Tu t’intéresses à l’investissement et tu te demandes ce qu’est l’indépendance financière ?

Dans cet article, je t’explique tout sur l’indépendance financière.

Tu vas apprendre :

  • Qu’est ce que l’indépendance financière ;
  • De combien tu as besoin pour devenir indépendant financièrement.

A la fin de cet article, l’indépendance financière n’aura plus de secret pour toi.

C’est parti

Livres sur l'indépendance financière

1 – L’indépendance financière, c’est quoi ? (définition)

L’indépendance financière c’est avoir assez d’argent pour être libre d’arrêter de faire un travail que tu ne ferais pas gratuitement.

On parle également de liberté financière.

Tu es indépendant financièrement quand les revenus de tes investissements couvrent tes dépenses.

C’est-à-dire que l’argent que tu gagnes avec tes investissements en Bourse, tes investissements dans l’immobilier ou encore avec tes entreprises te permet de vivre.

L’indépendance financière te permet de choisir ce que tu veux faire de ton temps.

Les définitions de l’indépendance financière

En 1992, Vicki Robin et Joe Dominguez publient Your Money or Your Life. Ce livre te montre comment atteindre ton indépendance financière.

Selon les auteurs, l’indépendance financière : “c’est un revenu autre qu’un salaire qui est suffisant pour tes besoins de base et ton confort”.

L’indépendance financière signifie ne plus avoir à travailler pour de l’argent.

Les auteurs t’invitent à minimiser tes dépenses et à maximiser tes revenus.

En 1996, Thomas Stanley et William Danko publient The Millionaire Next Door. Ce livre révèle comment des personnes ordinaires deviennent riches au cours de leur vie.

Les millionnaires étudiés dans le livre sont indépendants financièrement. Ils pourraient maintenir leur train de vie actuel pendant des années et des années sans gagner un mois de salaire.

En 2019, Grant Sabatier publie Financial Freedom. L’auteur explique comment il passe de $2.26 sur son compte en banque à un million de dollars de patrimoine net en cinq ans.

Tu atteint l’indépendance financière quand tu peux vivre pour toujours des revenus générés par tes investissements et que le travail devient un choix.

2 – Combien pour être libre financièrement ?

Combien dois-tu épargner et investir pour arrêter de faire un travail que tu ne ferais pas gratuitement ?

Autrement dit, quand est-ce que tu es indépendant financièrement ?

La règle des 4 %

En 1998, trois professeurs de la Trinity University se demandent combien on peut retirer d’argent par an pour vivre de ses investissements.

L’étude montre que si tu retires 4 % par an d’un portefeuille composé à 50 % d’actions et 50 % d’obligations, tu as 95 % de chances d’avoir encore de l’argent au bout de 30 ans.

Selon Vicki Robin, l’auteure de Your Money or Your Life, tu atteint l’indépendance financière quand tu as l’équivalent de 25 fois le montant de tes dépenses annuelles.

Si tu dépenses 36 000 € par an, c’est-à-dire 3 000 € par mois, tu as besoin d’avoir 36 000 x 25 soit 900 000 € pour être libre financièrement.

Avec 900 000 € en Bourse, tu peux retirer chaque année 4 % de cette somme pour couvrir tes dépenses : 900 000 x 0,04 = 36 000.

Les différentes sources de revenus

Quatre principales sources de revenus peuvent remplacer ton salaire :

  • Les dividendes sont les revenus que peuvent te verser tes actions ;
  • Les intérêts ou coupons sont les revenus que te versent tes obligations ;
  • Les loyers sont les revenus de tes investissements immobiliers ;
  • Les bénéfices sont les revenus de tes entreprises.

Tu deviens indépendant financièrement quand une ou plusieurs de ces sources de revenus représente l’équivalent de ton salaire.

La liberté financière en France

Dans son Rapport sur les riches en France, l’Observatoire des inégalités relève que les 10 % des plus riches sont généralement :

  • Propriétaires de biens immobiliers ;
  • Possèdent des actions et des obligations ;
  • Propriétaire d’une ou plusieurs entreprises.

Début 2018, les 10 % les plus riches ont un patrimoine brut supérieur à 607 700 € selon l’INSEE. Le patrimoine de ces ménages est composé à :

  • 51 % de biens immobiliers ;
  • 24 % de patrimoine financier (actions, obligations, fonds d’investissement) ;
  • 19 % de patrimoine professionnel (entreprises), et ;
  • 6 % de patrimoine résiduel (véhicules, bijoux, œuvres d’art).

Ces données montrent que dans la majorité des cas, on atteint l’indépendance financière en créant plusieurs sources de revenus.

Enfin, au sein de ces ménages avec un haut patrimoine :

  • 39 % sont retraités ;
  • 27 % sont cadres ou professions libérales ;
  • 14 % sont artisans, commerçants ou chefs d’entreprises ;
  • 6 % sont des agriculteurs.

Et maintenant ?

J’espère que tu as pris autant de plaisir à me lire que j’en ai pris à t’écrire.

Tu peux bien entendu me poser tes questions en commentaire.

A bientôt,

Clément

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