ETF Lyxor PEA Monde

Le 15 mars 2024, l’ETF Lyxor PEA Monde (MSCI World) (ISIN : FR0011869353) fusionne avec l’ETF Amundi MSCI World (ISIN : LU2655993207).

Si vous avez acheté des parts de l’ETF Lyxor PEA Monde, vous avez désormais des parts de l’ETF Amundi MSCI World à la place. C’est-à-dire qu’à compte du 15 mars 2024, votre PEA affichera « Amundi MSCI World » au lieu de « Lyxor PEA Monde ».

Amundi regroupe donc l’argent des investisseurs dans un seul et même fonds : l’ETF Amundi MSCI World. Cliquez ici pour lire l’avis aux investisseurs publié par la société de gestion.

Quels changements pour le Lyxor PEA Monde ?

L’absorption de l’ETF Lyxor PEA Monde par l’ETF Amundi MSCI World a deux conséquences importantes pour vous.

Les frais de gestion baissent

Tout d’abord (et c’est la bonne nouvelle) les frais de gestion de l’ETF Amundi MSCI World sont inférieurs à ceux de l’ETF Lyxor PEA Monde.

  • Lyxor PEA Monde : frais de gestion de 0,45 % par an ;
  • Amundi MSCI World : frais de gestion de 0,38 % par an.

Si vous avez acheté des parts de l’ETF Lyxor PEA Monde, vous payez donc moins de frais à partir du 15 mars 2024. C’est-à-dire que les frais que prélève Amundi sur votre argent chaque année sont à présent moins importants.

L’ETF n’est plus capitalisant

Ensuite, l’ETF Lyxor PEA Monde capitalise l’argent des investisseurs.

Ça veut dire que la société de gestion utilise l’argent des dividendes pour acheter de nouvelles actions. Ainsi, vous profitez des intérêts composés.

A l’inverse, l’ETF Amundi MSCI World distribue l’argent des dividendes aux investisseurs. Si vous avez acheté des parts de l’ETF Lyxor PEA Monde, vous recevez donc désormais l’argent des dividendes de vos actions.

Autrement dit, Amundi vous verse régulièrement l’argent des dividendes. Et ce changement à des conséquences très importantes sur la quantité d’argent que vous aller obtenir à long terme.

Une étude montre qu’entre 1900 et 2000, un groupe d’actions d’entreprises américaines vous aurait rapporté 85 fois plus d’argent si vous aviez réinvesti les dividendes que si vous les aviez dépensés.

Vous avez bien lu oui : 85 fois plus.

Autrement dit, vous auriez eu $198 sans réinvestir vos dividendes et $16,797 en réinvestissant vos dividendes. Cette différence a donc un impact considérable à long terme sur la somme d’argent que vous allez avoir dans les prochaines années.

Si vous souhaitez accumuler de l’argent avec le temps, le mieux est donc de réinvestir les dividendes que vous gagnez. C’est-à-dire d’acheter des parts d’un ETF capitalisant.

Jusqu’à présent, l’ETF Lyxor PEA Monde réinvestissait les dividendes pour vous. Ce n’est plus le cas à partir du 15 mars 2024. Alors voyons quels solutions s’offrent à vous.

Comment réagir suite à la disparition du Lyxor PEA Monde ?

Votre Plan d’Épargne en Actions vous donne un avantage fiscal majeur.

Vous ne payez pas d’impôt sur l’argent que vous gagnez en Bourse tant que vous ne retirer pas d’argent de votre compte. C’est-à-dire que l’administration ne prélève pas d’impôt sur l’argent que vous gagnez tant que vous conservez cet argent sur votre PEA.

Si vous avez acheté des parts de l’ETF Lyxor PEA World, vous pouvez alors choisir entre deux options.

Achetez des parts d’un ETF équivalent

Premièrement vous pouvez tout simplement vendre vos parts d’ETF et acheter des parts d’un ETF équivalent. L’ETF Amundi MSCI World (ISIN : LU1681043599) est l’équivalent de l’ETF Lyxor PEA Monde.

Attention, cet ETF a le même nom que l’ETF qui absorbe le Lyxor PEA Monde. Toutefois, il s’agit bien d’un autre ETF.

Pour vous éviter toute confusion :

  • Fonds absorbant : ETF Amundi MSCI World (distribuant) – Code ISIN : LU2655993207
  • Fonds équivalent : ETF Amundi MSCI World (capitalisant) – Code ISIN : LU1681043599

Ces deux ETF ont le même nom. Toutefois le premier distribue les dividendes et le second capitalise les dividendes.

ETF Lyxor PEA Monde

Ainsi, l’ETF Amundi MSCI World (ISIN : LU1681043599) est bien l’équivalent du fond Lyxor. Ces deux ETF reproduisent le même indice boursier. Et l’ETF Amundi MSCI World capitalise les dividendes.

Si vous gagnez de l’argent en revendant vos part d’ETF plus chères que vous les avez achetées, vous ne payez pas d’impôt sur cette somme. C’est-à-dire que si vous gagnez 1 000 € en revendant vos parts, l’administration fiscale ne prélève rien si vous conservez cet somme sur votre PEA.

Vous pouvez alors utiliser l’argent que vous avez placé dans l’ETF Lyxor PEA Monde pour acheter des parts d’un autre ETF comme l’ETF Amundi MSCI World (ISIN : LU1681043599) par exemple. Ainsi vous ne payez pas d’impôt en faisant cette opération de revente et d’achat.

Toutefois, vous payez des frais de courtage à votre courtier pour vendre des parts de votre ETF Lyxor PEA Monde et acheter des parts d’un autre ETF. Le gouvernement plafonne les frais de courtage du PEA à 0,50 % du montant de la transaction.

Si vous investissez 10 000 € dans un ETF, votre courtier vous facture au maximum 50 € pour acheter des parts d’ETF. Même si vous payez des frais de courtage dans cette opération, celle-ci est la plus simple à réaliser.

Vous vendez vos parts de l’ETF Lyxor PEA Monde pour acheter des parts d’un autre ETF capitalisant. Vous faites cette opération une seule fois. Votre argent est alors placé dans un nouvel ETF, et vous n’avez plus besoin de vous en occuper.

Réinvestissez vous-même les dividendes

Deuxièmement, vous pouvez réinvestir vous-même l’argent des dividendes.

Amundi vous verse régulièrement l’argent des dividendes avec l’ETF Amundi MSCI World (ISIN : LU2655993207). Vous pouvez utiliser cet argent pour acheter vous même de nouvelles parts de ce même ETF ou acheter des parts d’un autre ETF.

Cette solution vous demande toutefois plus de travail que la première. Tous les ans vous devez par exemple réinvestir l’argent de vos dividendes. Et vous payez alors des frais de courtage à chaque opération.

C’est-à-dire que votre courtier vous facture des frais de courtage à chaque fois que vous achetez de nouvelles parts d’ETF avec vos dividendes. Cette deuxième solution vous demande donc plus de temps et vous coûte également plus cher à long terme.

Conclusion : que faire après la fusion de l’ETF Lyxor PEA Monde ?

Grâce à votre PEA, vous ne payez pas d’impôt sur l’argent que vous gagnez tant que vous ne retirez pas d’argent de votre compte. Et vous gagnez de l’argent quand vous revendez des parts d’ETF plus chères que vous les avez achetées ou quand vous recevez des dividendes.

Comme l’administration fiscale ne prélève pas d’impôt, vous pouvez donc réinvestir l’intégralité de l’argent que vous gagnez. C’est-à-dire que vous pouvez utiliser l’intégralité de cette somme pour acheter de nouvelles parts d’ETF.

Si vous souhaitez placer votre argent dans un ETF capitalisant pour profiter des intérêts composés à long terme, le mieux est de vendre vos parts de l’ETF Lyxor PEA Monde. Et assurez vous de revendre vos parts plus chères que vous les avez achetées pour gagner de l’argent.

Ensuite, utilisez cette somme pour acheter des parts d’un ETF capitalisant. L’ETF Amundi MSCI World (ISIN : LU1681043599) est l’équivalent du Lyxor PEA Monde. Ainsi, il vous suffit de vendre vos parts de l’ETF Lyxor PEA Monde et d’acheter des parts d’un autre ETF.

Et vous ne payez pas d’impôt au cours de cette opération. Toutefois, votre courtier vous facture des frais de courtage à chaque fois que vous achetez et vendez des parts d’ETF en Bourse.

Si vous avez investi votre épargne dans l’ETF Lyxor PEA Monde, cette simple opération vous permet donc de placer à nouveau votre épargne dans un ETF capitalisant. Pour aller plus loin, je présente l’ETF Amundi MSCI World éligible au PEA dans cet article.

J’espère que mon article vous aide. N’hésitez pas à m’écrire pour me faire part de vos commentaires.

Clément Vincart
Ancien banquier, je gère aujourd’hui un portefeuille de plusieurs centaines de milliers d’euros en Bourse. Je vous aide à prendre en main vos finances et à placer votre épargne en toute autonomie.

2 Comments

  1. Antoine 7 mars 2024 at 11h30 - Reply

    Bonjour Clément,
    Je dois avouer que cet article me laisse quelque peu perplexe, en particulier en ce qui concerne les détails sur l’ETF Amundi MSCI World. D’une part, l’article mentionne que cet ETF « distribue l’argent des dividendes aux investisseurs », ce qui laisse entendre qu’il s’agit d’un fonds à distribution. Cependant, juste après, il est indiqué que l’ETF « capitalise les dividendes », ce qui suggère plutôt une approche de réinvestissement automatique des dividendes, caractéristique des fonds à capitalisation.

    Cette contradiction apparente soulève une question importante : quelle est la réelle politique de gestion des dividendes de l’ETF Amundi MSCI World ? Comme de nombreux investisseurs, ma décision d’investir dans un ETF est fortement influencée par sa politique de dividendes, car cela affecte directement ma stratégie fiscale et mes objectifs d’investissement à long terme. Une clarification sur ce point serait donc grandement appréciée, car elle permettrait de mieux comprendre comment cet ETF s’inscrit dans les portefeuilles d’investisseurs aux profils variés.

    Serait-il possible d’avoir plus de détails ou une correction, si nécessaire, afin d’éclaircir cette confusion ? Merci d’avance pour toute information supplémentaire que vous pourriez fournir.

    • Clément 7 mars 2024 at 11h38 - Reply

      Bonjour Antoine,

      Merci beaucoup pour votre message.

      J’ai modifié l’article pour clarifier mes explications suite à vos remarques.

      L’ETF qui absorbe le Lyxor PEA Monde est l’ETF Amundi MSCI World (ISIN : LU2655993207).

      Cet ETF Amundi MSCI World distribue les dividendes.

      Et l’ETF que vous pouvez acheter pour remplacer le Lyxor PEA Monde est un autre ETF Amundi MSCI World (ISIN : LU1681043599).

      Cet autre ETF Amundi MSCI World capitalise les dividendes.

      Ces deux ETF ont le même nom ce qui peut porter à confusion. Toutefois, les codes ISIN sont bien différents.

      Le premier distribue les dividendes. Le second capitalise les dividendes.

      J’espèce que mon explication vous aide. Merci pour votre retour constructif Antoine.

      Je vous souhaite une très bonne journée, Clément

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  • J’ai travaillé pendant 10 ans dans le secteur financier.
  • J’ai eu la chance de participer à 35 missions de conseil pour plusieurs banques privées en Europe.
  • Je suis diplômé du Master of Science in Finance de l’EBS et du Diplôme Grande École de l’EDHEC.

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