêts composés peuvent faire considérablement grandir ton patrimoine au fil des années.

Le meilleur des placements à long terme

Pour continuer, les performances passées ne sont pas un indicateur des performances futures. Ça veut dire que tu ne peux pas savoir à l’avance combien vont te rapporter tes actions.

On peut seulement dire que sur de longues périodes de temps, tu aurais gagné plus d’argent en achetant des actions qu’en plaçant ton épargne n’importe où ailleurs.

Une étude montre par exemple que tu aurais gagné plus d’argent en investissant dans des actions qu’en investissant dans l’immobilier ou l’or au cours des 40 dernières année.

Les actions sont donc la catégorie de placement qui t’aurait rapporté le plus d’argent. Autrement dit, les actions ont été le meilleur placement à long terme.

Maintenant, si les actions ont été le meilleur placement, elles sont aussi un des placements qui a été le plus risqué.

Mais alors quels sont les risques quand tu achètes des actions ?

Quels sont les risques liés aux actions ?

Tu n’as aucune certitude de récupérer l’argent avec lequel tu achètes des actions. Et tu t’exposes à deux risques principaux quand tu places ton épargne dans des actions d’entreprises.

Le risque de faillite de l’entreprise

Tout d’abord, tu peux perdre une partie et même tout l’argent avec lequel tu achètes des actions.

Une entreprise gagne de l’argent en vendant des produits ou des services à ses clients. Et si ses clients arrêtent d’acheter ce qu’elle vend, l’entreprise ne gagne plus d’argent.

Comme elle ne gagne plus d’argent, elle ne peut plus payer ni ses salariés, ni ceux à qui elle a acheté quelque chose ou emprunté de l’argent. L’entreprise se déclare donc en faillite.

On liquide alors la société. Ça veut dire qu’on vend tout ce que l’entreprise possède : ses marchandises, ses machines ou encore ses locaux. Et on utilise l’argent de la vente pour payer ceux à qui elle doit quelque chose.

Au moment de la liquidation, on paie les actionnaires en dernier. C’est-à-dire qu’on utilise l’argent de la vente pour payer tout le monde avant toi. Et souvent, tu ne récupères rien car tout l’argent de la vente a déjà été distribué.

Si tu achètes une action LVMH 500 euros et que l’entreprise disparaît, tu peux donc potentiellement perdre les 500 euros avec lesquels tu as acheté cette action.

Autrement dit, tu peux perdre une partie et même tout ton argent quand tu achètes des actions d’une entreprise. Tu prends donc le risque de ne pas récupérer l’argent avec lequel tu achètes des actions.

Le risque de perdre de l’argent à la revente

Ensuite, tu perds de l’argent si tu revends tes actions moins chères que tu les as achetées. Tu perds alors la différence entre le prix d’achat et le prix de vente de tes actions.

Les prix des actions en Bourse peuvent monter ou baisser fortement en peu de temps. C’est-à-dire que les prix montent ou baissent jusqu’à 20 et même 30 % en une seule année.

Rendement annuel de l'indice MSCI ACWI

Évolution annuelle de la valeur de l'indice MSCI All Country World Index

Tu as alors presque autant de chances de gagner de l’argent que d’en perdre si tu revends tes actions au bout d’un an. Et tu perds de l’argent si les prix de tes actions ont baissé entre ta date d’achat et de revente.

Les actions sont donc un placement risqué à court terme.

Mais de nombreuses études révèlent que le temps réduit fortement le risque de perdre de l’argent au moment de revendre tes actions. Et ce risque est presque nul si tu avais gardé tes actions au moins 15 ans.

Bien sûr les actions sont un placement risqué à court terme, mais c’est aussi le placement qui t’aurait rapporté le plus d’argent à long terme. Et ce placement aurait été finalement très peu risqué si tu avais conservé tes actions longtemps.

Alors comment te protéger concrètement contre ces risques ?

Comment réduire les risques ?

La meilleure manière de réduire tes risques est de diversifier tes investissements. Voyons comment faire.

Comment diversifier tes placements ?

Tout d’abord, tu diversifies tes investissements en achetant des actions de nombreuses entreprises différentes.

Tu risques de perdre de l’argent si tu achètes des actions d’une seule entreprise et que celle-ci disparaît. Et tu peux alors potentiellement perdre tout l’argent avec lequel tu as acheté ces actions.

Maintenant, tu réduis ce risque en achetant des actions de 4 entreprises différentes par exemple. Si l’une d’elles disparaît, tu gardes l’argent que tu as placé dans les 3 autres.

Exemple d'un portefeuille diversifié d'actions

Ensuite, plus tu gardes tes actions longtemps, plus tu augmentes tes chances de gagner de l’argent au moment de les revendre.

Depuis plus d’un siècle, tu n’aurais jamais perdu d’argent en achetant un groupe d’actions françaises et en le gardant plus de 15 ans. Et en achetant des actions d’entreprises de différents pays, tu aurais presque toujours gagné de l’argent en les conservant plus de 10 ans.

Tu achètes donc des actions avec l’argent dont tu n’as pas besoin avant au moins 10 ans. Car plus tu gardes ton groupe d’actions longtemps, plus tu réduis le risque de perdre de l’argent.

Ainsi, pour réduire les risques de perdre de l’argent, tu dois acheter des actions d’un grand nombre d’entreprises, de secteurs d’activités et de pays différents et les conserver plusieurs années.

Où placer ton épargne ?

Pour continuer, la façon la plus simple de diversifier ton épargne est d’acheter des parts d’un fonds d’investissement.

Une société de gestion met ton argent en commun avec celui d’autres investisseurs dans un fonds. Et elle utilise l’argent du fonds pour acheter des actions de différentes entreprises.

Ainsi, en achetant une seule part du fonds, tu places ton épargne dans un groupe d’actions. Ça veut dire que tu achètes des actions par l’intermédiaire du fonds d’investissement.

Et la meilleure manière d’investir ton argent dans un fonds est d’acheter des parts d’ETF.

Un ETF pour Exchange-Traded Fund est un fonds d’investissement qui regroupe des actions de nombreuses entreprises différentes. C’est-à-dire qu’en achetant une seule part d’ETF, tu places ton épargne dans des dizaines et même des centaines d’entreprises différentes.

Autrement dit, tu achètes un groupe diversifié d’actions avec un ETF.

Un ETF regroupe des actions

Après, tu places ton épargne en pilote automatique quand tu achètes des parts d’ETF.

La société de gestion de l’ETF remplace régulièrement les entreprises en difficulté par des entreprises en croissance. Ça veut dire que dans l’ensemble, les entreprises du groupe sont en bonne santé financière.

Ainsi, les prix de la plupart des ETF montent avec le temps. Il te suffit alors d’acheter des parts et d’attendre que le prix de tes parts monte au fil des années.

Et tu peux acheter des parts d’ETF de la même manière que tu achètes des actions en Bourse. Ça veut dire que tu peux acheter et vendre des parts d’ETF tout au long de la journée quand la Bourse est ouverte.

Alors comment investir ton épargne dans des actions ?

Comment acheter des actions ?

Maintenant, tu as deux manières de placer ton épargne dans des actions :

  • Tu achètes toi-même des actions d’une ou plusieurs entreprises ;
  • Ou tu achètes un groupe d’actions par l’intermédiaire d’un fonds d’investissement.

Quel compte ouvrir ?

Tout d’abord, tu achètes toi-même des actions en ouvrant un compte-titres et ton Plan d’Épargne en Actions (PEA).

Certains contrats d’assurance-vie te permettent aussi d’acheter des actions. Les assureurs parlent alors de « titres vifs » pour désigner les actions.

Tu peux également acheter des actions avec certains Plan d’Épargne Retraite (PER) et certains Plan d’Épargne Entreprise (PEE).

Ensuite, tu peux acheter des parts de fonds d’investissement avec un compte-titres et ton PEA.

Et tu peux acheter des parts de fonds avec tous les contrats d’assurance vie. Les assureurs utilisent le terme « d’unités de compte » pour parler des fonds et des actions. Les unités de compte sont tout simplement des parts de fonds d’investissement ou des actions d’entreprise.

Enfin, tu peux placer ton épargne dans des fonds avec tous les PER et tous les PEE.

Acheter des actionsAcheter des parts de fonds
Compte-titresCompte-titres
PEAPEA
Certains contrats d’assurance-vieContrat d’assurance-vie
Certains PERPER
Certains PEEPEE

Comment acheter des actions en Bourse ?

Pour continuer, la manière la plus rapide et la moins coûteuse d’acheter des actions et des parts d’ETF est d’utiliser un compte-titres ou ton Plan d’Épargne en Actions (PEA). Et tu peux ouvrir un compte-tires ou ton PEA chez un courtier en Bourse.

Tu commences par verser de l’argent sur ton compte. Puis tu demandes à ton courtier de t’acheter des actions ou des parts d’ETF. On dit que tu lui passes un ordre de bourse.

Ordre de bourse pour acheter une action L'Oréal

Ordre de bourse pour acheter des actions L'Oréal

Ton courtier cherche alors un vendeur prêt à te céder des actions ou des parts d’ETF au prix que tu demandes. Et dès qu’il trouve un vendeur, il utilise l’argent disponible sur ton compte pour acheter ce que tu lui as demandé.

Acheter une action en Bourse

Ton courtier trouve un vendeur en Bourse

Ton courtier conserve alors tes actions ou tes parts d’ETF sur ton compte-titres ou ton PEA. Et il te facture au passage des frais de courtage pour acheter quelque chose en Bourse.

Clément Vincart
Ancien banquier, je gère aujourd’hui un portefeuille de plusieurs centaines de milliers d’euros en Bourse. Je vous aide à prendre en main vos finances et à placer votre épargne en toute autonomie.

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Mon parcours :

  • J’investis en Bourse depuis 2018. J’ai construit un PEA de 200 000 euros en tout juste 5 ans.
  • J’ai travaillé pendant 10 ans dans le secteur financier.
  • J’ai eu la chance de participer à 35 missions de conseil pour plusieurs banques privées en Europe.
  • Je suis diplômé du Master of Science in Finance de l’EBS et du Diplôme Grande École de l’EDHEC.

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