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Investir avec son PEA. Dans cette vidéo je vais te montrer comment j’ai construit un PEA de 200 000 euros en tout juste 5 ans.

Et tu vas découvrir toutes les étapes par lesquelles je suis passé :

  • Comment j’ai épargné 150 000 € en 4 ans ?
  • Comment j’ai investi mon épargne en Bourse ?
  • Et combien tu gagnes et gagneras d’argent avec un PEA de 200 000 € ?

A la fin de cette vidéo, tu auras un exemple concret pour commencer à investir ton épargne dès aujourd’hui.

Comment épargner 150 000 € en 4 ans ?

Commençons par voir comment tu peux épargner 150 000 € en 4 ans.

Je sais qu’à première vue, ça peut paraître beaucoup. Et je vais te montrer comment faire.

Tout d’abord, je garde toujours une partie de l’argent que je gagne pour moi.

Et mon Livret A est plein quand je finis de rembourser mon prêt étudiant.

C’est-à-dire que j’ai plusieurs milliers d’euros de côté qui ne me rapportent presque rien.

Je veux alors utiliser les 371 € que je remboursais chaque mois à la banque pour investir en Bourse.

Je décide donc de garder une partie de l’argent sur mon Livret A en réserve.

Et je commence à investir en Bourse toute l’épargne que j’ai en plus de cette réserve.

Je garde l’équivalent d’un an de dépenses sur mon Livret A. Et j’ouvre mon Plan d’Épargne en Actions en 2018.

De zéro à 18 235 euros

Je verse alors 18 325 € sur mon compte cette année-là.

Une partie de cette somme vient de l’épargne que j’ai accumulée depuis plusieurs années sur mon Livret A.

Et l’autre partie vient de l’argent que je mets de côté tous les mois avec mon salaire.

À ce moment-là, je cherche à atteindre le plafond de versement de 150 000 € de mon PEA le plus tôt possible.

Je peux alors épargner moins de 1 000 € par mois avec mon salaire.

À ce rythme, il me faudra 16 ans pour remplir mon PEA. Et c’est beaucoup trop long. Alors comment faire ?

La meilleure solution est de gagner plus d’argent. Je change donc de métier au cours de l’année 2019.

Je deviens vendeur et j’augmente mon salaire net de 70 %.

De 18 325 à 39 885 euros

Avec ce nouveau travail, j’épargne désormais plusieurs milliers d’euros par mois.

Et je me sépare également de tous les objets dont je ne me sers plus.

Je vends par exemple mon piano et mes livres pour près de 2 000 €.

Grâce à ces changements, je verse 21 560 € d’épargne sur mon compte en 2019.

Au total, j’ai donc versé 39 885 € sur mon PEA. On a fait presque un quart du chemin.

De 39 885 à 80 050 euros

L’année suivante, je gagne de l’argent à chaque fois que je vends un produit à un client. Et je gagne cette somme en plus de mon salaire.

Je verse alors 40 165 € sur mon PEA en 2020.

A la fin de l’année, j’ai versé 80 050 € au total sur mon compte. On est désormais à la moitié du chemin.

De 80 050 à 126 335 euros

Après, je continue mes efforts l’année suivante. Je change d’employeur et je garde le même métier.

Je verse alors 46 285 € d’épargne en 2021.

On arrive donc à 126 335 € de versements cumulés depuis l’ouverture de mon compte.

De 126 335 à 150 000 euros

Et l’année d’après, j’atteins enfin le plafond de versement de 150 000 €.

Je verse 23 665 € d’épargne sur mon PEA entre janvier et août 2022.

On a donc réussi à remplir notre PEA en 4 ans.

En résumé, j’ai utilisé l’argent de mon Livret A pour investir plusieurs milliers d’euros dès la première année.

Et j’ai ensuite changé de métier pour épargner de grandes sommes d’argent tous les mois.

Je n’ai donc pas cherché à épargner plus en réduisant uniquement mes dépenses.

Au contraire, j’ai cherché à épargner plus en augmentant également mes revenus.

C’est donc en gagnant plus que j’ai réussi à remplir mon PEA en 4 ans.

Verser 150 000 euros d'épargne sur son PEA

Combien tu gagnes avec un PEA de 200 000 € ?

Voyons à présent combien tu gagnes avec ton PEA.

Au moment où j’enregistre cette vidéo, mon PEA vaut près de 200 000 €.

C’est-à-dire que j’ai épargné et investi 150 000 €. Et mon argent m’a rapporté 50 000 €.

PEA de 200 000 euros : argent versé vs argent gagné

Les trois quarts de cette somme viennent de mon épargne. J’ai donc apporté la plus grande partie de cet argent.

Et on va voir comment ce rapport s’inverse avec le temps.

Combien rapporte un PEA de 200 000 euros ?

Prenons le cas où tu places ton épargne en Bourse. Et ton argent te rapporte 9 % par an en moyenne.

Si tu investis 200 000 €, ton argent te rapporte 18 000 € à la fin de l’année.

Ces 18 000 € représentent l’équivalent de 1 500 € par mois. C’est-à-dire 50 € par jour.

Et tu gagnes cet argent en plus de ce que tu gagnes avec ton travail.

C’est comme si tu te réveillais chaque matin avec un billet de 50 euros à côté du lit.

J’aime beaucoup cette image.

Ensuite, cette somme d’argent augmente un peu plus chaque jour.

A la fin de la première année, tes 200 000 € te rapportent 18 000 €.

Tu commences donc la deuxième année avec 218 000 €.

Au bout d’un an, tu gagnes 9 % non plus sur 200 mais sur 218 000 €. Tu gagnes alors 19 620 €.

C’est-à-dire 1 620 € de plus que l’année précédente.

Ainsi, tous les ans, ton argent te rapporte un peu plus d’argent que l’année d’avant.

Tu t’enrichis donc chaque jour davantage.

Investir avec son PEA à long terme

Après, si tu as investi 200 000 € en Bourse aujourd’hui, ton PEA atteindra un million d’euros au bout de 19 ans.

Investir en Bourse : PEA d'un million d'euros

Ça veut dire que tu as versé 150 000 € d’épargne sur ton PEA.

Et ton argent t’a rapporté 850 000 € au fil des années.

Pour atteindre 200 000 euros avec ton PEA, tu as épargné 75 % de cette somme.

Et pour atteindre un million d’euros, c’est l’inverse.

Tu as épargné seulement 15 % de cette somme. Les 85 % restants viennent de l’argent que tu as gagné avec tes placements.

Ensuite, si tu patientes encore 11 ans, ton PEA atteindra cette fois 2,5 millions d’euros.

Investir en Bourse à long terme avec un PEA

Donc plus le temps passe, plus ton argent te rapporte d’argent.

Investir de grandes sommes d’argent tôt

Après, ton PEA est un compte que tu peux garder ouvert toute ta vie.

Et plus tu investis de grandes sommes d’argent tôt, plus ton argent te rapporte d’argent.

C’est pour ces raisons que j’ai rempli mon PEA en 4 ans.

Un PEA de 200 000 € te rapporte l’équivalent d’un salaire tous les mois.

Et cette somme augmente un peu plus chaque mois.

C’est ce qui m’a motivé à épargner 150 000 € en quelques années.

Et tes efforts sont ensuite très largement récompensés.

Si la Bourse rapporte 9 % par an, ton PEA passe de 150 000 à 300 000 € en l’espace de 8 ans.

Et comme ton argent te rapporte chaque jour un peu plus, ton PEA atteint 400 000 € en un peu moins de 4 ans supplémentaires.

En somme, ton argent travaille pour toi. Le plus difficile est donc de lancer la machine.

Comment investir 150 000 € avec un PEA ?

Voyons maintenant comment j’ai investi mon épargne avec mon PEA.

Et je suis sûr que c’est la partie qui t’intéresse le plus.

Investir dans des ETF avec son PEA

Tout d’abord, j’ai cherché comment placer mon épargne en pilote automatique.

C’est-à-dire que je voulais passer 5 minutes par mois à gérer mes placements.

Et la meilleure manière de le faire est d’acheter des parts d’ETF.

Alors qu’est ce que c’est qu’un ETF exactement ?

Plutôt que d’acheter toi-même des actions de différentes sociétés, tu peux acheter directement un groupe d’actions.

Un ETF pour Exchange Traded Fund te permet d’acheter un groupe d’actions de différentes sociétés.

C’est-à-dire qu’en achetant une seule part d’ETF, tu places ton épargne dans des dizaines voire des centaines d’actions de sociétés différentes.

Ensuite, la société de gestion de l’ETF remplace régulièrement les sociétés en difficulté par des sociétés en croissance.

Donc le plus souvent, les sociétés du groupe sont en bonne santé financière.

Et comme les sociétés sont en croissance, le prix de tes parts d’ETF monte avec le temps.

Ça veut dire que si les prix des actions montent de 10 % au cours de l’année, le prix de tes parts d’ETF montent également de 10 %.

Il te suffit d’acheter des parts et d’attendre que le prix monte au fil des années.

Tu gagnes alors de l’argent en revendant tes parts plus chères que tu les as achetées.

Les ETF te permettent donc de placer ton épargne en pilote automatique.

Comment créer un portefeuille d’ETF ?

Après, je me suis demandé comment créer un portefeuille d’ETF.

C’est-à-dire quels sont les différents ETF dans lesquels tu veux placer ton épargne.

J’ai alors comparé tous les ETF éligibles au PEA entre eux. Oui, j’ai bien dit tous.

Autrement dit, j’ai comparé les différents groupes d’actions entre eux.

Je place par exemple une grande partie de mon épargne dans un ETF MSCI World.

Cet ETF regroupe des actions de 1500 sociétés de 23 pays différents.

C’est-à-dire qu’en achetant une part de ce seul ETF, tu places ton épargne dans un grand nombre de sociétés, de secteurs d’activité et de pays différents.

C’est une manière simple et redoutablement efficace de diversifier ton épargne.

Le MSCI World est d’ailleurs le deuxième plus gros ETF au sein de mon PEA.

Mon portefeuille d’ETF pour mon PEA

Au total, je place mon épargne dans 4 ETF différents.

Ces 4 ETF regroupent des actions de près de 5 000 sociétés, de tout secteur d’activité et de 50 pays différents.

Après, j’ai choisi combien d’argent j’allais placer dans chaque ETF.

Par exemple, tu peux choisir de placer 75 000 € dans un premier ETF, 50 000 € dans un deuxième et 25 000 dans un troisième.

Ainsi, tu sais exactement quelles parts d’ETF tu vas acheter avec ton épargne et combien tu vas en acheter.

Une fois que tu as placé 75 000 € dans ton premier ETF, tu utilises ton épargne pour acheter des parts du deuxième et ainsi de suite.

Anticiper les frais avant d’investir avec son PEA

Pour continuer, j’ai comparé les frais des ETF entre eux.

Prenons le cas où tu places 150 000 € dans deux fonds.

La société de gestion prélève 0,40 % de frais par an sur l’argent que tu places dans le premier.

Et 1,70 % sur l’argent que tu places dans le deuxième.

Au bout de 40 ans, la société a prélevé 14 % de l’argent que tu as gagné avec le premier fonds.

Et elle a prélevé près de la moitié de l’argent que tu as gagné avec le deuxième.

Impact des frais à long terme pour placer son épargne dans des ETF avec un PEA

On se dit tous qu’il n’y a pas une grande différence entre 0,40 et 1,70 % de frais par an.

Pourtant, l’impact des frais à long terme est énorme.

Au total, la société de gestion a prélevé 640 000 euros sur ton argent avec le premier fonds.

Et elle a prélevé près de 2 200 000 euros avec le deuxième.

Donc plus tu paies de frais, moins tu gagnes d’argent.

Ainsi, j’ai comparé les frais des ETF entre eux.

Et j’ai choisi de placer mon épargne dans les ETF qui me prélèvent le moins de frais.

Au total, les sociétés de gestion prélèvent chaque année 0,33 % de frais sur l’argent que je place dans leurs différents ETF.

Ça veut dire qu’elles prélèvent 660 € cette année sur les 200 000 € que j’ai investi en Bourse.

Et plus tu investis des sommes importantes, plus les sociétés de gestion prélèvent de frais.

Comment investir ton épargne avec ton PEA

Ensuite, j’achète ma première part d’ETF le lundi 11 juin 2018.

Et j’ai investi au moins une certaine somme tous les mois entre juin 2018 et août 2022.

J’ai commencé par investir au moins 600 € par mois, puis 700 € avant de passer à 2 000 € par mois.

J’ai investi ce montant minimum quel que soient les prix au moment où j’achetais.

Quand les prix ont chuté de 38 % entre février et mars 2020, j’ai investi 7 000 €.

Et j’ai investi jusqu’à 13 050 € en février 2021.

J’avais un plan très clair en tête et je l’ai appliqué jusqu’au bout quoi qu’il arrive.

Comment tu peux faire la même chose

J’espère que mon exemple t’aide à te projeter.

Comme tu l’as vu, je ne suis pas né riche.

Au contraire, je remboursais mon prêt étudiant quand j’ai commencé à travailler.

En résumé, je me suis demandé comment investir mon épargne en Bourse à long terme.

Et j’ai ensuite cherché comment payer le moins de frais et le moins d’impôts possible.

Enfin, j’ai trouvé des solutions pour gagner plus et remplir mon PEA en 4 ans.

Tu peux donc faire exactement la même chose à ton tour.

Demande toi ce que tu veux vraiment. Et engage toi à le faire.

Tu trouveras alors les solutions pour atteindre tes objectifs.

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Dis moi en commentaire comment tu investis ton épargne avec ton PEA.

J’espère que cette vidéo t’a plu.

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Merci beaucoup de ton attention et je te dis à très bientôt pour une nouvelle vidéo.

Portrait Clément page articles

A propos de Clément : J’ai travaillé pendant 10 ans dans le secteur financier. J’enseigne aujourd’hui les finances personnelles. Je forme les débutants aux meilleures pratiques des professionnels de la finance.

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