Tu t’intéresses à l’investissement et tu te demandes ce qu’est le frugalisme ?

Dans cet article, je t’explique tout sur le frugalisme.

Tu vas apprendre :

• Qu’est ce que le frugalisme ;
• Comment fonctionne le frugalisme ;
• Qui sont les frugalistes.

A la fin de cet article, le frugalisme n’aura plus de secret pour toi.

C’est parti

1 – Le frugalisme, c’est quoi ? (définition)

Le frugalisme, c’est dépenser uniquement l’argent dont tu as besoin et investir l’argent que tu as en plus afin de quitter ton emploi avant l’âge légal de départ à la retraite.

Le frugalisme fait référence à la frugalité.

La frugalité, c’est épargner et être modéré dans la consommation de ressources comme la nourriture, le temps ou l’argent, et éviter le gaspillage ou les dépenses excessives.

L’auteure Vicki Robin donne une définition de la frugalité dans son livre Your Money or Your Life.

Selon Vicki Robin, la frugalité, c’est apprécier pleinement ce que tu as.

Autrement dit, la frugalité, c’est ni trop, ni pas assez, c’est juste ce qu’il faut.

Ensuite, le frugalisme est associé aujourd’hui au mouvement FIRE.

Le mouvement FIRE regroupe différentes manières de gérer et investir ton argent pour quitter ton emploi et prendre ta retraite bien avant l’âge légal.

FIRE veut dire Financial Independence, Retire Early. On le traduit par indépendance financière, retraite anticipée.

L’idée c’est d’atteindre ton indépendance financière.

Tu es financièrement indépendant quant l’argent que tu gagnes avec tes investissements couvre tes dépenses.

Tu peux alors prendre ta retraite anticipée parce que tu n’as plus besoin d’un salaire pour vivre.

On parle également de liberté financière.

Enfin, la frugalité est un mode de vie qu’on retrouve chez une majorité de personnes riches.

Dépenser plus pour être heureux

Vicki Robin et Joe Dominguez publient Your Money or Your Life en 1992. Ce livre te montre comment atteindre ton indépendance financière.

Les auteurs demandent à plus de 1 000 personnes d’écrire combien ils gagnent et de combien ils pensent avoir besoin pour être heureux.

Quels que soient leurs revenus, petits ou grands, tous pensent avoir besoin de gagner plus pour être heureux.

Vicki Robin et Joe Dominguez présentent alors les conclusions de leurs recherches sous la forme d’une courbe d’épanouissement.

La courbe d’épanouissement

La courbe d’épanouissement montre la relation entre ton épanouissement et la quantité d’argent que tu dépenses.

L’argent te permet dans un premier temps d’assurer ta survie, puis ton confort et enfin de t’offrir du luxe.

La courbe d’épanouissement a une forme de cloche. Elle atteint un sommet puis redescend.

La sommet de la courbe est ce que l’auteure Vicki Robin appelle le point où tu as “assez”.

Il s’agit de la somme d’argent dépensée qui te permet d’atteindre ton niveau d’épanouissement maximum.

Ce “assez”, c’est le point d’équilibre que chercher à atteindre le frugalisme.

Avec cette somme d’argent, tu as tout ce dont tu as besoin :

• Assez pour ta survie ;
• Assez pour ton confort et ton plaisir ;
• Et même assez pour des petits luxes.

Tu es alors au maximum de ton épanouissement.

Il n’y a rien pour te distraire ou t’angoisser, rien que tu as acheté à crédit, rien que tu n’as jamais utilisé et que tu es obligé de rembourser.

Ensuite, l’argent que tu dépenses au-delà de ce point fait baisser ton niveau d’épanouissement.

Tu achètes alors des choses qui t’encombrent. L’encombrement, c’est tout ce qui est en trop pour toi.

Ainsi, dépenser plus d’argent ne te rend pas toujours plus épanoui ou plus heureux.

Une fois que tu as trouvé la somme d’argent qui est “assez” pour toi, tu peux réduire tes dépenses et retrouver ton pic d’épanouissement.

Enfin, Peter Adeney, l’auteur du blog Mr. Money Mustache, écrit que “apprendre à séparer “bonheur” de “argent dépensé” est le chemin le plus rapide et le plus sûr vers une vie meilleure.”

Les origines de la frugalité

Pour continuer, Vicki Robin rappelle que le mot frugalité a été longtemps utilisé pour parler d’un mélange d’aisance et d’économie.

Pour l’auteure, la frugalité est un idéal qu’on retrouve au travers du temps et des cultures.

Tout d’abord, dans l’Éthique à Nicomaque, Aristote expose l’idée de juste milieu.

Il s’agit d’un équilibre entre deux extrêmes. C’est une position intermédiaire parfaite qui évite à la fois l’excès et le manque.

Ensuite, l’ancien comme le nouveau testament font l’éloge de la simplicité matérielle pour enrichir la vie de l’esprit.

Après, de nombreux américains célèbres comme Benjamin Franklin, Henry David Thoreau ou encore Ralph Waldo Emerson défendent les mérites de la frugalité.

Enfin, Vicki Robin écrit que les États-Unis connaissent actuellement une prospérité qui est le résultat de siècles de frugalité.

Le mode de vie axé sur la consommation et la culture du “plus c’est mieux” sont assez récents dans l’histoire des États-Unis.

L’auteure estime qu’il est grand temps que les américains se réconcilient avec la frugalité.

C’est un appel au bon sens. Un appel à revenir aux sources, à l’essentiel.

Les plaisirs de la frugalité

La frugalité, c’est apprécier ce que tu as.

Par exemple, si tu as dix chemises et que tu as le sentiment de n’avoir rien à te mettre, tu es peut-être un acheteur compulsif.

C’est-à-dire que tu prends plus de plaisir à acheter qu’à porter tes vêtements.

Si au contraire tu as dix chemises et que tu aimes les porter depuis des années, alors tu es frugal.

Ainsi, le gaspillage n’est pas dans le nombre de choses que tu possèdes mais dans le fait de ne pas en profiter.

Tu es frugal si tu arrives à apprécier ce que tu as.

En effet, les personnes frugales s’assurent de profiter pleinement de tout ce qu’elles ont.

Être frugal, c’est avoir un rapport élevé entre ce que tu as et ton niveau de bonheur.

A l’opposé, la culture du “plus c’est mieux” ne parvient pas à apprécier ce qu’elle a déjà.

Enfin, tu n’as pas besoin de posséder les choses pour les apprécier.

La frugalité et l’écologie

La frugalité, c’est également apprendre à partager. C’est voir le monde comme nous appartenant à tous et pas uniquement à soi.

Être frugal et être heureux avec ce que tu as veut dire que plus de choses seront disponibles pour les autres.

Partager les ressources signifie que :

• La vie devient moins coûteuse ;
• La gamme de produits et services disponibles pour chacun s’élargit.

En partageant les ressources, chacun de nous utilise moins de ressources.

Ainsi, on consomme moins de carburant, moins d’électricité et on rejette moins de déchets.

Par ailleurs, partager permet de créer des liens entre celui qui donne et celui qui reçoit.

La frugalité est donc un mode de vie simple et écologique.

L’auteure Vicki Robin rappelle que le jour du dépassement de la Terre ne cesse d’avancer depuis son lancement en 1971.

Pour finir, Peter Adeney écrit que “tôt ou tard, on va tous devoir apprendre à vivre avec ce que la planète peut régénérer chaque année.”

Le frugalisme et l’indépendance financière

Le frugalisme te permet d’atteindre l’indépendance financière.

En effet, un mode de vie frugal te permet d’épargner une partie de tes revenus.

Tu investis alors cette épargne pour te créer une autre source de revenu que ton salaire.

Tu deviens indépendant financièrement lorsque les revenus de tes investissements couvrent tes dépenses.

C’est-à-dire que tu ne dépends plus de ton salaire pour vivre. Tu es financièrement libre.

Prendre ta retraite anticipée veut dire que tu quittes un travail que tu ne ferais pas gratuitement.

Toutefois, beaucoup de personnes financièrement libres continuent de travailler.

Peter Adeney écrit que l’indépendance financière te donne la liberté d’être la meilleure, la plus puissante, la plus énergique, la plus heureuse et la plus généreuse version de toi que tu puisses être.

Selon Vicki Robin, l’indépendance financière est une manière de passer de la culture du “plus c’est mieux” à “assez c’est assez.”

Pour Peter Adeney “la frugalité pourrait remplacer la consommation insensée.”

Voyons maintenant comment fonctionne le frugalisme.

2 – Le frugalisme, comment ça marche ?

Thomas J. Stanley a étudié les riches américains.

Il publie avec William D. Danko The Millionaire Next Door en 1996.

Le livre montre que de nombreux américains financièrement indépendants ont un mode de vie frugal.

L’auteur et sa fille publient une nouvelle version de cette étude 20 ans plus tard.

The Next Millionaire Next Door

Thomas J. Stanley et Sarah Stanley Fallaw publient en 2018 The Next Millionaire Next Door.

Ce livre révèle comment 80 à 85 % des millionnaires américains ont accumulé leur richesse au cours de leur vie grâce à leurs seuls efforts.

Les personnes qui ont participé à l’étude sont financièrement indépendantes. Le groupe à un patrimoine médian de $3,5 millions.

Selon les auteurs, les personnes frugales sont celles qui ont un mode de vie simple et économique et qui dépensent toujours moins d’argent que ce qu’elles gagnent.

Le livre montre qu’il existe une relation claire entre un mode de vie frugal constant et l’accumulation de richesse quel que soit l’âge ou le revenu des personnes.

Les auteurs identifient plusieurs traits de caractères communs aux frugalistes :

• Ils sont disciplinés ;
• Ils sont indifférents aux tendances de consommation des autres.

Un mode de vie frugal consiste à :

• Créer un budget ;
• Planifier ses dépenses ;
• Se fixer des objectifs ;
• Être discipliné pour respecter le budget et atteindre les objectifs.

Parmi les millionnaires qui ont participé à l’étude :

• 70 % savent combien ils dépensent chaque année pour leur nourriture, leurs vêtements et leur logement ;
• Ensuite, 59 % déclarent avoir toujours été frugaux ;
• Enfin, plus de 60 % considèrent la frugalité comme un facteur essentiel de leur succès.

Les auteurs concluent que les personnes qui s’enrichissent tendent à avoir un mode de vie frugal.

Le frugalisme au quotidien

The Next Millionaire Next Door analyse les habitudes de consommation des riches américains.

Les auteurs montrent que les millionnaires américains ne cherchent pas à étaler leur richesse.

En effet, la majorité des personnes qui ont participé à l’étude déclarent n’avoir jamais acheté une maison qui valait plus de trois fois leur revenu annuel.

Ensuite, près d’un tiers des millionnaires de l’étude ont acheté leur voiture chez Toyota, Honda et Ford.

Plus de la moitié des personnes de l’étude possède une voiture qui a plus de 3 ans. En moyenne ils ont payé leur véhicule $35,000.

Par ailleurs, dans Stop Acting Rich, Thomas J. Stanley montre que 86 % des personnes qui conduisent des voitures de luxe ne sont pas millionnaires.

Après, la majorité des millionnaires n’a jamais dépensé plus de $50 pour un jean, $150 pour une paire de soleil et $300 pour une montre.

Pour finir, dans Your Money or Your Life, Vicki Robins donne plusieurs conseils pour économiser.

• Évite les crédits à la consommation ;
• Étudie la possibilité de déménager dans une ville moins chère en conservant ton travail à distance ;
• Si tu as besoin d’une voiture, choisis un modèle fiable, économe en carburant et entretiens la bien pour la conserver autant que possible ;
• Étudie la possibilité de ne pas avoir de voiture.

Thomas J. Stanley écrit qu’un mode de vie frugal donne les moyens aux individus d’investir leur argent.

Comment les frugalistes investissent leur argent

Un mode de vie frugal te permet d’économiser.

Si tu dépenses moins que ce que tu gagnes, tu as de l’argent à investir.

Les frugalistes investissent leur argent :

• En Bourse ;
• Dans l’immobilier :
• Dans la création d’entreprises.

Les frugalistes investissent leur argent en Bourse dans des fonds indiciels ou des ETF, c’est-à-dire des fonds d’investissement qu’ils peuvent acheter et vendre en Bourse.

En complément, certains investissent dans l’immobilier locatif pour toucher des loyers. D’autres créent des entreprises pour avoir un revenu en plus de leur salaire.

Voyons à présent qui sont les frugalistes.

3 – Qui sont les frugalistes ?

À travers l’histoire, de nombreuses personnes, anonymes ou connues, ont adopté un mode de vie frugal.

On peut citer Sénèque, Jean Jacques Rousseau ou encore Angela Merkel.

Ci-dessous, je prends les exemples de quatre personnes originaires des États-Unis et du Canada.

Benjamin Franklin

Benjamin Franklin est un des sept Pères fondateurs des États-Unis.

Chaque soir, il évalue ses actions de la journée par rapport à une liste de 13 vertus. La frugalité est une de ces vertus.

Dans sa biographie Benjamin Franklin: An American Life, Walter Isaacson écrit que la frugalité était pour Benjamin Franklin non seulement une vertu, mais une joie.

Benjamin Franklin écrit lui-même que “le travail et la frugalité sont les moyens de faire fortune et, de ce fait, de protéger la vertu.”

La frugalité et le travail doivent le libérer de ses dettes et lui apporter la richesse et l’indépendance.

Voici sa définition de la frugalité : “Ne dépense que pour faire du bien aux autres ou à toi-même, c’est-à-dire ne gaspille rien.”

John D. Rockefeller

John Davison Rockefeller est un industriel américain. Il est connu pour être un des hommes les plus riches de l’époque contemporaine.

Dans son livre Titan, Ron Chernow décrit les origines modestes et le mode de vie frugal de John D. Rockefeller.

Lors de la photo de classe, le photographe demande à John et son frère de s’écarter tant leurs vêtements sont piteux.

Jeune adulte, John D. Rockefeller note tout l’argent qu’il gagne et toutes ses dépenses dans un carnet.

Il évite les dépenses inutiles. Il ne cherche pas à étaler sa richesse.

Sa femme et lui rejettent la consommation ostentatoire et le snobisme des riches.

Lorsque John D. Rockefeller dirige la plus grande raffinerie de Cleveland, sa femme et lui vivent de manière frugale, sans domestique.

A la fin de sa vie, John D. Rockefeller encourage les enfants à travailler dur et à être frugaux s’ils veulent faire fortune.

Le frugalisme selon Mr. Money Mustache

Peter Adeney est un ingénieur d’origine canadienne.

Sa femme et lui construisent en 9 ans un patrimoine proche de $720,000. Il prend sa retraite anticipée à 30 ans.

En 2011, Pete Adeney lance le blog Mr. Money Mustache.

Il fédère une communauté qu’il appelle The Mustachian Nation.

Peter Adeney écrit plusieurs articles sur la frugalité.

Il condamne l’impact écologique de la société de consommation nord-américaine.

Peter Adeney invite chacun à adopter un mode de vie frugal.

Kristy Shen et le mouvement FIRE

Kristy Shen est une ingénieure canadienne.

Son compagnon et elle construisent en 9 ans un patrimoine proche de $1,000,000. Elle prend sa retraite anticipée à 31 ans.

En 2016, Kristy Shen lance le blog Millenial Revolution.

Kristy Shen et Bryce Leung publient ensuite Quit Like a Millionaire en 2019. Ils racontent comment ils ont atteint leur indépendance financière.

Tout d’abord, Kristy Shen explique comment elle a choisi son diplôme.

Elle compare le coût de chaque diplôme avec le salaire moyen qu’elle peut espérer toucher à la sortie.

Kristy Shen se détourne alors de sa passion, l’écriture, pour adopter un diplôme d’ingénieure qui lui apportera un bon revenu.

Le message de l’auteure est de t’enrichir avant de suivre ta passion.

Ensuite, elle rapporte comment elle tombe dans le piège de la surconsommation au début de sa carrière.

Kristy Shen achète jusqu’à cinq sacs à main de luxe en l’espace de quelques semaines. Elle se décrit alors comme une accro aux sacs à main.

Enfin, l’auteure détaille les habitudes de consommation et d’investissement de son couple.

Ils épargnent entre 50 % et 80 % de leurs revenus et investissent leur argent en Bourse dans des ETF.

Voilà, on a fait le tour ensemble du frugalisme.

Et maintenant ?

J’espère que tu as pris autant de plaisir à me lire que j’en ai pris à t’écrire.

Tu peux bien entendu me poser tes questions en commentaire.

A bientôt,

Clément