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Comment investir dans le S&P 500 ?

Tu aurais gagné 10 % par an en moyenne en investissant ton épargne dans le S&P 500 au cours des 30 dernières années.

C’est-à-dire qu’en plaçant 10 000 €, tu aurais 170 000 € au bout de 30 ans.

Les plus grands investisseurs comme Warren Buffett recommandent à leurs proches d’investir dans le S&P 500.

Et j’ai suivi ce conseil pour placer mes premiers euros en Bourse en 2018.

Alors comment investir dans le S&P 500 ?

Dans cette vidéo, tu vas découvrir ce qu’est le S&P 500 et comment ça marche.

Tu vas apprendre comment placer ton épargne dans cet indice.

Et enfin, tu vas voir deux manières de gagner de l’argent avec le S&P 500.

Le S&P 500, c’est quoi ?

Pour commencer, le S&P 500 pour Standard & Poor’s 500 est un indice boursier.

Un indice boursier te montre si les prix d’un groupe d’actions montent ou baissent.

Ça veut dire que si les prix des actions montent, la valeur de l’indice monte.

Et si les prix des actions baissent, la valeur de l’indice baisse.

En Bourse, tu peux acheter et vendre des actions de différentes sociétés.

Et acheter une action, c’est aider une société à grandir avec ton argent.

Le S&P 500 regroupe des actions de 500 sociétés différentes.

Autrement dit, le S&P 500 te montre si les prix des actions de ces 500 sociétés montent ou baissent.

Le S&P 500, comment ça marche ?

Concrètement, l’indice regroupe les sociétés Apple, Microsoft, Amazon ou encore Google.

Toutes les sociétés de l’indice sont des sociétés américaines.

C’est-à-dire que le siège social de chaque entreprise est situé aux États-Unis.

Après, ces sociétés représentent tous les secteurs d’activité de l’économie américaine.

Une société sur quatre est dans le secteur des technologies de l’information.

Et une société sur sept est dans le secteur de la santé ou dans le secteur financier.

L’indice S&P 500 mesure donc la performance de l’économie américaine.

Pour faire simple, si les sociétés américaines font des ventes, les prix des actions montent et la valeur du S&P 500 monte.

Autrement dit, si l’indice monte, c’est que l’économie américaine va bien.

Pourquoi le S&P 500 monte ?

Au cours des 40 dernières années, la valeur du S&P 500 a augmenté de 11 % par an en moyenne.

La valeur de l’indice monte avec le temps. Et il y a une logique à cela.

En effet, le groupe de sociétés de l’indice change régulièrement.

Ça veut dire que les sociétés de l’indice ne sont pas toujours les mêmes.

Le comité des indices décide chaque trimestre quelles sociétés restent et quelles sociétés sortent de l’indice.

Et quand une société sort du S&P 500, une autre société la remplace.

Tesla remplace Aimco dans le S&P 500

Par exemple, la société d’investissement immobilier Aimco rencontre des difficultés début 2020.

Au même moment, le constructeur automobile Tesla est en pleine croissance.

En décembre 2020, Tesla remplace Aimco dans le S&P 500.

Ainsi, le comité des indices remplace régulièrement les sociétés en difficultés par des sociétés en croissance.

Les sociétés de l’indice sont donc globalement en bonne santé financière.

C’est la raison pour laquelle l’indice monte avec le temps.

La valeur de l’indice monte parce que les prix des actions des sociétés de l’indice montent.

Le S&P 500 atteint donc toujours de nouveaux sommets au fil des années.

Comment investir dans le S&P 500 ?

Pour continuer, un indice boursier est un indicateur. C’est-à-dire que tu ne peux pas acheter un indice.

Par contre, tu peux acheter des parts d’un fonds d’investissement qui reproduit la performance d’un indice.

Voyons comment ça marche.

Comment marche un fonds d’investissement

Une société de gestion crée et gère un fonds d’investissement.

Elle met ton argent en commun avec celui d’autres investisseurs dans le fonds.

La société de gestion utilise cet argent pour acheter des actions des 500 sociétés du S&P 500.

Et elle transforme l’argent investi dans le fonds en parts.

Le prix de chaque part du fonds reflète la valeur des actions que la société a achetées.

Ça veut dire que si les prix des actions montent, le prix de la part du fonds monte également.

Fonds indiciel

Ces fonds d’investissement sont des fonds indiciels.

On parle de fonds indiciels parce qu’ils reproduisent la performance d’un indice.

Un fonds indiciel reproduit la performance d'un indice

En effet, la société de gestion achète des actions des mêmes sociétés que celles de l’indice.

Comme le groupe d’actions est le même, le fonds te rapporte la même performance que celle de l’indice.

Si la valeur de l’indice monte de 9 %, le prix de la part de fonds monte également de 9 %.

Un fonds indiciel te rapporte donc la même performance que celle du S&P 500.

Après, quand tu investis 1 000 € dans le fonds, 70 € vont dans des actions Apple, 60 € dans Microsoft, 25 € dans Amazon et ainsi de suite.

Autrement dit, quand tu achètes une part du fonds, la société place ton épargne dans les actions du S&P 500.

Le fonds d’investissement te permet donc d’acheter le groupe d’actions en une seule fois.

Enfin, le comité des indices remplace régulièrement une société par une autre.

A chaque changement, la société de gestion vend les actions de la société sortante et achète des actions de la société entrante.

Ainsi, la société de gestion met à jour le groupe de sociétés du fonds pour toi.

Fonds indiciels et ETF

Tu peux investir ton épargne dans des fonds indiciels ou des fonds indiciels cotés.

En France, les fonds indiciels cotés sont les plus répandus.

On les appelle aussi des ETF pour Exchange Traded Funds ou trackers.

Ce sont tout simplement des fonds indiciels que tu peux acheter et vendre en Bourse.

Alors voyons comment faire.

Comment choisir un ETF S&P 500 ?

Tout d’abord, plusieurs sociétés de gestion vendent des parts d’ETF qui reproduisent la performance du S&P 500.

Amundi, BNP Paribas, iShares ou encore Vanguard sont des sociétés de gestion qui commercialisent des ETF S&P 500.

Le site JustETF.com te donne la liste de tous les ETF S&P 500 dans lesquels tu peux investir.

Après, une société de gestion publie un Document d’Information Clé pour chaque ETF.

Le DIC te présente en 2 ou 3 pages toutes les informations que tu dois connaître sur le fonds avant d’acheter des parts.

Il te sert également à comparer les ETF entre eux pour t’aider à choisir celui qui répond le mieux à tes besoins.

Le DIC explique comment la société de gestion investit ton épargne.

Ici par exemple, la société de gestion achète des actions des sociétés du S&P 500 pour reproduire la performance de l’indice.

Le document détaille également les frais que la société de gestion prélève chaque année sur ton argent.

Ici, la société de gestion prélève tous les ans 0,09 % de frais sur l’argent que tu places dans le fonds.

Si tu places 10 000 €, ça représente 9 € tous les ans.

Tu peux consulter ce document sur le site de la société de gestion.

La lecture du DIC est indispensable. Tu dois étudier ce document avant d’acheter des parts de fonds.

Maintenant que tu as trouvé le fonds qui répond à tes besoins, voyons comment investir ton épargne dans ce fonds.

Comment acheter des parts d’ETF

Pour acheter des parts d’ETF, tu commences par ouvrir un compte chez un courtier en Bourse.

Un courtier est l’intermédiaire qui te permet d’acheter et de vendre quelque chose en Bourse.

Tu peux ouvrir un compte titres ou un Plan d’Épargne en Actions.

Le compte titres est le compte de base pour investir en Bourse

Le PEA est un compte titres avec lequel tu paies moins d’impôts sur l’argent que tu gagnes

Pour limiter tes frais, tu peux ouvrir un compte titres chez Degiro et ton PEA chez Bourse Direct par exemple.

Une fois que tu as ouvert et déposé de l’argent sur ton compte, tu demandes à ton courtier de t’acheter des parts du fonds qui t’intéresse.

On dit que tu passes un ordre de bourse.

Comment passer un ordre de bourse

Chaque ETF a son propre code ISIN. Le code ISIN sert à identifier le fonds. C’est comme une plaque d’immatriculation.

Tu trouves facilement le code sur le site de la société de gestion ou sur le Document d’Informations Clés.

Tu copies-colles ce code dans la barre de recherche de l’application mobile ou du site internet de ton courtier.

Le résultat de cette recherche te mène à la page où tu demandes à ton courtier de t’acheter des parts de cet ETF.

Tu sélectionnes achat pour créer un ordre d’achat.

Après, tu indiques le nombre de parts que tu veux acheter.

Enfin, tu fixes le prix auquel tu veux acheter des parts.

Comment investir dans le S&P 500 en France

En cliquant sur valider mon ordre, ton courtier va chercher sur le marché un vendeur prêt à te céder des parts au prix que tu demandes.

Quand ton courtier trouve un vendeur, il utilise l’argent disponible sur ton compte pour acheter les parts d’ETF.

Ton courtier conserve ensuite tes parts sur ton compte titres ou ton PEA.

Bravo, tu viens d’investir dans un ETF S&P 500.

Tu peux acheter et vendre des parts quand la Bourse est ouverte. C’est-à-dire du lundi au vendredi de 9h à 17h30.

Comment gagner de l’argent avec le S&P 500 ?

Pour finir, voyons comment tu peux gagner de l’argent en investissant dans le S&P 500.

Tout d’abord, la société de gestion achète des actions avec ton argent.

Après, les sociétés peuvent verser des dividendes à celles et ceux qui ont acheté des actions.

Les dividendes sont une partie des bénéfices que peut te verser une société.

La société de gestion de l’ETF reçoit donc régulièrement les dividendes que versent les sociétés du S&P 500.

Ensuite, la société de gestion utilise cet argent de deux manières.

Soit elle te distribue l’argent gagné avec les dividendes.

Soit elle utilise cet argent pour acheter de nouvelles actions.

Gagner de l’argent avec les dividendes

Une première manière de gagner de l’argent est donc d’acheter des parts d’un ETF S&P 500 qui te distribue l’argent des dividendes.

Les ETF qui distribuent les dividendes ont un nom qui se termine par D pour distribution.

En achetant des parts de cet ETF Vanguard par exemple, la société de gestion te distribue les dividendes tous les trimestres.

Gagner de l’argent en revendant des parts d’ETF

Pour continuer, le prix de la part de fonds monte avec le temps.

Au cours des 50 dernières années, la valeur de l’indice S&P 500 a augmenté en moyenne de 10 % par an.

Si tu achètes une part d’ETF 100 € et que le prix monte en moyenne de 10 % par an, tu peux la revendre 260 € au bout de 10 ans.

Une deuxième manière de gagner de l’argent est donc d’acheter des parts d’un ETF S&P 500 pour les revendre plus cher après plusieurs années.

Toutefois, la performance peut être négative sur de courtes périodes de temps.

Entre janvier et décembre 2022, l’indice à baissé de 18 % par exemple.

Si tu avais acheté une part d’ETF 100 € en janvier, elle valait 82 € à la fin de l’année.

Après, les performances passées ne sont pas un indicateur des performances futures.

Cependant, plusieurs études montrent que plus tu gardes longtemps tes actions, plus tu as de chances de les revendre plus cher que tu les as achetées.

Pour bien investir dans un ETF S&P 500, tu dois garder tes parts longtemps. C’est-à-dire plus de 10 ans.

Tu achètes donc des parts d’ETF avec l’argent dont tu n’as pas besoin avant plusieurs années.

Comment investir avec les intérêts composés

Enfin, la société de gestion peut utiliser l’argent gagné avec les dividendes pour acheter de nouvelles actions.

C’est ce qu’on appelle les intérêts composés.

La société de gestion réinvestit l’argent des dividendes pour que cet argent te rapporte à son tour de l’argent.

Le mieux pour placer ton épargne à long terme est d’acheter des parts d’un ETF qui réinvestit l’argent des dividendes.

Les ETF qui réinvestissent l’argent gagné se terminent par un C pour capitalisation ou accumulation.

Comme la société de gestion achète de nouvelles actions avec l’argent gagné, le prix de la part d’ETF augmente plus que celle d’un ETF distribuant.

Tu revendras donc des parts d’un ETF capitalisant plus chères que celles d’un d’ETF distribuant.

Aller plus loin

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Je parle justement des ETF et j’explique plus en détail comment placer ton épargne. C’est gratuit et ça va t’aider.

J’espère que cette vidéo t’a plu. Si tu as une question n’hésite pas à me la poser en commentaire.

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Merci beaucoup de ton attention et je te dis à très bientôt pour une nouvelle vidéo.

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A propos de Clément : J’ai travaillé pendant 10 ans dans le secteur financier. J’enseigne aujourd’hui les finances personnelles. Je forme les débutants aux meilleures pratiques des professionnels de la finance.

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