Mouvement FIRE : qu’est ce que c’est ?

Vous vous intéressez à l’investissement et vous vous demandez ce qu’est le mouvement FIRE ?

Dans cet article, je vous explique tout sur le mouvement FIRE.

Vous allez apprendre :

• Qu’est ce que le mouvement FIRE ;
• Comment investir votre argent selon le mouvement FIRE ;
• Qui sont les membres du mouvement FIRE.

A la fin de cet article, le mouvement FIRE n’aura plus de secret pour vous.

C’est parti

Le mouvement FIRE, c’est quoi ? (définition)

Le mouvement FIRE regroupe différentes manières de gérer et d’investir votre argent dans le but de quitter votre emploi et prendre votre retraite bien avant l’âge légal.

FIRE veut dire Financial Independence, Retire Early. On le traduit par indépendance financière, retraite anticipée.

L’idée c’est d’atteindre votre indépendance financière.

Vous êtres financièrement indépendant quant l’argent que vous gagnez avec vos investissements couvre tes dépenses.

Vous pouvez alors prendre votre retraite anticipée parce que vous n’avez plus besoin d’un salaire pour vivre. On parle également de liberté financière.

Ensuite, l’objectif des membres du mouvement FIRE est d’avoir une somme d’argent équivalente à 25 fois leurs dépenses annuelles.

On parle alors du “FIRE number”.

Le FIRE number, c’est votre objectif d’investissement à atteindre pour prendre votre retraite anticipée.

Cette somme d’argent vous permet de vivre des revenus de vos placements en retirant chaque année 4 % de l’argent que vous avez investi.

Pour atteindre cet objectif, les membres du mouvement FIRE investissent en Bourse et dans l’immobilier.

Certains créent une ou des entreprises à côté de leur travail salarié pour augmenter leurs revenus.

Enfin, le mouvement FIRE accorde plus de valeur au temps et à la liberté qu’à l’argent.

L’argent est considéré comme un moyen pour retrouver sa liberté et choisir quoi faire de son temps.

En somme, le mouvement FIRE vise à vivre pleinement sa vie bien avant l’âge légal de départ à la retraite.

Les origines du mouvement FIRE

Le mouvement FIRE trouve ses origines aux États-Unis dans les années 1990.

En 1992, Vicki Robin et Joe Dominguez publient Your money or your life. Le livre rencontre un très grand succès.

Les auteurs vous montrent comment atteindre votre indépendance financière au travers de 9 étapes. Le livre vous donne un plan d’action concret que vous pouvez facilement appliquer.

L’idée principale du livre est d’épargner et d’investir votre argent pour vous créer un ou plusieurs revenus autre que votre seul salaire.

L’objectif est d’atteindre votre indépendance financière avec ces revenus.

Selon les auteurs, l’indépendance financière : “c’est un revenu autre qu’un salaire qui est suffisant pour vos besoins de base et votre confort.”

Autrement dit, vous êtes financièrement libre quand les revenus de vos investissements couvrent vos dépenses.

Vous avez alors un revenu sûr et stable à vie. Vous pouvez donc arrêter de travailler pour un salaire.

L’indépendance financière vous permet de choisir ce que vous voulez faire de votre temps.

Père riche, père pauvre et La semaine de 4 heures

Ensuite, deux livres interrogent les lecteurs sur le salariat et le mode de vie axé sur la consommation.

Robert Kiyosaki publie en 1997 Rich Dad Poor Dad, traduit en français par Père riche, père pauvre.

Le livre introduit l’idée de “Rat Race”. La Rat Race, ou course folle, c’est le cycle qui consiste à se lever, aller travailler, payer ses factures et recommencer.

Aux États-Unis, plus les gens ont d’argent, plus ils dépensent. Ils se retrouvent alors piégés dans cette Rat Race.

Dans cette course folle, la peur de ne pas avoir d’argent et le désir d’avoir de l’argent contrôlent les individus.

Après, Tim Ferriss publie en 2007 The 4-Hour Work Week, traduit en français par La semaine de 4 heures.

Le livre vous montre comment quitter votre emploi en vous créant d’autres sources de revenus que votre salaire.

L’auteur définit ce que sont les New Rich. Les New Rich utilisent le temps et la mobilité pour se créer un mode de vie luxueux dans le présent.

Autrement dit, les New Rich n’attendent pas la retraite pour commencer à vivre.

Ces deux livres rencontrent un énorme succès aux États-Unis et dans le monde. Les éditeurs vendent plusieurs millions d’exemplaires.

Au même moment, l’arrivée d’Internet et des forums permettent à de nombreuses personnes d’échanger sur les moyens de sortir du salariat.

L’influence des blogs

En 2011, Pete Adeney lance le blog Mr. Money Mustache.

Pete Adeney est un ingénieur d’origine canadienne qui a quitté son travail pour prendre sa retraite à 30 ans.

Il explique sur son blog comment il a quitté la Rat Race et pris sa retraite bien avant d’avoir 65 ans ou plus.

Sa femme et lui construisent en 9 ans un patrimoine proche de $720,000. Ils deviennent alors indépendants financièrement.

Le couple épargne plus de 60 % de ses revenus. Ils investissent cet argent en Bourse et dans l’immobilier.

Pete Adeney est un des premiers blogueurs à partager son expérience sur Internet.

Il contribue à lancer le mouvement FIRE. Beaucoup de lecteurs s’identifient à lui et commencent à reproduire son exemple.

Le mouvement FIRE en Europe

Le mouvement FIRE est présent en Europe depuis les années 2010.

Les sites FIREhub.eu et financial-independence.eu rassemblent la communauté FIRE européenne.

Le mouvement FIRE regroupe des personnes de tous les pays d’Europe : de France, d’Allemagne ou encore du Royaume Uni.

Aujourd’hui, le mouvement FIRE est populaire chez les personnes nées entre 1980 et 2000.

On parle également de la génération Y ou des millennials.

Voyons maintenant comment fonctionne le mouvement FIRE.

Le mouvement FIRE, comment ça marche ?

Le mouvement FIRE utilise les résultats d’une étude universitaire américaine pour calculer l’objectif à atteindre afin de prendre sa retraite anticipée.

La règle des 4 %

En 1998, trois professeurs de la Trinity University au Texas se demandent combien on peut retirer d’argent par an de ses investissements pour en vivre.

Ils étudient l’impact de différents taux de retrait sur des portefeuilles composés d’actions, d’obligations et d’un mélange des deux sur des périodes allant de 15 à 30 ans.

L’étude montre que si vous retirez 4 % par an d’un portefeuille composé à 50 % d’actions et 50 % d’obligations, vous avez 95 % de chances d’avoir encore de l’argent au bout de 30 ans.

La règle des 4 % du mouvement FIRE est tirée de cette étude. On parle également de la Trinity study.

Ensuite, les auteurs publient une mise à jour de l’étude en 2011 avec des données allant de 1926 à 2009.

Cette fois, si vous retirez 4 % par an d’un portefeuille composé à 75 % d’actions et 25 % d’obligations, vous avez 100 % de chances d’avoir encore de l’argent au bout de 30 ans.

Enfin, la mise à jour de l’étude révèle que vous pouvez retirer jusqu’à 7 % par an de votre portefeuille si vous vous adaptez à l’évolution de la Bourse.

C’est à dire que si les prix des actions ou des obligations s’effondrent, vous êtes capable de réduire vos retraits et vos dépenses jusqu’à ce que les prix remontent.

Ainsi, la règle des 4 % ne veut pas dire que vous devez systématiquement retirer 4 % de votre portefeuille par an.

Vous pouvez retirer plus ou moins de 4 % selon vos objectifs et les conditions de marché.

Comment atteindre l’indépendance financière

La règle des 4 % permet donc de calculer la somme d’argent dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant.

En effet, si 4 % de l’argent de vos placements vous permet de payer vos dépenses, vous êtes financièrement libre.

Autrement dit, vous avez besoin d’avoir l’équivalent de 25 fois le montant de vos dépenses annuelles pour être indépendant.

Si vous dépensez 20 000 € par an, vous avez donc besoin de 500 000 (25 x 20 000) pour quitter votre emploi.

C’est-à-dire que si vous retirez 4 % d’un portefeuille de 500 000 €, vous obtenez 20 000 € (500 000 x 0,04).

Bien entendu, la règle des 4 % permet juste d’obtenir un ordre de grandeur.

Vous devez également prendre en compte l’inflation, les différents frais de vos placements ainsi que la fiscalité pour obtenir un chiffre plus réaliste.

Pour continuer, il existe plusieurs manières d’atteindre l’indépendance financière au sein du mouvement FIRE :

• Mouvement FIRE traditionnel ou Regular FIRE ;
• Lean FIRE ;
• Fat FIRE ;
• Barista FIRE ;
• Coast FIRE.

Le mouvement FIRE traditionnel ou Regular FIRE

Le Regular FIRE vous permet atteindre votre indépendance financière avec un revenu suffisant pour couvrir vos dépenses actuelles.

Il s’agit d’atteindre votre indépendance financière en conservant votre train de vie actuel.

Si vous dépensez actuellement 50 000 € par an, votre objectif est d’avoir 1 250 000 € (50 000 x 25) pour prendre votre retraite anticipée.

Le Lean FIRE

Le Lean FIRE vous permet d’atteindre votre indépendance financière avec un revenu minimum pour couvrir vos dépenses.

Il s’agit d’atteindre votre indépendance financière en réduisant votre train de vie.

Si vous réduisez vos dépenses à 24 000 € par an, votre objectif est d’avoir 600 000 € (24 000 x 25) pour prendre votre retraite anticipée.

Le frugalisme est une manière d’atteindre votre indépendance financière.

En effet, les frugalistes choisissent de réduire leurs dépenses au minimum pour atteindre plus rapidement leur liberté financière.

Le Fat FIRE

Le Fat FIRE vous permet d’atteindre votre indépendance financière avec un revenu confortable pour couvrir vos dépenses.

L’objectif est d’atteindre votre indépendance financière en adoptant un train de vie sans contrainte.

Si vous voulez dépenser 100 000 € par an, votre objectif est d’avoir 2 500 000 € (100 000 x 25) pour prendre votre retraite anticipée.

Le Barista FIRE

Le Barista FIRE vous permet d’atteindre votre indépendance financière et de continuer à travailler à temps partiel pour bénéficier de l’assurance maladie ou d’un complément de revenu.

Le nom vient des employés de Starbucks (les baristas) qui bénéficient d’une assurance maladie aux États-Unis s’ils travaillent au moins 20 heures par semaine.

Par exemple, votre objectif peut être d’avoir 1 250 000 € pour prendre votre retraite anticipée et dépenser 50 000 € par an.

Si vous avez déjà investi 750 000 €, vous avez la capacité de retirer 30 000 € par an (750 000 x 0,04). Vous pouvez alors travailler à temps partiel pour gagner les 20 000 € restants.

Le Coast FIRE

Le Coast FIRE vous permet d’épargner et d’investir en début de carrière tout l’argent nécessaire pour atteindre votre liberté financière. Ensuite, vous laissez votre argent vous rapporter des intérêts jusqu’à atteindre votre liberté financière.

Une fois que vous avez atteint la somme d’argent que vous voulez investir, vous pouvez utiliser librement l’argent que vous gagnez pour d’autres activités. En effet, vous avez déjà fait les efforts nécessaires pour prendre votre retraite.

Autrement dit, vous pouvez arrêter d’épargner et d’investir et quand même profiter d’une retraite confortable.

Par exemple, si a 30 ans vous avez investi 200 000 €, vous pouvez arrêter d’investir et laisser votre argent vous rapporter des intérêts chaque année.

Dans le cas où vos placements vous rapportent en moyenne 8 % par an, vous aurez près de 3 000 000 € à 65 ans grâce aux intérêts composés.

Comment les membres du mouvement FIRE investissent leur argent ?

Les membres du mouvement FIRE épargnent souvent entre 50 et 85 % de leurs revenus.

Ils investissent cet argent :

• En Bourse ;
• Dans l’immobilier ;
• Dans la création d’entreprises.

Leur plan d’investissement est simple. Il se découpe en deux phases :

• La phase d’accumulation ;
• La phase de retrait.

Pendant la phase d’accumulation, ils investissent leur argent en Bourse dans des fonds indiciels ou des ETF, c’est-à-dire des fonds d’investissement que vous pouvez acheter et vendre en Bourse.

En complément, certains investissent dans l’immobilier locatif pour toucher des loyers. D’autres créent des entreprises pour avoir un revenu en plus de leur salaire.

La phase d’accumulation s’arrête quand vous atteignez votre “FIRE number”, autrement dit votre objectif d’investissement. Vous êtes alors indépendants financièrement.

C’est le moment où commence la phase de retrait. Vous retirez chaque année jusqu’à 4 % de votre portefeuille d’investissements et vivre des revenus de vos placements en Bourse, de vos investissements immobiliers et de vos entreprises.

JL Collins donne un exemple concret d’un plan d’investissement FIRE dans son livre The Simple Path to Wealth.

Pour finir, voyons quatre exemples de personnes qui ont réussi à prendre leur retraite anticipée.

Qui sont les membres du mouvement FIRE ?

Peter Adeney

Peter Adeney a travaillé comme ingénieur au Canada et aux Etats-Unis.

Il atteint l’indépendance financière à 30 ans :

• Sources de revenus : salaires
• Investissements : Bourse et immobilier

Voici l’évolution du patrimoine de Pete Adeney et de sa femme :

• 1^ère année : revenus $41,000, patrimoine net $5,000 ;
• 2^ème année : revenus $41,000, patrimoine net $23,000 ;
• 3^ème année : revenus $77,000, patrimoine net $67,000 ;
• 4^ème année : revenus $127,000, patrimoine net $150,000 ;
• 5^ème année : revenus $160,000, patrimoine net $250,000 ;
• 6^ème année : revenus $165,000, patrimoine net $365,000 ;
• 7^ème année : revenus $165,000, patrimoine net $490,000 ;
• 8^ème année : revenus $195,000, patrimoine net $600,000 ;
• 9^ème année : revenus $110,000, patrimoine net $720,000 ;

Pete Adeney est l’auteur du blog Mr. Money Mustache.

Kristy Shen

Kristy Shen a travaillé comme ingénieure au Canada.

Son compagnon Bryce Leung et elle épargnent entre 50 % et 80 % de leurs revenus.

Elle atteint l’indépendance financière à 31 ans :

• Sources de revenus : salaires
• Investissements : Bourse

Voici l’évolution du patrimoine de Kristy Shen et de son compagnon :

• 1^ère année : revenus $67,000, patrimoine net $35,000 ;
• 2^ème année : revenus $125,000, patrimoine net $109,000 ;
• 3^ème année : revenus $131,000, patrimoine net $135,000 ;
• 4^ème année : revenus $136,000, patrimoine net $280,000 ;
• 5^ème année : revenus $145,000, patrimoine net $380,000 ;
• 6^ème année : revenus $168,000, patrimoine net $507,000 ;
• 7^ème année : revenus $169,000, patrimoine net $656,000 ;
• 8^ème année: revenus $155,000, patrimoine net $832,000 ;
• 9^ème année : revenus $164,000, patrimoine net $1,018,000.

Kristy Shen est l’autrice du blog Millennial Revolution et du livre Quit Like a Millionaire.

Grant Sabatier

A 24 ans, Grant Sabatier se fixe pour objectif d’économiser un million de dollars et de prendre sa retraite dès que possible.

Il travaille alors comme employé, crée deux entreprises et plusieurs activités à côté (side hustle) pour augmenter ses revenus.

Grant épargne 25 %, puis 40 % et enfin jusqu’à 80 % de ses revenus.

Il atteint l’indépendance financière à 30 ans :

• Sources de revenus : salaires et entreprises
• Investissements : Bourse et immobilier

Voici l’évolution du patrimoine de Grant Sabatier :

• 1^ère année : revenus $43,000, patrimoine net $26,000 ;
• 2^ème année : revenus $294,000, patrimoine net $193,000 ;
• 3^ème année : revenus $233,000, patrimoine net $371,000 ;
• 4^ème année : revenus $248,000, patrimoine net $728,000 ;
• 5^ème année : revenus $239,000, patrimoine net $926,000 ;
• 6^ème année : revenus $271,000, patrimoine net $1,249,000 ;

Grant Sabatier est l’auteur du blog Millennial Money et du livre Financial Freedom.

Katrin Werling

A 35 ans, Katrin Werling se fixe pour objectif à 50 ans de ne plus dépendre de son salaire pour vivre.

Elle a travaillé dans le marketing et la publicité en Allemagne et en France.

Elle atteint l’indépendance financière à 48 ans :

• Sources de revenus : salaires
• Investissements : Bourse et immobilier

Katrin Werling est l’autrice du blog Financial Independence Rocks.

Arte a fait un reportage sur elle en 2021. Vous pouvez voir le documentaire sur le site arte.tv :