Le mouvement FIRE pour « Financial Independence Retire Early » vise à atteindre l’indépendance financière pour vous permettre de quitter votre travail salarié le plus tôt possible.

Le frugalisme est un mode de vie qui vous permet d’atteindre l’indépendance financière en limitant vos dépenses et en cherchant à augmenter vos revenus.

L’ORIGINE DU MOUVEMENT FIRE

En 1992, Vicki Robin et Joe Dominguez publie le livre Your Money or Your Life qui vous donne 9 étapes pour transformer votre relation à l’argent et atteindre l’indépendance financière.

Selon Vicki et Joe, vous atteignez l’indépendance financière lorsque vous avez un revenu suffisant qui provient d’une source autre qu’un emploi rémunéré pour couvrir vos besoins de base et assurer votre confort.

L’indépendance financière n’a donc rien a voir avec le fait d’être riche. Etre indépendant financièrement, c’est simplement avoir assez d’argent pour couvrir vos dépenses. Les auteurs associent l’indépendance financière à l’idée de liberté.

Le livre a pour objectif de vous enseigner les outils qui vous permettent de devenir financièrement indépendant bien avant l’âge habituel de la retraite et sans nécessairement dépendre des sources de revenus traditionnels comme celles de la sécurité sociale.

Enfin, Vicki et Joe vous invite à suivre scrupuleusement tout l’argent qui entre et sort de votre compte en banque. Il s’agit de prendre conscience de toutes vos dépenses pour augmenter votre épargne en vous débarrassant du superflu.

Ce budget minutieux conduit à un mode de vie frugal qui est encouragé par les auteurs. Selon Vicki et Joe, le frugalité est une gestion appropriée de l’argent, du temps, de l’énergie, de l’espace et des biens où rien n’est gaspillé.

LE FRUGALISME POUR ATTEINDRE L’INDEPENDANCE FINANCIERE

Un mode de vie frugal peut vous permettre d’atteindre l’indépendance financière.

Les exemples connus de personnes qui ont atteint l’indépendance financière avec ce mode de vie ont épargné entre 50 % et 80 % de leurs revenus après impôts. Il s’agit le plus souvent de personnes qui ont un salaire élevé.

Ensuite, elles ont investit leur épargne dans des fonds d’investissement uniquement ou dans des fonds et dans l’immobilier. Certains d’entre eux ont également développé une activités professionnelle à côté de leur travail salarié pour augmenter leurs revenus.

Enfin, ces personnes peuvent décider d’arrêter de travailler pour un salaire une fois que les revenus de leurs investissements suffisent à couvrir leurs dépenses courantes. Dans de nombreux cas, ces personnes atteignent l’indépendance financière en 10 ans en partant de 0.

QUELQUES EXEMPLE DE FRUGALISTES

MR. MONEY MUSTACHE

Peter Adeney, alias Mr. Money Mustache, est un ingénieur en informatique canadien qui a pris sa retraite à 30 ans en 2005.

En 1997, Peter achève ses études à 22 ans et commence a travailler aux Etats Unis pour un salaire de $41,000. En 1999, il achète une maison à Boulder aux Etats Unis.

En 2001, Peter et sa femme travaillent tous les deux à Boulder et touchent ensemble $127,000 de revenus. Leur rémunération augmente avec le temps et le couple touche $195,000 en 2005.

Ensuite, Peter quitte son travail en 2005 et lance une société de construction. Peter et sa femme déménagent la même année. Ils achètent une nouvelle maison et mettent la maison de Boulder en location.

Enfin, le couple se déclare à la retraite en 2006. Le loyer de la maison de Boulder couvre largement les prêts des deux maisons.

Le couple a vécu avec un budget total compris entre 30 et $40,000 dollars par an, coût du logement inclus, et à épargné tout le reste. Nous estimons que Peter et sa femme ont épargné entre 50 et 80 % de leurs revenus.

Vous pouvez découvrir leur parcours sur le site Mr. Money Mustache.

ANDREW HALLAM

Ensuite, Andrew Hallam est enseignant canadien expatrié qui est devenu millionnaire à 36 ans en 2007.

Andrew a commencé à investir son épargne en bourse à 19 ans en 1990. Il décrit son mode de vie comme extrême. Il a parcouru par exemple 110km à vélo chaque jour pour se rendre à son travail et ne chauffait pas son logement l’hiver. Il à épargné 70 % de son salaire pour rembourser son prêt étudiant en 9 mois.

Vous pouvez découvrir son parcours sur le site d’Andrew Hallam.

KRISTY SHEN ET BRYCE LEUNG

Enfin, Kristy Shen et Bryce Leung sont deux ingénieurs en informatique canadiens qui ont pris leur retraite à 31 ans en 2015.

Entre 2006 et 2014, ils ont épargné chaque année entre 50% et 80 % de leurs revenus et construit un portefeuille de plus de $1,000,000 en investissant leur argent en bourse. En 2007, le couple touche $125,000 de revenus après impôts. Leur rémunération d’ingénieur augmente avec le temps et le couple touche $164,000 de revenus après impôts en 2014.

Vous pouvez découvrir leur parcours sur le site Millenial Revolution.

KATRIN

Arte a récemment publié un reportage sur le mouvement FIRE intitulé « Retraite à 40 ans ? ».

Les journalistes suivent Heidi et Mathias, un couple qui cherche à atteindre l’indépendance financière pour partir plus tôt à la retraite. Les journalistes rencontrent également Katrin, ancienne publicitaire, qui a réussi à atteindre l’indépendance financière à 49 ans. Elle vit aujourd’hui des loyers qu’elle perçoit ainsi que des dividendes et des plus values réalisées par ses parts de fonds négociés en bourse.

Katrin est l’autrice du blog financialindependencerocks.com.

Le reportage vous présente la philosophie de vie de ces personnes ainsi que leurs habitudes de consommation.

LA REGLE DES 4 %

Une étude de la Trinity University sur l’épargne retraite publiée en 1998 conclut que vous minimisez vos chances d’épuiser votre portefeuille d’investissement en retirant 4 % chaque année sur une période allant jusqu’à 30 ans. L’étude compare différents portefeuilles composés d’actions et d’obligations.

Autrement dit, si vous construisez un portefeuille d’investissement suffisamment gros pour que vous puissiez retirer 4% chaque année et en vivre, vous êtes alors «financièrement indépendant» et vous n’avez plus besoin de travailler pour toucher un salaire.

Selon cette étude, vous avez donc besoin d’un capital équivalent à 25 fois vos dépenses annuelles pour prendre votre retraite. En effet, divisez vos dépenses annuelles par 4 % revient au même que les multiplier par 25.

Si vous dépensez 2 000 € par mois, soit 24 000 € par an, vous avez besoin d’un capital de 600 000 € pour prendre votre retraite.

LES AVANTAGES DU FRUGALISME

Le frugalisme vous donne de bonnes règles pour gérer votre argent.

Une mode de vie frugal vous évite de vivre au dessus de vos moyens.

Ensuite, si vous souhaitez atteindre l’indépendance financière, vous allez devoir apprendre comment investir votre argent.

Vous pouvez investir votre épargne en bourse, dans l’immobilier ou encore dans une société pour toucher des revenus complémentaires.

LES INCONVENIENTS DU FRUGALISME

MJ DeMarco désigne le frugalisme comme la slowlane, c’est à dire la voix lente qui mène vers la richesse.

L’auteur oppose l’effet de levier limité et incontrôlable associé aux revenus de votre emploi à l’effet de levier illimité et contrôlable associé aux revenus de votre entreprise.

En effet, chercher a économiser plus sans pour autant augmenter vos revenus peut vous conduire à une vie de privation. Andrew Hallam mentionne à ce sujet sa « vie de moine » qu’il ne recommande à personne.

Un autre exemple est celui de Kristy Shen qui parle d’un temps sans aucune valeur pour qualifier les 10 années où elle à épargné pour atteindre son indépendance financière. Elle n’a pris que deux photos avec son téléphone au cours sa dernière année de travail salarié et écrit : « Ce sont tous les souvenirs qui valaient la peine d’être gardés. »

COMMENT ATTEINDRE L’INDEPENDANCE FINANCIERE EN FRANCE ?

Pour atteindre l’indépendance financière vous devez disposez de bonnes connaissances en matière d’investissement, que ce soit en bourse ou dans l’immobilier.

Un plan d’investissement est nécessaire pour déterminer la somme d’argent à atteindre et à partir de laquelle vous pouvez vous arrêter de travailler. Votre plan fixera votre objectif et vous permettra de savoir en combien de temps vous allez l’atteindre.

Enfin, une stratégie d’investissement est indispensable pour savoir quelle somme d’argent vous allez investir dans quoi tout en tenant compte des prélèvements de l’administration fiscale lorsque vous retirerez votre argent.

Votre plan et votre stratégie d’investissement dépendent de votre situation personnelle. Vous les créez en tenant compte votre âge, de vos revenus, de votre patrimoine ou encore de vos objectifs de vie.

Si vous souhaitez savoir comment atteindre l’indépendance financière posez nous vos questions en commentaire. Nous y répondrons avec grand plaisir !

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