Investir en Bourse : si tu veux t’enrichir, la Bourse est ce qui te fait gagner le plus d’argent à long terme. Et comment investir en Bourse quand tu n’y connais rien ?

Dans cette vidéo, je vais te montrer comment investir en Bourse en partant de zéro. Tu vas apprendre comment maîtriser les risques et comment placer ton épargne en 5 minutes par mois. Et tu vas découvrir ce qui marche selon la science et plusieurs prix Nobel.

On ne va utiliser aucun jargon et je vais partager mon écran avec toi. A la fin de cette vidéo, tu auras un plan d’action étape par étape pour commencer à investir en Bourse dès aujourd’hui. C’est parti.

Combien tu aurais gagné avec la Bourse ?

Tu aurais gagné plus d’argent en investissant en Bourse qu’en investissant dans l’immobilier ou l’or au cours des 40 dernières années. C’est donc la catégorie de placement qui t’aurait rapporté le plus d’argent.

Plus précisément, les actions en Bourse sont le meilleur des placements à long terme. Pour faire simple, en achetant des actions, tu aurais gagné près de 10 % par an en moyenne au cours du siècle passé. Ça veut dire que tu aurais multiplié ton épargne par 2 tous les 7 ans.

Si tu avais placé 10 000 € en Bourse, tu aurais donc eu 20 000 € au bout de 7 ans, 40 000 € au bout de 14 ans, 80 000 € au bout de 21 ans et 450 000 € au bout de 40 ans.

Performance de la Bourse à long terme

La Bourse, c’est quoi ?

Et qu’est ce que c’est que la Bourse exactement ? D’un côté, des États et des sociétés ont besoin d’argent pour se développer. Et d’un autre côté, des investisseurs comme toi et moi cherchent à placer leur épargne.

Qu'est ce que la Bourse

La Bourse est le lieu où les États et les sociétés trouvent l’argent pour faire grandir leurs activités tout en permettant aux investisseurs de placer leur épargne. Des États et des sociétés vendent des actions et des obligations en Bourse. Et des investisseurs les achètent avec leur épargne.

Comment marche la Bourse

En achetant une action, tu aides une société à grandir avec ton argent. Et en achetant une obligation, tu prêtes ton argent à un État ou une société.

La Bourse, c’est donc très concret. Quand tu achètes des actions ou des obligations, tu aides des États et des sociétés à faire grandir leurs activités.

Une action, c’est quoi ?

En achetant une action d’une société, tu deviens propriétaire d’une petite partie de cette société. Tu donnes ton argent à la société en échange d’une action. Et la société peut ensuite utiliser ton argent pour acheter une nouvelle machine par exemple.

Autrement dit, tu rejoins l’aventure. Tu participes au développement des activités de la société avec ton épargne. La société vend alors des produits et des services à ses clients. Et si tout se passe bien, elle gagne de l’argent. On dit qu’elle fait des bénéfices.

En retour, elle peut te verser une partie de l’argent qu’elle a gagné sous forme de dividendes.

Qu'est ce qu'une action en Bourse

Le dividende est donc l’argent qu’une société verse à ses actionnaires. Et plus tu as acheté d’actions, plus tu peux recevoir de dividendes.

Tu peux acheter et vendre des actions LVMH à la Bourse de Paris et des actions Apple sur la deuxième plus importante Bourse de New York qu’on appelle le Nasdaq.

Une obligation, c’est quoi ?

Ensuite, en achetant une obligation, tu prêtes ton argent à un État ou une société. Tu joues le rôle de la banque. Tu donnes ton argent à un État ou une société en échange d’une obligation.

La société peut alors utiliser ton argent pour installer des panneaux solaires et l’État peut faire rénover des bâtiments publics par exemple. Tu participes donc au développement des activités de l’emprunteur avec ton épargne.

L’État ou la société t’emprunte de l’argent et s’engage à te rembourser à une certaine date. Le plus souvent, l’emprunteur te verse entre-temps des intérêts, c’est-à-dire que tu reçois régulièrement de l’argent en échange de ton prêt.

Qu'est ce qu'une obligation en Bourse

Tu sais donc à l’avance combien tu vas être payé et à quelle date tu seras remboursé. Tu peux acheter et vendre des obligations de l’État français et des obligations de la société Apple par exemple.

Comment gagner de l’argent en Bourse ?

Maintenant que tu sais ce qu’est la Bourse, voyons comment tu peux gagner de l’argent avec tes investissements. Tu as deux manières de gagner de l’argent en Bourse.

Les dividendes et les intérêts

Premièrement, tu peux recevoir des dividendes de tes actions et des intérêts de tes obligations. La société Engie a versé par exemple 1,40 € de dividende par action en mai 2023 et l’État français verse chaque année des intérêts.

Certaines sociétés peuvent te verser des dividendes une fois par an, d’autres tous les trimestres ou tous les mois. Les dividendes et les intérêts sont donc les revenus de tes placements. Ça veut dire que tu peux recevoir régulièrement de l’argent de tes actions et de tes obligations.

Mais si tu sais combien tu vas gagner d’intérêts avec tes obligations, ce n’est pas le cas avec tes actions. Tu ne sais pas à l’avance si tu vas recevoir des dividendes ni combien tu vas gagner.

Engie a par exemple annulé le versement des dividendes à ses actionnaires en 2020. Tu n’as donc aucune garantie de recevoir des dividendes. Une société te verse des dividendes si elle a gagné de l’argent et s’il y a quelque chose à distribuer.

Les plus-values

Deuxièmement, tu gagnes de l’argent en revendant tes actions ou tes obligations plus chères que tu les as achetées. Si tu achètes une action LVMH 500 € par exemple et que tu la revends 800 €, tu gagnes 300 €.

Gagner de l'argent en Bourse

On dit que tu fais une plus-value. Cette plus-value est tout simplement la différence entre ton prix d’achat et ton prix de vente. Et plus la différence est grande, plus tu gagnes d’argent.

Les performances en Bourse

Après, les actions en Bourse ont rapporté près de 10 % par an en moyenne au cours du siècle passé.

Combien rapporte la Bourse à long terme

Ces 10 % sont l’argent que tu aurais gagné à la fois avec les dividendes et l’augmentation des prix des actions. Ça veut dire que si on ajoute les dividendes versés à l’augmentation des prix des actions, on obtient 10 % par an en moyenne.

Si tu achètes une action 100 € en début d’année et qu’elle vaut 108 € à la fin de l’année, tu as gagné 8 %. Et si la société te verse 2 € de dividendes au cours de l’année, tu as au total 108 + 2 soit 110 € à la fin de l’année.

Ton investissement de 100 € dans cette action t’a donc rapporté 10 % au cours de l’année.

Les intérêts composés

Après, si tu utilises l’argent de tes dividendes pour acheter de nouvelles actions, tu as alors plus d’actions. Comme tu as un plus grand nombre d’actions, tu gagnes donc plus de dividendes l’année suivante. C’est ce qu’on appelle les intérêts composés.

Les intérêts composés en Bourse

Tu réinvestis l’argent que tu gagnes pour que cet argent te rapporte à son tour de l’argent. Ton argent te rapporte donc de plus en plus d’argent avec le temps. Ainsi, tu t’enrichis au fil des années. C’est ce qu’on appelle l’effet boule de neige.

L'effet boule de neige en Bourse

Et plus tu commences à investir tôt, plus tu profites des intérêts composés.

Les risques en Bourse

Tu sais désormais comment gagner de l’argent, mais quels sont les risques quand tu investis ton épargne en Bourse ?

Le principal risque est que tu ne récupères pas ton argent. C’est-à-dire que tu peux perdre l’argent que tu places dans des actions ou des obligations.

Une société gagne de l’argent en vendant des produits ou des services à ses clients. Et si les clients de la société arrêtent d’acheter ce qu’elle vend, la société ne gagne plus d’argent.

Si la société ne gagne plus d’argent, elle ne peut plus payer ceux à qui elle doit quelque chose. La société se déclare donc en faillite.

Risque de faillite d'une société en Bourse

On liquide alors la société. C’est-à-dire qu’on vend tout ce que la société possède pour payer ceux à qui elle doit de l’argent. Si tu as acheté des obligations, tu es payé avant les actionnaires. Et si tu as acheté des actions, tu es payé en dernier.

Bien souvent, il ne reste plus d’argent donc tu ne récupères rien.

Concernant les États, certains n’arrivent parfois plus à rembourser leurs dettes. Ça a été le cas de la Grèce et de l’Argentine par exemple.

Tu peux donc perdre une partie et même tout ton argent quand tu achètes des actions ou des obligations en Bourse.

Se protéger des risques

Alors comment te protéger contre ce risque ? Si tu places toute ton épargne dans des actions Apple et que la société fait faillite, tu peux perdre tout ton argent.

Ne pas diversifier ses placements peut faire perdre de l'argent

Maintenant, si tu places ton épargne dans des actions de quatre sociétés et que l’une d’elles disparaît, tu gardes l’argent que tu as placé dans les trois autres.

Diversifier ses placements en Bourse

Tu places donc ton épargne dans des actions de différentes sociétés pour te protéger contre le risque que l’une d’elle disparaisse. Et plus tu investis ton épargne dans un grand nombre de sociétés différentes, plus tu réduis le risque de perdre de l’argent. On dit que tu diversifies ton épargne.

Ensuite, tu peux placer ton épargne dans des sociétés de différents pays et de différents secteurs d’activité. Si les sociétés d’un secteur d’activité ou d’un pays particulier rencontrent des difficultés, les autres sociétés peuvent continuer de te rapporter de l’argent.

La diversification et le temps

Après, le risque que tu perdes de l’argent avec des actions diminue rapidement avec le temps.

Tu n’aurais jamais perdu d’argent depuis plus de 150 ans si tu avais acheté et gardé un groupe d’actions françaises plus de 15 ans. Et si tu avais acheté des actions de sociétés françaises et étrangères, tu aurais presque toujours gagné de l’argent en les gardant plus de 10 ans.

Tu as donc très peu de risques de perdre de l’argent en Bourse si tu places ton épargne dans un grand nombre de sociétés différentes et que tu les gardes au moins 10 ans.

En résumé, investir dans des actions te rapporte plus d’argent que n’importe quel autre placement. Et si tu places ton épargne dans un groupe très diversifié d’actions, plus tu gardes tes actions longtemps, plus tu réduis le risque de perdre de l’argent.

Les deux manières d’investir en Bourse

Voyons à présent comment tu peux investir ton épargne en Bourse. Pour faire simple, tu as deux manières d’investir en Bourse.

L’investissement actif

D’un côté, tu investis de manière active. C’est-à-dire que tu achètes des actions pour tenter de gagner de l’argent en les revendant plus cher rapidement.

Ton objectif est alors de gagner plus d’argent que ce que rapporte l’ensemble des actions en Bourse. Si les actions rapportent 10 % au cours de l’année, tu cherches à gagner plus de 10 %. On dit que tu essayes de battre le marché.

Tu anticipes la montée ou la baisse du prix d’une action pour tenter de gagner de l’argent. Et tu investis ton épargne à court terme. C’est-à-dire que tu gardes tes actions quelques heures ou quelques jours.

Tu gardes alors un œil en permanence sur le prix de tes actions pour saisir l’opportunité de les revendre. L’investissement actif te demande donc plusieurs heures de travail par jour.

Investissement actif en Bourse

L’investissement passif

D’un autre côté, tu investis de manière passive. Tu achètes un groupe de différentes actions pour gagner de l’argent avec les dividendes et l’augmentation du prix des actions au fil du temps.

Ton objectif est alors de gagner autant d’argent que ce que rapporte l’ensemble des actions. Si les actions rapportent 10 % au cours de l’année, tu cherches à gagner ces 10 %. Et tu investis ton épargne à long terme. C’est-à-dire que tu gardes tes actions plusieurs années.

Tu n’as donc pas besoin de suivre chaque jour l’actualité et l’évolution des prix en Bourse. L’investissement passif te demande quelques minutes par mois.

Investissement passif en Bourse

C’est la manière la plus simple d’investir ton épargne en Bourse. Et j’investis mon épargne de cette façon.

Qu’est ce qui marche en Bourse ?

Après, deux chercheurs ont comparé les résultats des investisseurs actifs avec ceux des investisseurs passifs. Sans tenir compte des frais, les deux groupes obtiennent la même performance au bout de 6 ans.

C’est-à-dire que les investisseurs ont gagné 18 % par an en achetant des actions en Bourse. Les investisseurs actifs ont acheté et vendu des actions beaucoup plus souvent que les investisseurs passifs pour obtenir le même résultat.

Et quand on retire les frais qu’ils paient pour acheter et vendre ces actions, la performance des investisseurs les plus actifs passe de 18 à 11 %.

Comparaison investissement actif et investissement passif en Bourse

Plus tu achètes et vends des actions, plus tu paies de frais. Et plus ces frais sont élevés, moins tu gagnes d’argent. Sur plusieurs années, les investisseurs actifs gagnent donc souvent moins d’argent que les investisseurs passifs.

Comment investir quand on est débutant ?

Ensuite, personne ne peut dire avec certitude si le prix de telle action va monter dans les prochains mois. Ça veut dire que dans la majorité des cas, les particuliers comme les professionnels n’arrivent pas à battre le marché à long terme.

C’est la conclusion des travaux de plusieurs prix Nobel d’économie comme David Kahneman et Merton Miller. Ils montrent que tu as très peu de chances de gagner plus d’argent que ce que rapporte l’ensemble des actions à long terme.

Pour investir en Bourse, le plus simple et le plus efficace est donc d’investir de manière passive. C’est-à-dire de placer ton épargne dans un grand nombre d’actions de sociétés, de secteurs d’activités et de pays différents. Le tout en payant le moins de frais possible.

Et tu peux investir ton épargne en Bourse de manière passive en achetant des parts d’ETF.

Un ETF, c’est quoi ?

Alors qu’est ce que c’est qu’un ETF exactement ? Un ETF pour Exchange-Traded Fund te permet d’acheter un groupe d’actions de différentes sociétés.

C’est-à-dire qu’en achetant une seule part d’ETF, tu places ton épargne dans des dizaines voire des centaines d’actions de sociétés différentes. Tu peux par exemple investir ton épargne dans un ETF MSCI World. Cet ETF regroupe des actions de 1500 sociétés de 23 pays différents.

ETF MSCI World en Bourse

Quand tu achètes des parts de cet ETF avec 1 000 euros, quelques euros vont dans des actions Apple, quelques euros dans des actions Microsoft et ainsi de suite.

En achetant une part de ce seul ETF, tu places donc ton épargne dans un grande nombre de sociétés, de secteurs d’activité et de pays différents. Tu diversifies ton épargne.

Après, les sociétés du groupe changent avec le temps. Des sociétés en croissance remplacent régulièrement les sociétés en difficultés.

ETF sociétés en croissance remplacent sociétés en difficultés

Ça veut dire que régulièrement, les société en difficulté sortent du groupe et des sociétés en bonne santé financière les remplacent. Donc dans l’ensemble, les sociétés du groupe sont en croissance.

Comme les sociétés sont en croissance, les prix des actions de ces sociétés montent. Et comme le prix d’une part d’ETF reflète la valeur des actions du groupe, le prix de tes parts d’ETF monte avec le temps.

C’est-à-dire que si les prix des actions montent de 10 % au cours de l’année, le prix de tes parts d’ETF montent également de 10 %. Donc si tu as acheté une part d’ETF à 100 € en début d’année, ta part vaut 110 € à la fin de l’année.

À long terme, le prix de tes parts d’ETF monte. Ainsi, en achetant des parts d’ETF, tu places ton épargne en pilote automatique.

ETF pour placer épargne en pilote automatique

Ça veut dire qu’il te suffit d’acheter des parts et d’attendre que le prix monte avec le temps. Tu gagnes alors de l’argent en revendant tes parts plus chères que tu les as achetées. Et plus tu gardes tes parts longtemps, plus tu augmentes tes chances de gagner de l’argent.

Acheter des parts d’ETF est donc une manière simple et redoutablement efficace de placer ton épargne en Bourse à long terme.

Comment éviter de perdre de l’argent en Bourse ?

Voyons maintenant comment t’éviter de perdre de l’argent en Bourse. Tu perds de l’argent en Bourse quand tu revends quelque chose moins cher que tu l’as acheté.

Perdre de l'argent en Bourse

Et ça peut t’arriver si tu es obligé de vendre au mauvais moment parce que tu as besoin de récupérer ton argent.

Ta réserve de sécurité

Pour t’éviter de perdre de l’argent, tu vas créer une réserve de sécurité avant de commencer à investir en Bourse. Ta réserve est une somme d’argent qui est disponible tout de suite sur un compte pour faire face à une dépense imprévue.

Tu peux utiliser l’argent de ta réserve pour faire réparer ta voiture en urgence par exemple. L’argent de ta réserve est l’épargne dont tu peux avoir besoin tout de suite. C’est ton bouclier contre les coups durs. Elle te protège des dépenses imprévues.

Tu n’es donc plus obligé de récupérer l’épargne que tu as placée en Bourse quand tu as besoin d’argent. Cette épargne est placée sans risque et est disponible immédiatement.

Tu peux utiliser ton Livret A pour conserver l’argent de ta réserve. Et tu peux mettre en réserve l’équivalent de 6 mois à un an de dépenses par exemple. Si tu dépenses 2000 € par mois, tu peux te créer une réserve de 12 000 €.

Réserve de sécurité pour ne pas perdre d'argent en Bourse

Ainsi, ta réserve t’évite de perdre de l’argent en Bourse. Une fois que tu as mis cet argent de côté, tu peux commencer à investir l’épargne que tu as en plus de ta réserve. L’argent que tu investis en Bourse est donc l’épargne dont tu n’as pas besoin avant plusieurs années.

Le plan d’investissement

Maintenant, est-ce que tu t’imagines prendre la route sans savoir où tu vas ? Bien sûr que non. Et c’est la même chose avec ton argent. Tu as besoin d’un plan pour savoir où aller.

Ton plan d’investissement

C’est donc le moment de faire le point sur tes finances. Demandes toi où tu es et où tu veux aller.

Quel est l’objectif que tu veux atteindre en investissant ton épargne ? Combien tu veux avoir, à quelle date et pour quoi faire ?

Ton objectif peut être par exemple d’avoir 200 000 € dans 20 ans pour avoir un complément de revenus. Et ton plan d’investissement détaille toutes les étapes par lesquelles tu vas passer jusqu’à atteindre cet objectif.

Quand tu crées ton plan, tu étudies les différentes possibilités pour placer ton épargne. Autrement dit, tu cherches le meilleur chemin pour atteindre ton objectif.

Après, les performances passées en Bourse ne sont pas un indicateur des performances futures. Ça veut dire qu’il y a peu de chances que ces performances se renouvellent à l’identique.

Si l’ETF MSCI World a rapporté près de 10 % en moyenne au cours des dernières années, rien ne garantit que tu vas gagner autant d’argent à l’avenir. Tu ne peux donc pas savoir à l’avance combien tu vas gagner.

Par contre, tu peux très bien prévoir combien tu vas payer de frais et d’impôts.

Comment investir 300 € par mois en Bourse

Prenons le cas où tu cherches la meilleure manière de placer 300 € par mois. Tu veux investir cette épargne pour avoir de l’argent de côté au moment de prendre ta retraite dans 40 ans.

Au total, tu vas épargner et investir 144 000 € au cours des 40 prochaines années. Tu places ton épargne dans un ETF MSCI World. Et tu projettes que cet ETF va te rapporter 9 % par an en moyenne.

Au bout de 40 ans, tu auras 1 205 333 € en plaçant ton épargne sur un compte titres, 1 141 749 € sur ton Plan d’Épargne en Actions et 1 052 968 € sur une assurance vie.

Plan d'investissement comparaison des frais avant d'investir

La société de gestion de l’ETF prélève chaque année des frais sur ton argent. Et avec un contrat d’assurance vie, ton assureur prélève des frais en plus de ceux de la société de gestion.

Plus ces frais sont élevés, moins tu gagnes d’argent. En comparant les frais, tu gagnes le plus d’argent en plaçant ton épargne sur un compte titres.

Maintenant, voyons combien tu gardes après impôts quand tu récupères ton argent. Tu gardes 886 933 € après impôts avec un compte titres, 970 136 € avec ton PEA et 828 453 € avec une assurance vie.

Plan d'investissement comparaison de la fiscalité

En comparant combien tu gardes après impôts, tu gagnes le plus d’argent en plaçant ton épargne sur ton PEA. La société de gestion prélève plus de frais sur l’ETF que tu achètes avec ton PEA que sur celui que tu achètes avec un compte titres.

Mais la fiscalité du PEA te permet de garder plus d’argent qu’avec un compte titres quand tu récupères ton épargne. Quand tu crées ton plan d’investissement, tu cherches donc la meilleure manière de placer ton épargne.

Et tu trouves comment atteindre au mieux ton objectif en anticipant tes frais et tes impôts. Plus tu paies de frais, moins tu gagnes d’argent. Et moins tu paies d’impôts, plus tu gardes une grande part de l’argent que tu as gagné.

A ce stade, tu as créé ta réserve et ton plan d’investissement est prêt. Maintenant, quel compte tu dois ouvrir pour investir en Bourse ?

Tu as le choix entre deux comptes pour investir ton épargne : le compte titres et le Plan d’Épargne en Actions (PEA).

Le compte titres

Le compte titres est le compte de base pour investir en Bourse. C’est le compte avec lequel tu peux tout acheter. Tu peux acheter des actions de sociétés françaises et étrangères comme Apple et LVMH,, des obligations et des parts d’ETF.

De son côté, le PEA est un compte titres avec lequel tu paies moins d’impôts sur l’argent que tu gagnes. En retour, tu peux acheter moins de choses qu’avec un compte-titres. Tu peux acheter uniquement des actions de sociétés européennes et des parts de près de 200 ETF.

Investir avec un compte titres ou un PEA

Tu peux ouvrir autant de compte-titres que tu veux. Et tu peux déposer autant d’argent que tu souhaites sur ton compte. Il n’y a pas de limite de versement.

A l’inverse, tu peux ouvrir un seul PEA. Et tu peux déposer jusqu’à 150 000 € sur ton compte. C’est ce qu’on appelle le plafond de versement. Ça veut dire que tu ne peux pas verser plus de 150 000 € sur ton compte.

Différences entre un compte titres et un PEA

Tu peux également investir en Bourse par l’intermédiaire d’un contrat d’assurance vie. Tu paies alors des frais à ton assureur qui s’ajoutent aux frais que tu paies avec un compte titres ou un PEA.

Ensuite, tu paies jusqu’à 30 % d’impôts sur l’argent que tu gagnes en Bourse avec un compte-titres. A chaque fois que tu reçois des dividendes, des intérêts ou que tu revends quelque chose plus cher que tu l’as acheté, l’administration fiscale prélève une partie de ton argent.

C’est-à-dire que si tu gagnes 10 000 €, l’administration prélève 3 000 € sur ton argent. Tu gardes donc 7 000 € après impôts.

De son côté, ton PEA te donne deux gros avantages par rapport au compte-titres.

Premièrement, tu ne paies pas d’impôt sur l’argent que tu gagnes tant que tu ne retires pas d’argent de ton compte. Donc si tu gagnes 10 000 € en Bourse, l’administration ne prélève rien tant que tu conserves l’argent sur ton PEA.

Ça veut dire que tu gardes 10 000 € avec ton PEA au lieu de 7 000 € avec un compte-titres.

Comparaison de la fiscalité d'un comptes titres avec celle d'un PEA

Tu peux donc utiliser ces 10 000 € pour acheter de nouvelles actions. Autrement dit, tu peux réinvestir de plus grandes sommes d’argent qu’avec un compte-titres. Ton PEA est donc un accélérateur de richesse.

Deuxièmement, si tu retires de l’argent 5 ans après la date d’ouverture de ton compte, tu paies 17,2 % d’impôts au lieu de 30 % sur l’argent que tu as gagné.

C’est-à-dire que si tu as gagné 10 000 € avec ton PEA, l’administration prélève 17,2 % au lieu de 30 %. Tu gardes alors 8 280 € au lieu de 7 000 € avec un compte-titres.

Comparaison de la fiscalité d'un compte titres avec celle d'un PEA après un retrait d'argent

Ton PEA est donc le premier compte à utiliser pour commencer à investir ton épargne à long terme.

Maintenant, où est-ce que tu peux ouvrir un compte ? Tu ouvres un compte titres et ton PEA chez un courtier en Bourse. Un courtier est l’intermédiaire qui te permet d’acheter et de vendre quelque chose en Bourse.

Définition d'un courtier en bourse

La banque Crédit Agricole, la banque en ligne Boursorama ou le courtier en ligne Bourse Direct te permettent tous d’ouvrir un compte titres et un PEA.

Bourse Direct est actuellement le courtier le moins cher pour investir en Bourse avec ton PEA. Et Degiro est un des courtiers les moins chers pour investir avec un compte titres.

J’ai par exemple ouvert mon PEA chez Bourse Direct et un compte titres chez Degiro.

Comment investir en Bourse ?

Et comment placer ton épargne en Bourse ?

Une fois que ton compte est ouvert, tu commences par déposer de l’argent. Tu ouvres ensuite l’application mobile ou le site internet de ton courtier. Et tu demandes à ton courtier de t’acheter des actions, des obligations ou des parts d’ETF. On dit que tu lui passes un ordre de bourse.

Ici par exemple, tu achètes des parts d’un ETF MSCI World. Tu fixes la quantité à acheter et le prix que tu es prêt à payer. Puis tu valides ton ordre de bourse.

Ton courtier cherche alors sur le marché un vendeur prêt à te céder des parts de cet ETF au prix que tu demandes. Et quand il trouve un vendeur, il utilise l’argent sur ton compte pour acheter les parts.

Exécution d'un ordre de bourse

Tu peux acheter et vendre quelque chose quand la Bourse est ouverte. C’est-à-dire du lundi au vendredi de 9h à 17h30.

Les frais pour investir en Bourse

Après, chaque courtier te facture des frais pour ses services.

Ton courtier te facture par exemple des frais de courtage à chaque fois que tu achètes ou vends quelque chose en Bourse. Tu paies donc des frais à ton courtier pour investir en Bourse. Et si tu achètes des parts d’ETF, la société de gestion prélève chaque année des frais sur ton argent.

Tu dois donc chercher à réduire les frais que tu paies à ton courtier et à la société de gestion.

Ensuite, tu peux revendre ce que tu as acheté en Bourse quand tu veux. Tu peux acheter des actions et les revendre dans la journée comme tu peux acheter des actions et les garder 20 ans sur ton compte. Autrement dit, tu peux récupérer ton argent à tout moment.

La meilleure manière d’investir en Bourse à long terme

Maintenant, quelle est la meilleure manière d’investir ton épargne avec le temps ?

Tu peux investir la même somme d’argent en Bourse tous les mois. C’est ce qu’on appelle l’investissement constant. Par exemple, tu peux acheter chaque mois pour 1 000 euros de parts d’ETF.

Voici comment évoluent les prix de deux ETF pendant 6 mois. Selon toi, lequel des deux te permet de gagner le plus d’argent ? On est naturellement tenté d’acheter des parts de celui dont le prix monte tout le temps.

Pourtant, en investissant 1 000 euros dans ces 2 ETF pendant 6 mois, c’est celui dont le prix monte et baisse qui te rapporte plus d’argent. Si le prix de l’ETF monte tous les mois, tu peux acheter de moins en moins de parts avec le temps.

A l’inverse, si le prix de l’ETF monte et baisse, tu peux acheter plus de parts quand les prix sont bas et moins de parts quand les prix sont hauts. Finalement, tu gagnes plus d’argent avec l’ETF dont le prix monte et baisse.

La meilleure manière d’investir ton épargne en Bourse à long terme est donc d’investir la même somme d’argent tous les mois quels que soient les prix au moment où tu achètes.

Après, tu réduis également le risque de perdre de l’argent en investissant de cette manière. Si tu avais investi 10 000 € début 2000 dans un groupe d’actions de 500 sociétés américaines, tu aurais perdu de l’argent fin 2010.

A l’inverse, si au lieu d’investir 10 000 € en une seule fois tu les avais investi par tranches de 83 € tous les mois, tu aurais gagné de l’argent au bout de 10 ans.

L’investissement constant a donc deux avantages. Premièrement tu profites de la montée et de la baisse des prix pour gagner plus d’argent. Et deuxièmement, tu réduis le risque de perdre de l’argent en investissant la même somme tous les mois.

Mon exemple

Depuis 2018, j’investis la même somme d’argent en Bourse tous les mois quels que soient les prix. Quand les prix des actions ont chuté de 38 % entre février et mars 2020, j’ai continué d’investir. J’ai appliqué mon plan et gardé le cap quoi qu’il arrive.

La première étape de mon plan d’investissement était de remplir mon PEA le plus tôt possible. Et j’ai atteint cette étape en août 2022. A l’heure où j’enregistre cette vidéo, mon PEA vaut près de 200 000 euros.

J’ai déposé 150 000 € sur mon compte et j’ai gagné 50 000 € avec mes placements. En plaçant 150 000 € sur ton PEA aujourd’hui, ton compte atteindra près de 2 millions d’euros dans 30 ans si la Bourse rapporte 9 % par an en moyenne.

Et pour profiter pleinement des intérêts composés, tu dois commencer à investir tôt. Tu ne devrais donc pas attendre le bon moment pour commencer à investir, car le bon moment n’arrive jamais.

Plus tu commences à investir tôt, plus vite ton argent te rapporte de l’argent.

Aller plus loin

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J’espère que cette vidéo t’a plu.

Si tu as des questions, n’hésite pas à me les poser en commentaire.

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C’était Clément, de Ma Boule De Neige. La chaîne qui parle d’argent et d’investissement.

Merci beaucoup de ton attention et je te dis à très bientôt pour une nouvelle vidéo.

Clément Vincart
Ancien banquier, je gère aujourd’hui un portefeuille de plusieurs centaines de milliers d’euros en Bourse. Je vous aide à prendre en main vos finances et à placer votre épargne en toute autonomie.

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Qui suis-je ?

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  • J’investis en Bourse depuis 2018. J’ai construit un PEA de 200 000 euros en tout juste 5 ans.
  • Je suis diplômé du Master of Science in Finance de l’EBS et du Diplôme Grande École de l’EDHEC.

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