3 ETF Incontournables Pour Le PEA (+1 Exemple De Portefeuille)

Si tu te demandes quels ETF acheter avec ton PEA, c’est peut être que tu débutes en Bourse.

Et tu as le choix entre près de 200 ETF pour investir ton épargne avec ton PEA. Tu peux donc rapidement te perdre.

Dans cette vidéo, je vais te présenter 3 ETF incontournables et un exemple de portefeuille simple et efficace pour investir ton épargne à long terme.

A la fin de cette vidéo, tu auras donc les bases pour commencer à investir ton épargne avec ton PEA dès aujourd’hui.

Le MSCI World

Si on regarde toutes les actions que tu peux acheter et vendre en Bourse dans le monde, on obtient ce graphique.

Pour faire simple, près de 90 % des actions sont des actions de sociétés de pays développés et 10 % des actions de sociétés de pays émergents.

Et il y a plusieurs manières de définir si un pays est un marché émergent ou un marché développé.

MSCI par exemple est une société qui calcule et publie des indices boursiers.

Selon ses propres critères, elle considère que 23 pays sont actuellement des marchés développés.

Ce sont des pays comme la France, les États-Unis, l’Australie et le Japon.

MSCI calcule et publie un indice qui regroupe des actions de près de 1 500 sociétés de 23 pays développés.

Il s’agit de l’indice MSCI World.

Comment marche un ETF MSCI World

Concrètement, cet indice te montre si les prix des actions de ce groupe de 1 500 sociétés montent ou baissent.

Quand les prix des actions des sociétés montent, la valeur de l’indice monte et quand les prix des actions baissent, la valeur de l’indice baisse.

Après, l’objectif d’un ETF est d’obtenir la même performance que celle de l’indice.

Ça veut dire que si l’indice monte de 10 % au cours de l’année, le prix de la part d’ETF monte également de 10 %.

Donc si tu as acheté une part d’ETF à 100 € en début d’année, ta part vaut 110 € à la fin de l’année.

Ainsi, quand tu achètes une part d’un ETF MSCI World, c’est comme si tu plaçais ton épargne dans des actions de ces 1 500 sociétés en une seule fois.

Les sociétés de l’indice

Tu places ton épargne par exemple dans des sociétés américaines comme Apple, Microsoft et Tesla.

C’est-à-dire qu’en achetant une part d’ETF 100 €, quelques euros vont dans des actions Apple, quelques euros dans Microsoft et ainsi de suite.

L’indice regroupe également plusieurs sociétés françaises comme LVMH, Airbus et Air Liquide.

Ton argent va aussi dans des sociétés japonaises comme Sony ou encore dans des sociétés australiennes et canadiennes.

Tu places donc ton épargne dans un très grand nombre de sociétés différentes. On dit que tu diversifies ton épargne.

Les secteurs d’activité

Ensuite, l’indice regroupe des sociétés de tout secteur d’activité.

Le secteur des technologies de l’information est le plus représenté avec Apple et Microsoft.

Il est suivi par le secteur de la santé avec des sociétés comme Pfizer puis du secteur financier.

Un ETF MSCI World te permet donc d’acheter un groupe très diversifié de sociétés.

C’est-à-dire que tu places ton épargne dans un grand nombre d’entreprises différentes.

Et ces sociétés sont dans des pays et des secteurs d’activité différents.

L’indice MSCI World couvre près de 85 % de l’ensemble des actions que tu peux acheter et vendre dans les pays développés.

Les sociétés de l’indice changent

Après, le groupe de sociétés d’un indice change avec le temps.

C’est-à-dire que les sociétés du groupe ne sont pas toujours les mêmes.

Chaque trimestre, MSCI décide quelles sociétés restent et quelles sociétés sortent de l’indice.

En mai 2023, MSCI retire par exemple 18 sociétés de l’indice et en ajoute 14 nouvelles.

La banque First Republic sort du groupe et le fabricant de semiconducteurs Lattice rejoint l’indice.

Ça veut dire que MSCI remplace régulièrement les sociétés en difficulté par des sociétés en croissance.

Les sociétés de l’indice sont donc globalement en bonne santé financière.

Et c’est pour cette raison que la valeur de la plupart des indices monte avec le temps.

Dans l’ensemble, les prix des actions du groupe montent au fil du temps parce que les sociétés sont en croissance.

Comme les prix des actions montent, la valeur de l’indice monte elle aussi.

Et comme l’ETF reproduit la performance de l’indice, le prix de tes parts d’ETF montent également.

Les ETF MSCI World éligibles au PEA

Après, tu peux choisir entre deux ETF éligibles au PEA qui reproduisent l’indice MSCI World.

Amundi et Lyxor sont les deux sociétés de gestion qui reproduisent cet indice.

• Amundi MSCI World : ISIN LU1681043599
• Lyxor (PEA Monde) MSCI World : ISIN FR0011869353

Les frais que prélève Amundi sur ton argent sont légèrement inférieurs à ceux que te prélève Lyxor.

Ces frais sont de 0,38 % par an chez Amundi contre 0,45 % chez Lyxor.

Même si ces deux ETF reproduisent le même indice, tu gagneras plus d’argent avec le fonds qui te prélève le moins de frais chaque année.

Par contre, une part de l’ETF Amundi coûte plusieurs centaines d’euros contre quelques dizaines pour l’ETF Lyxor.

Donc Amundi te prélève moins de frais que Lyxor mais te demande d’investir une plus grande somme d’argent pour acheter une part.

Ces deux ETF sont une excellente base pour commencer à investir ton épargne à long terme avec ton PEA.

La performance du MSCI World

Ensuite, la valeur de l’indice MSCI World a augmenté de près de 10 % par an en moyenne au cours des 10 dernières années.

Ça veut dire que si tu avais placé 10 000 € dans un ETF MSCI World il y a 10 ans, tu aurais 25 000 € aujourd’hui.

Mais les performances passées ne sont pas un indicateur des performances futures.

Donc rien ne garantit que la performance de l’indice sera la même dans les années à venir.

Le MSCI Emerging Markets

Pour continuer, le deuxième ETF incontournable est un ETF MSCI Emerging Markets.

Cet indice regroupe des actions de près de 1 300 sociétés de 24 pays émergents.

Si on reprend notre graphique de toutes les actions que tu peux acheter et vendre dans le monde, 10 % d’entre elles sont des actions de sociétés de pays émergents.

Et l’indice MSCI Emerging Markets couvre près de 85 % de l’ensemble des actions que tu peux acheter et vendre dans les pays émergents.

Il peut donc compléter un ETF MSCI World au sein de ton PEA.

Les sociétés de l’indice

L’indice MSCI Emerging Markets regroupe principalement des sociétés chinoises, taïwanaises, indiennes et sud-coréennes.

Tu vas également trouver des sociétés brésiliennes ainsi que des sociétés polonaises et thaïlandaises.

Concrètement, en achetant une part d’ETF, c’est comme si tu plaçais ton épargne dans des sociétés comme TSMC, le leader taïwanais des semiconducteurs et Alibaba, le géant du commerce électronique chinois.

Les secteurs d’activité

Après, comme pour le MSCI World, l’indice regroupe des sociétés de tout secteur d’activité.

Le secteur financier est le plus représenté avec la banque indienne ICICI par exemple.

Il est suivi par le secteur des technologies de l’information avec des sociétés comme Samsung et Infosys.

Cet indice est donc l’équivalent du MSCI World pour les pays émergents.

Un ETF MSCI Emerging Markets

En achetant une seule part d’ETF MSCI Emerging Markets, tu places ton épargne dans un grand nombre de sociétés, de secteurs d’activités et de pays différents.

Et comme pour l’indice MSCI World, MSCI décide chaque trimestre quelles sociétés restent et quelles sociétés sortent de l’indice.

Ensuite, la catégorisation des pays change également avec le temps.

Régulièrement, MSCI décide quels pays restent et quels pays sortent du groupe.

Un pays peut donc passer d’un groupe à l’autre au fil du temps.

Les États-Unis étaient un pays émergent il y a 100 ans. Ils sont aujourd’hui un pays développé.

A l’inverse, la Grèce était un pays développé jusqu’en 2013. MSCI l’a ensuite catégorisé comme pays émergent.

Les ETF MSCI Emerging Markets éligibles au PEA

Après, tu peux également choisir entre deux ETF éligibles au PEA qui reproduisent l’indice MSCI Emerging Markets.

Amundi et Lyxor reproduisent toutes les deux cet indice.

• Amundi MSCI Emerging Markets : ISIN FR0013412020
• Lyxor MSCI Emerging Markets : ISIN FR0011440478

Et comme pour le MSCI World, Amundi te prélève moins de frais que Lyxor.

Les frais sont de 0,20 % par an chez Amundi contre 0,55 % chez Lyxor.

Tu gagneras donc plus d’argent avec le fonds Amundi qu’avec le fonds Lyxor.

Et tu peux acheter des parts de ces deux ETF pour quelques dizaines d’euros. Ils sont accessibles à tous.

La performance du MSCI Emerging Markets

Ensuite, la valeur de l’indice MSCI Emerging Markets a augmenté de près de 2 % par an en moyenne au cours des 10 dernières années.

Sur cette période, la performance du MSCI Emerging Markets est donc inférieure à celle du MSCI World.

Mais si on regarde la performance des indices sur 20 ans, c’est l’inverse. La performance du MSCI Emerging Markets dépasse celle du MSCI World.

Tu ne peux donc pas savoir à l’avance quel ETF te rapportera plus d’argent qu’un autre.

Tout dépend du moment où tu achètes tes parts d’ETF et de combien de temps tu les gardes avant de les revendre.

Le S&P 500

Pour continuer, le troisième ETF incontournable pour ton PEA est un ETF S&P 500.

Le S&P 500 est un indice qui regroupe des actions de 500 grandes sociétés américaines.

Sur notre graphique de toutes les actions que tu peux acheter et vendre dans le monde, près de 60 % des actions de pays développés sont des actions américaines.

Et les actions des sociétés du S&P 500 représentent environ 80 % de ces 60 %.

Les sociétés de l’indice

Donc quand tu achètes une part d’un ETF S&P 500, c’est comme si tu plaçais ton épargne dans 500 sociétés américaines comme Apple, Microsoft, Amazon et Tesla.

Les secteurs d’activité

Après, l’indice regroupe des sociétés de tous les secteurs d’activité de l’économie américaine.
Le secteur des technologies de l’information est le plus représenté avec Apple, Microsoft et Nvidia.

Il est suivi par le secteur de la santé avec des sociétés comme Unitedhealth Group et du secteur financier avec Berkshire Hathaway.

L’indice S&P 500 mesure donc la performance de l’économie américaine.

Pour faire simple, si les sociétés américaines font des ventes, les prix des actions montent et la valeur du S&P 500 monte.

Donc si tu as acheté des parts d’un ETF S&P 500, quand la valeur de l’indice monte, le prix de tes parts d’ETF monte également.

Comment marche un ETF S&P 500

Après, comme pour les indices MSCI, le groupe de sociétés de l’indice change avec le temps.

Tous les trimestre, le comité des indices américains décide quelles sociétés restent et quelles sociétés sortent de l’indice.

En 2023, le comité retire par exemple le groupe financier Silicon Valley Bank et le remplace par la société Insulet.

Ça veut dire que dès qu’une société ne répond plus aux critères de sélection de l’indice, le comité la remplace par une autre.

Le groupe de société de l’indice change donc régulièrement.

Et comme pour les indices MSCI, les sociétés du groupe sont globalement en bonne santé financière.

Les ETF S&P 500 éligibles au PEA

Ensuite tu peux acheter des parts d’ETF S&P 500 éligibles au PEA chez Amundi, Lyxor et BNP Paribas.

• Amundi S&P 500 : ISIN FR0013412285
• BNP Paribas S&P 500 : ISIN FR0011550185
• Lyxor S&P 500 : ISIN FR0011871128

Ces trois sociétés de gestion te prélèvent chaque année 0,15 % de frais sur l’argent que tu places dans leurs ETF.

Les frais d’un ETF S&P 500 sont donc inférieurs aux frais d’un ETF MSCI World ou Emerging Markets.

Et tu peux acheter des parts de ces trois ETF S&P 500 pour quelques dizaines d’euros.

La performance du S&P 500

Après, la valeur du S&P 500 a augmenté de près de 12 % par an en moyenne au cours des 10 dernières années.

Mais la performance du S&P 500 a également été de – 0,58 % par an entre 2000 et 2010.

Ça veut dire que si tu avais placé 10 000 € dans un ETF S&P 500 début 2000, tu aurais eu 9 400 € fin 2009.

C’est pourquoi les performances passées ne sont pas un indicateur des performances futures.

Un portefeuille d’ETF simple et efficace pour le PEA

Voyons maintenant un exemple de portefeuille pour commencer à investir ton épargne en Bourse avec ton PEA.

On parle d’un portefeuille d’ETF quand tu achètes des parts de différents ETF. Si tu achètes des parts de 2 ETF différents, tu as donc un portefeuille d’ETF.

On l’a vu, près de 90 % des actions que tu peux acheter et vendre dans le monde sont des actions de sociétés de pays développés et 10 % des actions de pays émergents.

L’indice MSCI World couvre près de 85 % des actions de sociétés de pays développés et l’indice MSCI Emerging Markets, 85 % des actions de pays émergents.

Quels ETF acheter avec son PEA

Ainsi, en achetant des parts d’un ETF MSCI World et d’un ETF MSCI Emerging markets, c’est comme si tu plaçais ton épargne dans près de 2 800 sociétés de 47 pays différents.

C’est-à-dire qu’en achetant des parts de ces 2 seuls ETF, tu places ton épargne dans 85 % des actions qui s’achètent et se vendent en Bourse dans le monde.

Tu places ainsi ton argent dans un très grand nombre de sociétés, de secteurs d’activité et de pays différents.

C’est donc une manière simple et redoutablement efficace de placer ton épargne à long terme avec ton PEA.

Si tu veux placer 1 000 € en Bourse avec ton PEA par exemple, tu peux utiliser 900 € pour acheter des parts d’un ETF MSCI World et 100 € pour acheter des parts d’un ETF Emerging Markets.

De cette manière, 90 % de ton épargne va dans des actions de sociétés de pays développés et 10 % dans des actions de pays émergents.

Placer son épargne en pilote automatique

Après, MSCI décide chaque trimestre quelles sociétés restent et quelles sociétés sortent de l’indice.

Autrement dit, MSCI remplace régulièrement les sociétés en difficulté par des sociétés en croissance.

Sur le long terme, la valeur de l’indice monte puisque dans l’ensemble les prix des actions des sociétés de l’indice montent.

Comme l’ETF reproduit la performance de l’indice, le prix de tes parts d’ETF monte également avec le temps.

En achetant des parts d’un ETF MSCI World et d’un ETF MSCI Emerging markets, tu places donc ton épargne en pilote automatique.

C’est-à-dire qu’il te suffit d’acheter des parts de ces ETF et d’attendre que le prix des parts montent avec le temps.

Plus l’écart entre le prix d’achat et le prix de vente de tes parts est important, plus tu gagnes d’argent.

Aller plus loin

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J’espère que cette vidéo t’a plu.

Si tu investis déjà dans des ETF avec ton PEA, dis moi en commentaire quels sont les ETF que tu as choisis.

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Merci beaucoup de ton attention et je te dis à très bientôt pour une nouvelle vidéo.