Tu t’intéresses à l’investissement et tu te demandes ce qu’est le mouvement FIRE ?
Dans cet article, je t’explique tout sur le mouvement FIRE.
Tu vas apprendre :
- Qu’est ce que le mouvement FIRE ;
- Comment fonctionne le mouvement FIRE ;
- Qui sont les membres du mouvement FIRE.
A la fin de cet article, le mouvement FIRE n’aura plus de secret pour toi.
C’est parti
1 – Le mouvement FIRE, c’est quoi ? (définition)
Le mouvement FIRE regroupe différentes manières de gérer et investir ton argent pour quitter ton emploi et prendre ta retraite bien avant l’âge légal.
FIRE veut dire Financial Independence, Retire Early. On le traduit par indépendance financière, retraite anticipée.
L’idée c’est d’atteindre ton indépendance financière.
Tu es financièrement indépendant quant l’argent que tu gagnes avec tes investissements couvre tes dépenses.
Tu peux alors prendre ta retraite anticipée parce que tu n’as plus besoin d’un salaire pour vivre.
On parle également de liberté financière.
Ensuite, l’objectif des membres du mouvement FIRE est d’atteindre une somme d’argent équivalente à 25 fois leurs dépenses annuelles.
On parle alors du “FIRE number”.
Le FIRE number, c’est ton objectif d’investissement à atteindre pour prendre ta retraite anticipée.
Cette somme permet de vivre des revenus de ses placements en retirant chaque année 4 % de l’argent que tu as investi.
Pour atteindre cet objectif, les membres du mouvement FIRE investissent en Bourse et dans l’immobilier.
Certains créent une ou des entreprises à côté de leur travail salarié pour augmenter leurs revenus.
Enfin, le mouvement FIRE accorde plus de valeur au temps et à la liberté qu’à l’argent.
L’argent est considéré comme un moyen pour retrouver sa liberté et choisir quoi faire de son temps.
En somme, le mouvement FIRE vise à vivre pleinement sa vie bien avant l’âge légal de départ à la retraite.
Les origines du mouvement FIRE
Le mouvement FIRE trouve ses origines aux États-Unis dans les années 1990.
L’influence des livres
En 1992, Vicki Robin et Joe Dominguez publient Your money or your life. Ce livre te montre comment atteindre ton indépendance financière.
L’idée principale du livre est d’épargner et d’investir ton argent pour créer un autre revenu que ton salaire.
L’objectif est d’atteindre ton indépendance financière avec ce revenu.
Selon les auteurs, l’indépendance financière : “c’est un revenu autre qu’un salaire qui est suffisant pour tes besoins de base et ton confort.”
Autrement dit, tu es financièrement libre quand les revenus de tes investissements couvrent tes dépenses.
Tu as alors un revenu sûr et stable à vie. Tu peux arrêter de travailler pour un salaire.
L’indépendance financière te permet de choisir ce que tu veux faire de ton temps.
Père riche, père pauvre et La semaine de 4 heures
Ensuite, deux livres interrogent les lecteurs sur le salariat et le mode de vie axé sur la consommation.
Robert Kiyosaki publie en 1997 Rich Dad Poor Dad, traduit en français par Père riche, père pauvre.
Le livre introduit l’idée de “Rat Race”. La Rat Race, ou course folle, c’est le cycle qui consiste à se lever, aller travailler, payer ses factures et recommencer.
Plus les gens ont d’argent, plus ils dépensent. Ils se retrouvent alors piégés dans la Rat Race.
Dans cette course folle, la peur de ne pas avoir d’argent et le désir d’avoir de l’argent contrôlent les individus.
Après, Tim Ferriss publie en 2007 The 4-Hour Work Week, traduit en français par La semaine de 4 heures.
Le livre te montre comment quitter ton emploi en te créant d’autres sources de revenus que ton salaire.
L’auteur définit ce que sont les New Rich. Les New Rich utilisent le temps et la mobilité pour se créer un mode de vie luxueux dans le présent.
Autrement dit, les New Rich n’attendent pas la retraite pour commencer à vivre.
Ces deux livres rencontrent un énorme succès aux États-Unis et dans le monde. Les éditeurs vendent plusieurs millions d’exemplaires.
Au même moment, l’arrivée d’Internet et des forums permettent à de nombreuses personnes de chercher des moyens de sortir du salariat.
L’influence des blogs
En 2011, Pete Adeney lance le blog Mr. Money Mustache.
Pete Adeney est un ingénieur d’origine canadienne qui a quitté son travail pour prendre sa retraite à 30 ans.
Il explique sur son blog comment il a quitté la Rat Race et pris sa retraite bien avant d’avoir 65 ans ou plus.
Sa femme et lui construisent en 9 ans un patrimoine proche de $720,000. Ils sont alors indépendants financièrement.
Le couple épargne plus de 60 % de ses revenus. Ils investissent cet argent en Bourse et dans l’immobilier.
Pete Adeney est un des premiers blogueurs à partager son expérience sur Internet.
Il contribue à lancer le mouvement FIRE. Beaucoup de lecteurs s’identifient à lui et cherchent à reproduire son exemple.
Le mouvement FIRE en Europe
Le mouvement FIRE est présent en Europe depuis les années 2010.
Les sites FIREhub.eu et financial-independence.eu rassemblent la communauté FIRE européenne.
Le mouvement FIRE regroupe des personnes de tous les pays d’Europe : de France, d’Allemagne ou encore du Royaume Uni.
Aujourd’hui, le mouvement FIRE est populaire chez les personnes nées entre 1980 et 2000.
On parle également de la génération Y ou des millennials.
Voyons maintenant comment fonctionne le mouvement FIRE.
2 – Le mouvement FIRE, comment ça marche ?
Le mouvement FIRE utilise les résultats d’une étude universitaire américaine pour calculer l’objectif à atteindre afin de prendre sa retraite anticipée.
La règle des 4 %
En 1998, trois professeurs de la Trinity University au Texas se demandent combien on peut retirer d’argent par an pour vivre de ses investissements.
Ils étudient l’impact de différents taux de retrait sur des portefeuilles composés d’actions, d’obligations et d’un mélange des deux sur des périodes allant de 15 à 30 ans.
L’étude montre que si tu retires 4 % par an d’un portefeuille composé à 50 % d’actions et 50 % d’obligations, tu as 95 % de chances d’avoir encore de l’argent au bout de 30 ans.
La règle des 4 % du mouvement FIRE est tirée de cette étude. On parle également de la Trinity study.
Ensuite, les auteurs publient une mise à jour de l’étude en 2011 avec des données allant de 1926 à 2009.
Cette fois, si tu retires 4 % par an d’un portefeuille composé à 75 % d’actions et 25 % d’obligations, tu as 100 % de chances d’avoir encore de l’argent au bout de 30 ans.
Enfin, cette nouvelle étude révèle que tu peux retirer jusqu’à 7 % par an de ton portefeuille si tu t’adaptes à l’évolution de la Bourse.
C’est à dire que si les prix des actions ou des obligations s’effondrent, tu es capable de réduire tes retraits et tes dépenses jusqu’à ce que les prix remontent.
Ainsi, la règle des 4 % ne veut pas dire que tu dois systématiquement retirer 4 % de ton portefeuille par an.
Tu peux retirer plus ou moins de 4 % selon tes objectifs et les conditions de marché.
Comment atteindre l’indépendance financière
La règle des 4 % permet donc de calculer la somme d’argent dont tu as besoin pour devenir financièrement indépendant.
En effet, si 4 % de l’argent de tes placements te permet de payer tes dépenses, tu es financièrement libre.
Autrement dit, tu as besoin d’avoir l’équivalent de 25 fois le montant de tes dépenses annuelles pour être indépendant.
Si tu dépenses 20 000 € par an, tu as besoin de 500 000 (25 x 20 000) pour quitter ton emploi.
C’est-à-dire que si tu retires 4 % d’un portefeuille de 500 000 €, tu obtiens 20 000 € (500 000 x 0,04).
Bien entendu, la règle des 4 % permet juste d’obtenir un ordre de grandeur.
Tu dois prendre en compte l’inflation, les frais de tes placements et la fiscalité pour obtenir un chiffre précis.
Pour continuer, il existe plusieurs manières d’atteindre l’indépendance financière au sein du mouvement FIRE :
- Mouvement FIRE traditionnel ou Regular FIRE ;
- Lean FIRE ;
- Fat FIRE ;
- Barista FIRE ;
- Coast FIRE.
Le mouvement FIRE traditionnel ou Regular FIRE
Le Regular FIRE, c’est atteindre l’indépendance financière avec un revenu suffisant pour couvrir tes dépenses actuelles.
Il s’agit d’atteindre ton indépendance financière en conservant ton train de vie.
Si tu dépenses actuellement 50 000 € par an, ton objectif est d’avoir 1 250 000 € (50 000 x 25) pour prendre ta retraite anticipée.
Le Lean FIRE
Le Lean FIRE, c’est atteindre l’indépendance financière avec un revenu minimum pour couvrir tes dépenses.
Il s’agit d’atteindre ton indépendance financière en réduisant ton train de vie.
Si tu réduis tes dépenses à 24 000 € par an, ton objectif est d’avoir 600 000 € (24 000 x 25) pour prendre ta retraite anticipée.
Le frugalisme est une manière d’atteindre ton indépendance financière.
En effet, les frugalistes choisissent de réduire leurs dépenses au minimum pour atteindre plus vite leur liberté financière.
Le Fat FIRE
Le Lean FIRE, c’est atteindre l’indépendance financière avec un revenu confortable pour couvrir tes dépenses.
Il s’agit d’atteindre ton indépendance financière en adoptant un train de vie sans contrainte.
Si tu veux dépenser 100 000 € par an, ton objectif est d’avoir 2 500 000 € (100 000 x 25) pour prendre ta retraite anticipée.
Le Barista FIRE
Le Barista FIRE, c’est atteindre l’indépendance financière et continuer à travailler à temps partiel pour bénéficier de l’assurance maladie ou d’un complément de revenu.
Le nom vient des employés de Starbucks (les baristas) qui bénéficient d’une assurance maladie aux États-Unis s’ils travaillent au moins 20 heures par semaine.
Par exemple, ton objectif peut être d’avoir 1 250 000 € pour prendre ta retraite anticipée et dépenser 50 000 € par an.
Si tu as déjà investi 750 000 €, tu as la capacité de retirer 30 000 € par an (750 000 x 0,04). Tu peux alors travailler à temps partiel pour gagner les 20 000 € restants.
Le Coast FIRE
Le Coast FIRE, c’est épargner et investir en début de carrière tout l’argent nécessaire pour atteindre ta liberté financière. Ensuite, tu laisses ton argent te rapporter des intérêts jusqu’à atteindre ta liberté financière.
Une fois que tu as atteint la somme d’argent que tu veux investir, tu peux utiliser librement ton argent pour d’autres activités. Tu as déjà fait les efforts nécessaires pour prendre ta retraite.
Autrement dit, tu peux arrêter d’investir et quand même profiter d’une retraite confortable.
Par exemple, si a 30 ans tu as investi 200 000 €, tu peux arrêter d’investir et laisser ton argent te rapporter des intérêts chaque année.
Dans le cas où tes placements te rapportent en moyenne 8 % par an, tu auras près de 3 000 000 € à 65 ans grâce aux intérêts composés.
Comment les membres du mouvement FIRE investissent leur argent ?
Les membres du mouvement FIRE épargnent souvent entre 50 et 85 % de leurs revenus.
Ils investissent cet argent :
- En Bourse ;
- Dans l’immobilier ;
- Dans la création d’entreprises.
Leur plan d’investissement est simple. Il se découpe en deux phases :
- La phase d’accumulation ;
- La phase de retrait.
Pendant la phase d’accumulation, ils investissent leur argent en Bourse dans des fonds indiciels ou des ETF, c’est-à-dire des fonds d’investissement qu’ils peuvent acheter et vendre en Bourse.
En complément, certains investissent dans l’immobilier locatif pour toucher des loyers. D’autres créent des entreprises pour avoir un revenu en plus de leur salaire.
La phase d’accumulation s’arrête quand ils atteignent leur “FIRE number”, autrement dit leur objectif d’investissement. Ils sont alors indépendants financièrement.
C’est le moment où commence la phase de retrait. Ils retirent chaque année jusqu’à 4 % de leur portefeuille et vivent des revenus de leurs placements en Bourse, de leurs investissements immobiliers et de leurs entreprises.
JL Collins donne un exemple concret d’un plan d’investissement FIRE dans son livre The Simple Path to Wealth.
Voyons maintenant les exemples de quatre personnes qui ont réussi à prendre leur retraite anticipée.
3 – Qui sont les membres du mouvement FIRE ?
Peter Adeney
Peter Adeney a travaillé comme ingénieur au Canada et aux Etats-Unis.
Il atteint l’indépendance financière à 30 ans :
- Sources de revenus : salaires
- Investissements : Bourse et immobilier
Voici l’évolution du patrimoine de Pete Adeney et de sa femme :
- 1ère année : revenus $41,000, patrimoine net $5,000 ;
- 2ème année : revenus $41,000, patrimoine net $23,000 ;
- 3ème année : revenus $77,000, patrimoine net $67,000 ;
- 4ème année : revenus $127,000, patrimoine net $150,000 ;
- 5ème année : revenus $160,000, patrimoine net $250,000 ;
- 6ème année : revenus $165,000, patrimoine net $365,000 ;
- 7ème année : revenus $165,000, patrimoine net $490,000 ;
- 8ème année : revenus $195,000, patrimoine net $600,000 ;
- 9ème année : revenus $110,000, patrimoine net $720,000 ;
Pete Adeney est l’auteur du blog Mr. Money Mustache.
Kristy Shen
Kristy Shen a travaillé comme ingénieure au Canada.
Son compagnon Bryce Leung et elle épargnent entre 50 % et 80 % de leurs revenus.
Elle atteint l’indépendance financière à 31 ans :
- Sources de revenus : salaires
- Investissements : Bourse
Voici l’évolution du patrimoine de Kristy Shen et de son compagnon :
- 1ère année : revenus $67,000, patrimoine net $35,000 ;
- 2ème année : revenus $125,000, patrimoine net $109,000 ;
- 3ème année : revenus $131,000, patrimoine net $135,000 ;
- 4ème année : revenus $136,000, patrimoine net $280,000 ;
- 5ème année : revenus $145,000, patrimoine net $380,000 ;
- 6ème année : revenus $168,000, patrimoine net $507,000 ;
- 7ème année : revenus $169,000, patrimoine net $656,000 ;
- 8ème année: revenus $155,000, patrimoine net $832,000 ;
- 9ème année : revenus $164,000, patrimoine net $1,018,000.
Kristy Shen est l’autrice du blog Millennial Revolution et du livre Quit Like a Millionaire.
Grant Sabatier
A 24 ans, Grant Sabatier se fixe pour objectif d’économiser un million de dollars et de prendre sa retraite dès que possible.
Il travaille alors comme employé, crée deux entreprises et plusieurs activités à côté (side hustle) pour augmenter ses revenus.
Grant épargne 25 %, puis 40 % et enfin jusqu’à 80 % de ses revenus.
Il atteint l’indépendance financière à 30 ans :
- Sources de revenus : salaires et entreprises
- Investissements : Bourse et immobilier
Voici l’évolution du patrimoine de Grant Sabatier :
- 1ère année : revenus $43,000, patrimoine net $26,000 ;
- 2ème année : revenus $294,000, patrimoine net $193,000 ;
- 3ème année : revenus $233,000, patrimoine net $371,000 ;
- 4ème année : revenus $248,000, patrimoine net $728,000 ;
- 5ème année : revenus $239,000, patrimoine net $926,000 ;
- 6ème année : revenus $271,000, patrimoine net $1,249,000 ;
Grant Sabatier est l’auteur du blog Millennial Money et du livre Financial Freedom.
Katrin Werling
A 35 ans, Katrin Werling se fixe pour objectif à 50 ans de ne plus dépendre de son salaire pour vivre.
Elle a travaillé dans le marketing et la publicité en Allemagne et en France.
Elle atteint l’indépendance financière à 48 ans :
- Sources de revenus : salaires
- Investissements : Bourse et immobilier
Katrin Werling est l’autrice du blog Financial Independence Rocks.
Arte a fait un reportage sur elle en 2021. Tu peux voir le documentaire sur le site arte.tv :
Voilà, on a fait le tour ensemble du Mouvement FIRE.
Et maintenant ?
J’espère que tu as pris autant de plaisir à me lire que j’en ai pris à t’écrire.
Tu peux bien entendu me poser tes questions en commentaire.
A bientôt,
Clément
Tu veux mettre ton argent au travail ?
Reçois gratuitement ma méthode pour investir en Bourse en toute autonomie :
- Comment un investissement de 300 € / mois peut se transformer en 1 265 772 € ;
- Comment t’enrichir en autopilote en quelques minutes par mois ;
- Comment ton argent travaille pour toi et pas pour ton banquier.




“Merci de partager tout ça gratuitement !!! Ton livre est une pépite ! Merci, ça m’a beaucoup aidée. Je vais me lancer !” – Chloé
“Merci pour ton livre, j’ai beaucoup apprécié.” – Gontran
🔒 Votre adresse email ne sera jamais cédée ni revendue. En vous inscrivant, vous recevrez des articles, vidéos, offres commerciales, podcasts et des conseils pour vous aider à bien investir. Voir mentions légales complètes en bas de page. Vous pouvez vous désabonner à tout instant.