Sommaire

Investir 100 euros : tu aurais 555 000 euros si tu avais investi 100 euros par mois en Bourse pendant 40 ans.

Ça veut dire qu’en plaçant des petites sommes chaque mois tu peux accumuler une fortune avec le temps.

Mais alors comment investir ton épargne, surtout au début ?

Dans cette vidéo, je vais te montrer comment investir 100 euros en Bourse.

Et on va voir plusieurs exemples concrets pour t’aider à placer ton épargne dès aujourd’hui.

Comment gagner de l’argent en Bourse ?

Pour faire simple, si tu avais placé ton épargne en Bourse, ton argent t’aurait rapporté près de 10 % par an au cours du siècle passé.

C’est-à-dire qu’en plaçant 10 000 euros en Bourse, tu aurais multiplié cette somme par deux tous les 7 ans.

Tu aurais donc eu 20 000 euros au bout de 7 ans, 40 000 euros au bout de 14 ans, 80 000 euros au bout de 21 ans et ainsi de suite.

Et la Bourse est la catégorie de placement qui t’aurait rapporté le plus d’argent.

Ça veut dire que tu aurais gagné plus d’argent en investissant en Bourse, qu’en investissant dans l’immobilier ou l’or par exemple.

Rendement comparé de la Bourse, de l'immobilier et de l'or à long terme

La Bourse est donc le meilleur des placements à long terme.

Ton argent te rapporte de l’argent

Mais alors comment ça marche exactement ?

Si tu places 1000 euros en Bourse par exemple et que ton argent te rapporte 10 % au cours de l’année, tu gagnes 100 euros.

Les intérêts composés en Bourse

C’est-à-dire que tu as 1100 euros à la fin de l’année.

Tu commences alors la deuxième année avec 1100 euros. Et tu gagnes cette fois-ci 10 % non plus sur 1000 mais sur 1100 euros.

Ton argent te rapporte donc 110 euros. C’est 10 euros de plus que l’année précédente.

Autrement dit, l’argent que tu gagnes te rapporte à son tour de l’argent.

C’est ce qu’on appelle les intérêts composés.

Et comme tu gagnes un peu plus chaque année, plus le temps passe, plus ton argent te rapporte d’argent.

L'effet boule de neige en Bourse

On parle alors de l’effet boule de neige parce que tu t’enrichis de plus en plus au fil des années.

Comment accumuler une fortune en investissant 100 euros ?

Maintenant, en investissant 100 € en Bourse tous les mois, tu aurais eu 555 000 € au bout de 40 ans.

Ça veut dire que tu as épargné et investi 100 € par mois, soit 1 200 € par an tous les ans.

Au bout de 40 ans, tu as donc placé 48 000 €. De leur côté, tes placements t’ont rapporté 507 000 €.

Investir 100 euros par mois pendant 40 ans

Ça veut dire que tu as épargné moins de 9 % de tes 555 000 euros. Tout le reste vient de l’argent que tu as gagné avec tes placements.

Ton argent te rapporte donc de plus en plus d’argent avec le temps.

Et en plaçant des petites sommes en Bourse chaque mois, tu peux accumuler une fortune au fil des années.

L’importance de l’inflation

Après, tu dois également tenir compte de l’inflation.

Et qu’est ce que c’est au juste que l’inflation ?

L’inflation est tout simplement la montée du niveau général des prix.

Comme les prix augmentent avec le temps, tu auras donc besoin de plus d’argent pour acheter la même quantité de choses demain.

Concrètement, tu peux acheter une certaine quantité de biens et de services avec 250 000 euros aujourd’hui.

Et tu auras besoin de 555 000 euros pour acheter la même quantité de choses dans 40 ans.

Impact de l'inflation à long terme

Présenté autrement, tes 555 000 euros dans 40 ans te permettent d’acheter la même quantité de choses que 250 000 euros aujourd’hui.

Ainsi, la montée des prix fait baisser la valeur de ton argent au fil du temps.

Et tu as donc besoin de plus d’argent pour acheter la même quantité de choses demain.

Même si 555 000 euros peuvent paraître beaucoup, cette somme dans 40 ans représente l’équivalent de 250 000 euros aujourd’hui.

Comment gagner de l’argent sans rien faire ?

Tu sais désormais comment accumuler une grande somme avec le temps en investissant régulièrement des petits montants.

Alors voyons maintenant comment gagner de l’argent en Bourse sans rien faire.

Comment gagner de l’argent avec des actions ?

Quand tu achètes une action en Bourse, tu donnes ton argent à une société pour l’aider à développer ses activités.

Et en retour, elle peut te verser une partie de l’argent qu’elle a gagné grâce à ta participation.

Cette somme d’argent que tu reçois, c’est ce qu’on appelle les dividendes.

Acheter des actions en Bourse

Quand tu places ton épargne en Bourse, tu peux donc recevoir des dividendes de tes actions.

Et tes dividendes sont les revenus de tes actions.

Ensuite, le prix d’une action peut monter ou baisser avec le temps.

Et tu gagnes de l’argent en revendant tes actions plus chères que tu les as achetées.

C’est-à-dire que tu gagnes la différence entre le prix d’achat et le prix de vente de tes actions.

Gagner de l'argent en Bourse avec une plus-value

Et plus l’écart est grand, plus tu gagnes d’argent.

Tu peux donc gagner de l’argent avec les dividendes et en revendant tes actions plus chères que tu les as achetées.

Quels risques quand tu achètes des actions ?

Maintenant, le principal risque quand tu achètes des actions est que la société disparaisse.

Une société gagne de l’argent en vendant des produits ou des services à ses clients.

Et si ses clients arrêtent d’acheter ce qu’elle vend, la société ne gagne plus d’argent.

Elle se déclare donc en faillite.

On vend alors tout ce que la société possède pour payer ceux à qui elle doit quelque chose.

Si tu as acheté des actions, tu es payé en dernier. Et bien souvent, il ne reste plus d’argent.

Ça veut dire que tu peux perdre une partie et même tout ton argent quand tu achètes des actions d’une société.

Autrement dit, tu prends le risque de ne pas récupérer l’argent que tu places dans des actions.

Comment se protéger contre le risque de perdre de l’argent en Bourse ?

Alors comment te protéger contre ce risque ?

En plaçant ton épargne dans un grand nombre de sociétés, tu te protèges contre le risque de perdre de l’argent si l’une d’elle disparaît.

Si tu achètes des actions de 4 sociétés différentes et qu’une société fait faillite, il te reste l’argent que tu as placé dans les 3 autres.

Investir en Bourse : diversifier ses placements en achetant des actions de différentes sociétés

Tu places donc ton épargne dans des actions de différentes sociétés pour te protéger contre le risque que l’une d’elle disparaisse.

Et plus tu places ton épargne dans un grand nombre de sociétés, plus tu réduis le risque de perdre de l’argent.

Tu ne peux pas acheter certaines actions avec 100 euros

Ensuite, une seule action peut coûter plusieurs centaines voire plusieurs milliers d’euros.

Une action Hermès par exemple coûte près de 2 000 euros.

Prix d'une action Hermès

Si tu veux investir 100 euros par mois dans des actions, tu n’as donc pas assez pour acheter des actions Hermès.

Ou alors tu dois mettre 100 euros de côté pendant plusieurs mois avant d’acheter une seule action.

Et on l’a vu, tu prends le risque de perdre de l’argent en achetant des actions d’une seule société.

A ce stade, tu cherches donc à résoudre deux problèmes.

Premièrement tu veux placer ton épargne dans un grand nombre de sociétés pour réduire le risque de perdre de l’argent.

Et deuxièmement, tu ne peux pas acheter les actions de certaines sociétés avec 100 euros.

Acheter des parts d’ETF

Alors quelle solution adopter ?

La meilleure solution est tout simplement d’acheter des parts d’ETF.

Et qu’est ce que c’est qu’un ETF exactement ?

Un ETF pour Exchange Traded Fund te permet d’acheter un groupe d’actions.

C’est-à-dire qu’en achetant une seule part d’ETF, tu places ton épargne dans plusieurs dizaines voire plusieurs centaines d’actions de sociétés différentes.

Et tu peux acheter une part d’ETF pour quelques dizaines d’euros seulement.

Cet ETF regroupe par exemple près de 1 500 sociétés comme Apple, Microsoft et Tesla.

Investir 100 euros dans un ETF MSCI World

Et une part coûte près de 100 euros.

C’est-à-dire qu’en achetant une part de cet ETF avec 100 euros, quelques euros vont dans des actions Apple, quelques euros dans Microsoft et ainsi de suite.

Et la société Hermès fait justement partie du groupe.

Les avantages d’un ETF

Un ETF te donne donc plusieurs avantages.

Premièrement, tu te protèges contre le risque de perdre de l’argent parce que tu achètes des actions d’un grand nombre de sociétés différentes.

Et deuxièmement, tu investis dans des actions de sociétés que tu ne peux pas acheter toi-même avec 100 euros.

C’est-à-dire que tes 100 euros ne te permettent pas d’acheter une action Hermès.

Mais ces mêmes 100 euros te permettent d’acheter une part d’ETF qui regroupe plusieurs sociétés dont la société Hermès.

En achetant une part d’ETF, tu investis donc ton épargne dans des actions que tu ne peux pas acheter toi-même.

Le groupe de sociétés change

Ensuite, le groupe de société de l’ETF change avec le temps.

Ça veut dire que les sociétés du groupe ne sont pas toujours les mêmes.

Et c’est le troisième gros avantage d’un ETF.

Des sociétés en croissance remplacent régulièrement les sociétés en difficulté.

Le groupe de sociétés d'un ETF change avec le temps

Autrement dit, quand une société est en difficulté, elle sort du groupe et une société en croissance la remplace.

Pour reprendre l’exemple de notre groupe de 1 500 sociétés, 36 d’entre elles sortent en novembre 2023 et 9 autres les remplacent.

L’équipementier Valeo sort et la banque Nordea rejoint le groupe.

Ainsi, des sociétés en croissance remplacent régulièrement les sociétés en difficulté.

Dans l’ensemble, les sociétés du groupe sont donc en bonne santé financière.

Ensuite, le prix d’une part d’ETF reflète la valeur des actions du groupe.

Ça veut dire que quand les prix des actions montent, le prix de la part d’ETF monte.

Et quand les prix des actions baissent, le prix de la part d’ETF baisse.

Après, comme les sociétés du groupe sont en bonne santé financière, les prix des actions montent avec le temps.

Et comme le prix de la part d’ETF reflète la valeur des actions, quand les prix des actions montent, le prix de la part d’ETF monte également.

Le prix d'une part d'ETF monte avec le temps

Ainsi, les prix de la plupart des ETF montent avec le temps.

En achetant des parts d’ETF, tu places donc ton épargne en pilote automatique.

C’est-à-dire que tu n’as rien d’autre à faire que d’acheter des parts et d’attendre que le prix de tes parts monte avec le temps.

Comment gagner de l’argent avec un ETF ?

Et tu gagnes de l’argent en revendant tes parts plus chères que tu les as achetées.

Tu peux donc gagner de l’argent sans rien faire simplement en achetant des parts d’ETF.

L’ETF de notre exemple à rapporté près de 10 % par an en moyenne au cours des dernières années.

C’est-à-dire qu’en plaçant 10 000 euros dans cet ETF, cette somme aurait doublé tous les 7 ans.

Tu aurais donc 20 000 euros aujourd’hui si tu avais acheté des parts de cet ETF il y a 7 ans.

Et en vendant tes parts, tu récupères à la fois les 10 000 euros que tu as placé et les 10 000 euros que tu as gagné.

Bien entendu, tu paies des frais pour placer ton épargne et des impôts sur l’argent que tu gagnes.

Et les performances passées ne sont pas un indicateur des performances futures.

Ça veut dire qu’il y a peu de chance que ces performances se renouvellent à l’identique.

Comment investir 100 euros ?

Tu sais désormais comment tu peux gagner de l’argent sans rien faire grâce aux ETF.

Alors voyons maintenant comment acheter tes premières parts d’ETF avec 100 euros.

Réduire les frais et les impôts

Pour bien investir ton épargne, tu dois chercher à payer le moins de frais et le moins d’impôts possible.

Car moins tu paies de frais et d’impôts, plus tu gardes une grande partie de l’argent que tu gagnes pour toi.

Réduire les frais et les impôts pour gagner plus d'argent

Ensuite, tu dois ouvrir un compte titres pour investir en Bourse.

Et tu peux choisir entre un compte titres ordinaire et un Plan d’Épargne en Actions.

Pour faire simple, tu paies moins d’impôts avec ton Plan d’Épargne en Actions qu’avec un compte titres ordinaire.

Ton PEA est donc le premier compte à ouvrir pour investir ton épargne.

Et tu peux ouvrir ton PEA chez une banque ou un courtier en Bourse.

Actuellement, le mieux est d’ouvrir ton PEA chez Bourse Direct.

Et la raison est simple : Bourse Direct est le courtier qui te facture le moins de frais pour investir ton épargne

J’ai ouvert mon PEA chez ce courtier. Tu peux d’ailleurs profiter de mon code de parrainage en description.

Acheter des parts d’ETF

Une fois que ton PEA est ouvert, tu commences par verser de l’argent sur ton compte.

Et tu peux très facilement acheter tes premières parts d’ETF avec ton épargne.

Tu peux par exemple acheter des parts d’un ETF Lyxor MSCI World.

Cet ETF regroupe 1500 sociétés de 23 pays différents.

Une part coûte quelques dizaines d’euros.

Et la société de gestion prélève tous les ans 0,45 % de frais sur l’argent que tu places dans cet ETF.

Tu trouveras les références en description de la vidéo.

Ensuite, tu peux réduire tes frais en achetant des parts d’un ETF Amundi MSCI World.

Ici, la société de gestion prélève des frais plus faibles de 0,38 % par an.

Et tu gagnes plus d’argent avec l’ETF qui te prélève le moins de frais chaque année.

Par contre une part coûte plusieurs centaines d’euros.

Tu peux par exemple acheter des parts chaque trimestre une fois que tu as épargné assez d’argent.

Passer un ordre de bourse à son courtier

Après, tu tapes le nom ou la référence de l’ETF dans la barre de recherche de ton courtier.

Le résultat te mène à cette page où tu demandes à ton courtier de t’acheter des parts de cet ETF.

Tu indiques le nombre de parts que tu veux acheter et le prix maximum que tu es prêt à payer.

Et tu valides ensuite ton ordre de bourse.

Ton courtier va alors chercher un vendeur sur le marché prêt à te céder des parts au prix que tu demandes.

Et dès qu’il trouve un vendeur, il achète les parts avec l’argent disponible sur ton compte.

Ordre de bourse à un courtier

Ton courtier te facture alors quelques euros pour cet achat.

C’est ce qu’on appelle des frais de courtage.

Et tu paies ces frais à ton courtier à chaque fois que tu achètes ou vends quelque chose en Bourse.

Voilà, tu viens d’acheter tes premières parts d’ETF. C’est simple et rapide.

Tu peux donc facilement placer ton épargne en Bourse en 5 minutes par mois.

Maintenant, tu dois conserver tes parts suffisamment longtemps pour les revendre plus chères que tu les as achetées.

Et plus la différence entre ton prix d’achat et ton prix de vente est grande, plus tu gagnes d’argent.

Aller plus loin

Pour aller plus loin, tu es libre de recevoir gratuitement mon livre qui t’apprend comment bien gérer et investir ton argent.

C’est 40 pages de contenu exclusif où je te donne les 5 étapes pour investir ton épargne en Bourse.

Pour le recevoir, clique sur le lien en description et dis-moi simplement à quelle adresse email je dois te l’envoyer.

Pose moi tes questions en commentaire, je tenterai d’y répondre dans les prochaines vidéos.

Et abonne-toi pour apprendre à maîtriser tes finances.

Merci beaucoup de ton attention et je te dis à très bientôt pour une nouvelle vidéo.

À propos de l’auteur :
J’investis en Bourse depuis 2018. J’ai construit un PEA de 200 000 euros en tout juste 5 ans.
Je vous aide à investir en Bourse en toute autonomie.

🪶 Écrire un commentaire

Partage cet article

Vous voulez mettre votre argent au travail ?

Recevez gratuitement ma méthode pour investir en Bourse en toute autonomie :

  • Comment gagner 50 € en moyenne par jour avec la Bourse
  • Comment un investissement de 300 € / mois peut se transformer en 1 265 772 € ;
  • Comment gagner plus en réduisant vos frais et votre fiscalité ;
  • Comment vous enrichir en pilote automatique en seulement cinq minutes par mois.

“Merci de partager tout ça gratuitement !!! Ton livre est une pépite ! Merci, ça m’a beaucoup aidée. Je vais me lancer !” – Chloé

“Merci pour ton livre, j’ai beaucoup apprécié.” – Gontran

C’est très bien fait merci beaucoup !” – Itachi

Mon parcours :

  • J’investis en Bourse depuis 2018. J’ai construit un PEA de 200 000 euros en tout juste 5 ans.
  • J’ai travaillé pendant 10 ans dans le secteur financier.
  • J’ai eu la chance de participer à 35 missions de conseil pour plusieurs banques privées en Europe.
  • Je suis diplômé du Master of Science in Finance de l’EBS et du Diplôme Grande École de l’EDHEC.

🔒 En vous inscrivant pour recevoir votre livre, vous recevrez également des articles, vidéos, des offres commerciales et des conseils pour vous aider à bien investir. Votre email ne sera jamais revendu. Vous pouvez vous désabonner à tout instant. (Voir mentions légales complètes en bas de page.)