Vous vous intéressez à l’investissement et vous vous demandez ce qu’est l’indépendance financière ?

Dans cet article, je vous explique tout sur l’indépendance financière.

Vous allez apprendre :

  • Qu’est ce que l’indépendance financière ;
  • De combien vous avez besoin pour devenir indépendant financièrement.

A la fin de cet article, l’indépendance financière n’aura plus de secret pour vous.

C’est parti

Livres sur l'indépendance financière

L’indépendance financière, c’est quoi ? (définition)

L’indépendance financière c’est avoir assez d’argent pour être libre d’arrêter de faire un travail que vous ne feriez pas gratuitement.

On parle également de liberté financière.

Vous êtes indépendant financièrement quand les revenus de vos investissements couvrent vos dépenses.

C’est-à-dire que l’argent que vous gagnez avec vos investissements en Bourse, vos investissements dans l’immobilier ou encore avec vos entreprises vous permet de vivre.

L’indépendance financière vous permet alors de choisir ce que vous voulez faire de votre temps.

Les définitions de l’indépendance financière

L’objectif d’atteindre son indépendance financière est très présent dans les pays anglophones. Et plusieurs auteurs donnent leur propre définition.

En 1992, Vicki Robin et Joe Dominguez publient Your Money or Your Life. Ce livre vous montre comment atteindre votre indépendance financière.

Selon les auteurs, l’indépendance financière : “c’est un revenu autre qu’un salaire qui est suffisant pour vos besoins de base et votre confort”.

L’indépendance financière signifie ne plus avoir à travailler pour de l’argent.

Les auteurs vous invitent à minimiser vos dépenses et à maximiser vos revenus.

Ensuite, Thomas Stanley et William Danko publient en 1996 The Millionaire Next Door. Ce livre révèle comment des personnes ordinaires deviennent riches au cours de leur vie.

Les millionnaires étudiés dans le livre sont indépendants financièrement. Ils pourraient maintenir leur train de vie actuel pendant des années et des années sans gagner un mois de salaire.

Enfin, Grant Sabatier publie en 2019 Financial Freedom. L’auteur explique comment il passe de $2.26 sur son compte en banque à un million de dollars de patrimoine net en cinq ans.

Vous atteignez l’indépendance financière quand vous pouvez vivre pour toujours des revenus générés par vos investissements et que le travail devient un choix.

Combien pour être libre financièrement ?

Combien devez vous épargner et investir pour arrêter de faire un travail que tu ne feriez pas gratuitement ?

Autrement dit, quand êtes vous indépendant financièrement ?

La règle des 4 %

En 1998, trois professeurs de la Trinity University se demandent combien on peut retirer d’argent par an de ses investissements pour en vivre.

L’étude montre que si vous retirez 4 % par an d’un portefeuille composé à 50 % d’actions et 50 % d’obligations, vous avez 95 % de chances d’avoir encore de l’argent au bout de 30 ans.

Selon Vicki Robin, l’auteure de Your Money or Your Life, vous atteignez l’indépendance financière quand vous avez l’équivalent de 25 fois le montant de vos dépenses annuelles.

Si vous dépensez 36 000 € par an, c’est-à-dire 3 000 € par mois, vous avez besoin d’avoir 36 000 x 25 soit 900 000 € pour être libre financièrement.

Avec 900 000 € en Bourse, vous pouvez retirer chaque année 4 % de cette somme pour couvrir vos dépenses : 900 000 x 0,04 = 36 000 €.

Les différentes sources de revenus

Quatre principales sources de revenus peuvent remplacer votre salaire :

  • Les dividendes sont les revenus que vous pouvez recevoir en achetant des actions ;
  • Les intérêts ou coupons sont les revenus que vous recevez en achetant des obligations ;
  • Les loyers sont les revenus de vos investissements immobiliers ;
  • La dernière source de revenu est l’argent que vous gagnez avec vos entreprises.

Vous devenez indépendant financièrement quand une ou plusieurs de ces sources de revenus vous permet de couvrir l’ensemble de vos dépenses.

La liberté financière en France

Dans son Rapport sur les riches en France, l’Observatoire des inégalités relève que les 10 % des plus riches en France sont généralement :

  • Propriétaires de biens immobiliers ;
  • Possèdent des actions et des obligations ;
  • Propriétaire d’une ou plusieurs entreprises.

Début 2018, les 10 % les plus riches ont un patrimoine brut supérieur à 607 700 € selon l’INSEE.

Le patrimoine de ces ménages est composé à :

  • 51 % de biens immobiliers ;
  • 24 % de patrimoine financier (actions, obligations, fonds d’investissement) ;
  • 19 % de patrimoine professionnel (entreprises), et ;
  • 6 % de patrimoine résiduel (véhicules, bijoux, œuvres d’art).

Ces données montrent que dans la majorité des cas, vous pouvez atteindre l’indépendance financière en vous créant plusieurs sources de revenus.

Enfin, au sein de ces ménages qui ont un haut patrimoine :

  • 39 % sont retraités ;
  • 27 % sont cadres ou professions libérales ;
  • 14 % sont artisans, commerçants ou chefs d’entreprises ;
  • 6 % sont agriculteurs.

Clément Vincart
Ancien banquier, je gère aujourd’hui un portefeuille de plusieurs centaines de milliers d’euros en Bourse. Je vous aide à prendre en main vos finances et à placer votre épargne en toute autonomie.

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Mon parcours :

  • J’investis en Bourse depuis 2018. J’ai construit un PEA de 200 000 euros en tout juste 5 ans.
  • J’ai travaillé pendant 10 ans dans le secteur financier.
  • J’ai eu la chance de participer à 35 missions de conseil pour plusieurs banques privées en Europe.
  • Je suis diplômé du Master of Science in Finance de l’EBS et du Diplôme Grande École de l’EDHEC.

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