Le boxeur Mike Tyson a gagné plus de 300 millions de dollars au cours de sa carrière. Et pourtant il se retrouve ruiné à l’âge de 37 ans. Il dépense plus que ce qu’il gagne et accumule alors près de 23 millions de dollars de dettes.

A l’inverse, des personnes tout à fait ordinaires comme toi et moi arrivent à accumuler une fortune au fil des années. Est ce que tu savais que plus de 4 millionnaires sur 5 le sont devenus au cours de leur vie grâce à leurs seuls efforts ?

Savoir bien gérer ton argent est donc la compétence la plus importante pour t’enrichir. Peu importe que tu gagnes 50 000 ou 100 000 euros par an. Ce qui fait vraiment la différence c’est comment tu gères ton argent.

Et dans cette vidéo, je vais partager avec toi la méthode en trois étapes qui m’a permis de mettre plus de 150 000 € de côté en tout juste 4 ans. Tu vas donc découvrir des outils simples et redoutablement efficaces pour bien gérer ton argent.

Comment organiser son argent ?

Voyons dans un premier temps comment organiser ton argent. Pour faire simple, tu as trois manières d’utiliser l’argent que tu gagnes.

Tout d’abord, tu payes tes dépenses avec cet argent. C’est-à-dire que tu utilises l’argent que tu gagnes pour te loger, te nourrir et te déplacer.

Ensuite, tu épargnes une partie de cet argent pour faire face aux imprévus. Ça veut dire que tu gardes plusieurs milliers d’euros de côté au cas où tu dois faire réparer ta voiture par exemple.

Et enfin, tu investis une partie de ton argent pour le faire fructifier. Autrement dit, tu places ton épargne en Bourse par exemple pour que cet argent te rapporte de l’argent.

Ainsi, en prenant un peu de hauteur, tu vois que gérer ton argent devient à présent très simple. Tu peux dépenser ton argent, l’épargner ou l’investir.

Organiser son argent selon ce qu’on en fait

Maintenant que tu sais comment utiliser l’argent que tu gagnes, tu organises alors cet argent en fonction de l’usage que tu en fais. C’est-à-dire que tu répartis ton argent entre trois réserves différentes. Et chacune d’elles conserve cet argent selon comment tu l’utilises.

Ta réserve de dépense

Ainsi, ta première réserve contient l’argent pour tes dépenses. Ça veut dire que tu conserves dans cette réserve tout l’argent que tu vas dépenser au cours du mois à venir.

Si tu prévois de dépenser 2 000 € ce mois-ci, tu gardes cette somme dans ta réserve de dépense. Tu remplis donc ta première réserve au début de chaque mois. Et tu utilises ensuite cet argent au fil des jours. Autrement dit, c’est la réserve pour tes dépenses quotidiennes.

Ta réserve de sécurité

Pour continuer, ta deuxième réserve conserve l’argent pour tes dépenses imprévues. C’est ce que j’appelle ta réserve de sécurité.

Prenons le cas où ta machine à laver tombe en panne ce soir. Tu utilises alors l’argent de ta réserve pour faire réparer ta machine. Ça veut dire que tu utilises cet argent dès que tu dois faire face à une dépense imprévue.

Ta réserve de sécurité fonctionne donc comme un extincteur. Ton argent est disponible tout de suite. Et tu utilises cet argent à chaque fois que tu dois payer une dépense inattendue.

Cette réserve ne sert donc pas à t’enrichir. Elle sert à te protéger en cas de coup dur.

Ta réserve d’investissement

Ensuite, ta troisième réserve accueille l’argent pour tes investissements. Ça veut dire que tu verses dans cette réserve tout l’argent que tu as en plus des deux autres. Et tu utilises cette réserve pour t’enrichir.

Tu investis par exemple 300 € par mois en Bourse pour te créer un complément de revenu dans 10 ans. Autrement dit, cette réserve accueille l’épargne pour tes projets.

C’est-à-dire l’argent dont tu n’as pas besoin avant plusieurs années. Et tu investis cette épargne pour qu’elle te rapporte de l’argent.

Ainsi, tu répartis l’argent que tu gagnes entre tes trois réserves. Cette manière simple d’organiser ton argent c’est ce que j’appelle la méthode cascade.

Bien gérer son argent avec la méthode cascade

Pourquoi gérer son argent avec trois réserves ?

Mais alors pourquoi tu as tout intérêt à organiser ton argent de cette façon ?

En utilisant la méthode cascade, tu verses de l’argent dans une réserve uniquement quand celle d’avant est pleine.

Ça veut dire que tu remplis naturellement une réserve une fois que la précédente déborde. L’argent en trop se déverse alors dans la réserve suivante. Et cette manière de faire te donne trois avantages.

Tu évites de trop dépenser

Premièrement, tu t’assures de ne pas dépenser plus d’argent que prévu. Tu verses dans ta première réserve l’argent que tu prévois de dépenser au cours du mois. Et tu utilises alors cette somme pour payer tes dépenses quotidiennes.

L’argent disponible diminue donc au fil des jours. Si tu prévois de dépenser 2 000 € au cours du mois, tu verses cette somme dans ta réserve. Et tu ne peux donc pas dépenser plus que ces 2 000 € parce c’est tout l’argent qu’elle contient.

C’est donc une manière simple et efficace de respecter l’objectif de dépenses que tu t’es fixé.

Tu épargnes systématiquement

Deuxièmement, tu épargnes tous les mois une partie de l’argent que tu gagnes. Si tu prévois de dépenser 2 000 € et que tu gagnes 2 800 €, tu mets donc 800 € de côté. Comme ta première réserve est pleine, tu verses ces 800 € dans ta deuxième ou ta troisième réserve.

C’est-à-dire que tu conserves ton épargne dans ta réserve de sécurité si celle-ci n’est pas déjà remplie. Et si elle est déjà pleine, ton épargne se déverse alors dans ta réserve d’investissement.

Ainsi, en te fixant pour objectif de dépenser moins que ce que tu gagnes, tu épargnes systématiquement une partie de ton argent. Et l’argent en plus de ta première réserve se déverse naturellement dans les deux autres.

Tu évites de perdre de l’argent

Troisièmement, tu évites de perdre de l’argent avec tes investissements. Quand tu places ton épargne en Bourse par exemple, la valeur de tes placements peut rapidement monter ou baisser.

En 2020, les prix des actions ont baissé de près de 40 % en quatre semaines.

Chute des prix en Bourse de 40 % en quatre semaines

C’est alors le pire moment pour récupérer ton argent. Tu risques de revendre moins cher ce que tu as acheté. Ça veut dire que tu peux perdre de l’argent si tu es obligé de faire un retrait au moment d’une chute des prix.

Mais tu peux facilement éviter cette situation grâce à ta réserve de sécurité. Si tu as besoin d’argent tout de suite pour faire réparer ta voiture, tu utilises l’argent de cette réserve.

C’est-à-dire que tu ne touches pas à l’argent que tu as placé. Tu utilises à la place l’argent de ta réserve de sécurité. Ainsi, tu évites de perdre de l’argent avec tes investissements.

La méthode cascade : simple et redoutablement efficace

Comme tu peux le voir, la méthode cascade est à la fois simple et redoutablement efficace.

Tu ne dépenses pas plus que prévu grâce à ta première réserve. Tu épargnes systématiquement une partie de ton argent en dépensant moins que ce que tu gagnes.

Et tu évites de perdre de l’argent avec tes placements en utilisant ta réserve de sécurité pour régler tes dépenses imprévues.

Mais alors comment gérer concrètement ton argent au quotidien ? Quels comptes utiliser ? C’est ce qu’on va voir ensemble maintenant.

Comment gérer son argent au quotidien ?

Comment faire concrètement pour utiliser la méthode cascade ?

Ta réserve de dépense

Commençons par ta réserve de dépense. C’est-à-dire le compte sur lequel tu gardes l’argent que tu prévois de dépenser au cours du mois.

Bien sur tu pourrais laisser ton argent sur ton compte courant dans l’attente de le dépenser. Mais l’argent que tu gardes sur ce compte perd chaque jour de sa valeur à cause de l’inflation.

Et qu’est ce que c’est au juste que l’inflation ?

L’inflation est tout simplement la montée du niveau général des prix. Comme les prix augmentent avec le temps, tu as donc besoin de plus d’argent pour acheter la même quantité de choses demain.

Ça veut dire que ton argent perd tous les jours de sa valeur. L’argent que tu gardes sur ton compte courant te permet donc d’acheter de moins en moins de choses avec le temps.

Alors comment faire pour éviter cette situation ?

Gérer son argent avec son Livret A et son LDDS

Tu conserves tout simplement l’argent de ta réserve sur un livret d’épargne comme ton Livret A ou ton Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS).

L’argent que tu gardes sur ces livrets est placé sans risque. Et tu peux récupérer ton argent à tout moment.

La Banque de France calcule le taux de rémunération de ces deux livrets en tenant compte de l’inflation. C’est-à-dire que le plus souvent, l’argent que tu gardes sur ces livrets ne perd pas de valeur.

Taux de rémunération du Livret A comparé à l'inflation

Mais ce n’est pas toujours le cas. Si le taux d’inflation dépasse le taux de rémunération des livrets, ton argent perd alors de sa valeur.

Même si ces deux livrets ne te protègent pas complètement contre l’inflation, c’est toujours mieux que de laisser ton argent sur ton compte courant. L’argent que tu laisses sur ce compte ne te rapporte rien. Et ton argent perd donc de sa valeur tous les jours.

J’utilise par exemple mon LDDS pour garder l’argent de ma réserve de dépense. Dès que tu achètes quelque chose, tu fais un virement de ton livret d’épargne vers ton compte courant. Ainsi, tu suis quotidiennement tes dépenses.

Tu vois la quantité d’argent sur ton livret diminuer au fil des jours. Et tu sais donc précisément combien tu peux encore dépenser jusqu’à la fin du mois.

Ta réserve de sécurité

Maintenant, quel compte utiliser pour ta réserve de sécurité ?

L’argent que tu gardes en réserve doit être placé sans risque et être disponible immédiatement. J’utilise donc mon Livret A pour conserver l’argent de ma réserve. Et tu peux garder l’équivalent de 6 mois à un an de dépenses par exemple.

Si tu dépenses 2 000 € par mois, tu peux donc conserver 12 000 € sur ton Livret A.

Ensuite, l’épargne que tu gardes sur ton Livret A ou ton LDDS ne te rapporte pas d’argent. Au mieux ces deux livrets d’épargne te protègent de l’inflation. C’est-à-dire que les intérêts que tu gagnes avec ces livrets compensent l’effet de l’inflation.

Ainsi, ces livret ne te rapportent rien dans la plupart des cas. Ils conservent seulement la valeur de ton argent.

Bien sûr tu peux garder 20 000 € sur ton Livret A. Mais si tu as besoin seulement de 10 000 €, les 10 000 € restants te rapporteront beaucoup plus si tu les investis.

Autrement dit, conserve sur ces livrets seulement l’argent dont tu peux avoir besoin tout de suite. Et verse toute l’épargne que tu as en plus dans ta réserve d’investissement.

Ta réserve d’investissement

Alors quels compte utiliser justement pour ta troisième réserve ? Tu verses dans cette réserve uniquement l’argent que tu as en plus de ta réserve de sécurité.

Et ta troisième réserve regroupe tous les comptes avec lesquels tu peux placer ton épargne. Tu peux verser ton argent sur ton Plan d’Épargne en Actions, un compte-titres, ou encore un contrat d’assurance vie.

J’ai commencé par exemple par remplir mon PEA. Et une fois mon PEA plein, j’ai alors versé l’épargne que j’avais en plus sur un compte-titres.

Ensuite, tu peux facilement suivre l’argent que tu gardes dans ta réserve de dépense et ta réserve de sécurité. Tu conserves l’argent de chaque réserve sur son propre livret. Dans mon cas mon LDDS et mon Livret A.

Tu peux donc savoir en un coup d’œil combien d’argent tu as sur chaque livret. Mais comme ta réserve d’investissement regroupe tous les comptes avec lesquels tu places ton épargne, tu as donc besoin d’un outil pour suivre ton argent.

Alors comment faire au juste pour bien suivre ton argent ? Quel outil te permet de savoir combien d’argent passe entre tes mains chaque mois ? C’est ce qu’on va voir maintenant.

Comment suivre son argent ?

Voyons désormais comment suivre l’argent que tu as sur tes différents comptes. Tu peux utiliser un simple tableur pour suivre ton argent. Et tu structures ton fichier en reprenant l’organisation de la méthode cascade.

Gérer son argent avec un fichier de suivi

Chaque ligne correspond à un mois et chaque colonne correspond à un compte.

Fichier de suivi pour bien gérer son argent

Le dernier jour du mois, tu reportes dans ton fichier tout l’argent que tu as sur tes différents comptes. Tu tapes dans les premières colonnes tout l’argent que tu as gagné au cours du mois.

Si tu es salarié, tu reportes la somme d’argent que tu as reçu de ton employeur par exemple. Et si tu es indépendant, tu enregistres tout l’argent que tu as reçu de tes clients.

Ensuite, tu tapes dans la colonne suivante combien d’argent tu prévois de dépenser au cours du mois. C’est l’argent que tu gardes dans ta réserve de dépense.

Dans la colonne d’après, tu reportes la quantité d’argent que tu conserves dans ta réserve de sécurité. Si tu gardes ton épargne sur ton Livret A, tu tapes la somme d’argent disponible sur ton livret.

Ensuite, tu reportes l’argent que tu as sur tous les comptes avec lesquels tu investis ton épargne. C’est l’argent de ta réserve d’investissement. Ici, tu crées deux colonnes pour chaque compte.

Pour ton PEA par exemple, tu tapes dans la première colonne la somme d’argent que tu as versé sur ce compte. Et dans la deuxième colonne, tu reportes la valeur de ton PEA.

Exemple de fichier de suivi pour bien gérer son argent

Comme tu investis ton épargne, tu as besoin de savoir combien d’argent tu as investi et quelle est la valeur actuelle de tes placements.

Ton fichier te donne donc une vue d’ensemble de tout l’argent qui passe entre tes mains. C’est-à-dire combien tu gagnes, combien tu dépenses et combien tu gardes.

Prendre de la hauteur

Ensuite, ton fichier de suivi t’aide à prendre du recul sur la quantité d’argent que tu manipules au fil du temps.

Prenons le cas où tu gagnes 2 000 € par mois. Si tu gagnes cette même somme tous les mois pendant 45 ans, ça représente 1 080 000 € au total. Ça veut dire qu’au cours de ta vie professionnelle, tu gagnes plus d’un million d’euros.

Avoir cette vue d’ensemble peut t’aider à réfléchir sur la manière dont tu utilises ton argent. Ton fichier t’aide également à savoir combien d’argent tu gagnes avec tes placements.

Pour faire simple, prenons le cas où tu places 200 000 € dans des actions en Bourse. Et on suppose que tes placements te rapportent 9 % par an en moyenne. Tu gagnes alors près de 50 € par jour avec tes placements.

C’est comme si tu te réveillais tous les matins avec un billet de 50 € à côté du lit. Et chaque matin, tu gagnes un peu plus d’argent que la veille.

Comme tu peux améliorer uniquement ce que tu mesures, tu dois donc absolument créer un fichier pour bien gérer ton argent. Dans mon fichier j’ai par exemple tout l’historique de l’argent que j’ai gagné depuis que j’ai commencé à travailler.

Et grâce à lui je sais combien j’ai gagné avec mon travail et combien m’ont rapporté mes placements. Ainsi, tu peux suivre l’évolution de ton patrimoine au fil des années.

Si tu n’as pas encore de fichier de suivi, je t’invite à t’en créer un tout de suite.

Dis moi en commentaire si tu veux avoir accès à mon fichier.

Si vous êtes nombreux à être intéressés, je ferai alors une autre vidéo pour te le présenter en détail.

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Merci beaucoup de ton attention et je te dis à très bientôt pour une nouvelle vidéo.

Clément Vincart
Ancien banquier, je gère aujourd’hui un portefeuille de plusieurs centaines de milliers d’euros en Bourse. Je vous aide à prendre en main vos finances et à placer votre épargne en toute autonomie.

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  • Je vous accompagne dans toutes les étapes pour investir votre argent.
  • J’investis en Bourse depuis 2018. J’ai construit un PEA de 200 000 euros en tout juste 5 ans.
  • Je suis diplômé du Master of Science in Finance de l’EBS et du Diplôme Grande École de l’EDHEC.

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