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Revenu passif : dans cette vidéo, je vais partager avec toi 5 manières de toucher des revenus passifs en investissant 1000 euros.

Un revenu passif c’est l’argent que tu gagnes sans avoir à travailler à plein temps pour l’obtenir.

Et la manière la plus rapide de te créer des revenus passifs dès aujourd’hui c’est d’investir ton argent.

Donc que tu cherches à te créer un premier complément de revenu ou à vivre de tes placements, cette vidéo va te montrer comment tu peux gagner de l’argent avec tes investissements.

Les dividendes

Pour commencer, la première source de revenu passif est l’argent que tu peux gagner avec des dividendes.

Les dividendes, qu’est ce que c’est

Quand tu achètes une action d’une société, tu deviens propriétaire d’une petite partie de cette société.

C’est-à-dire que tu rejoins l’aventure. Tu aides la société à développer ses activités avec ton argent.

Elle vend des produits et des services à ses clients. Et si tout se passe bien, elle gagne de l’argent. On dit qu’elle fait des bénéfices.

En échange, la société peut te verser une partie de l’argent qu’elle a gagné sous forme de dividendes.

Les dividendes sont donc l’argent que verse une société à ses actionnaires.

Et plus tu as acheté d’actions, plus tu reçois de dividendes.

Quand est ce que tu reçois des dividendes

Par contre, tu ne sais pas à l’avance si tu vas recevoir des dividendes ou non. Tu ne sais pas non plus combien tu vas recevoir.

La société te verse des dividendes si elle a gagné de l’argent et s’il y a quelque chose à distribuer.

La société Engie par exemple a versé 1,40 € de dividende par action en mai 2023.

Si tu avais utilisé 1000 € pour acheter 70 actions à 14 €, tu aurais gagné 98 € de dividendes.

D’un autre côté Engie a également annulé la distribution des dividendes à ses actionnaires en 2020.

Tu n’as donc aucune garantie de recevoir régulièrement de l’argent avec les dividendes.

Après, tu peux recevoir des dividendes une fois par an ou chaque trimestre.

Souvent, les sociétés américaines versent des dividendes tous les trimestres. C’est le cas d’Apple par exemple.

A l’inverse, la plupart des sociétés européennes comme Air Liquide versent des dividendes une fois par an.

Ainsi, tu peux te créer un revenu passif en achetant des actions pour recevoir des dividendes.

C’est un revenu passif parce que tu n’es pas impliqué dans les activités quotidiennes de la société.

Tu participes simplement à son développement avec ton argent.

Comment acheter des actions

Ensuite, tu peux acheter des actions en Bourse très facilement depuis ton ordinateur ou ton téléphone.

Par contre, choisir quelles actions acheter et quand les acheter demande du temps.

Tu vas peut-être devoir passer plusieurs heures par jour à gérer toi-même ton portefeuille d’actions.

Quels sont les risques

Enfin, si une société fait faillite et disparaît, les actionnaires sont payés en dernier avec l’argent qui reste dans la société.

C’est-à-dire qu’on paie d’abord les salariés, puis tous ceux à qui la société doit de l’argent, et à la fin les actionnaires s’il reste quelque chose.

Tu peux donc perdre tout l’argent que tu as investi dans une société si celle-ci disparaît.

Je n’achète pas d’actions en direct pour ces raisons. J’ai une manière d’investir bien plus passive qu’on va voir plus loin dans cette vidéo.

Les intérêts des obligations

Pour continuer, l’argent que tu gagnes avec les intérêts de tes obligations est la deuxième source de revenu passif.

Les intérêts de tes obligations sont l’argent que te versent les États et les sociétés quand tu leur prêtes de l’argent.

Il s’agit donc des intérêts que tu reçois régulièrement en échange de ton prêt.

Une obligation, qu’est ce que c’est

Et les États comme les sociétés émettent régulièrement des obligations.

Une obligation permet à un État ou une société d’emprunter de l’argent à des personnes comme toi et moi qui veulent placer leur épargne.

Cet argent va aider l’emprunteur à développer ses activités.

L’État français peut emprunter de l’argent pour rénover des bâtiments. Et une société peut emprunter pour acheter de nouvelles machines par exemple.

Donc quand tu achètes une obligation, tu prêtes ton argent à un État ou une société. Tu joues le rôle de la banque.

En retour, l’emprunteur s’engage à te rembourser à une certaine date et le plus souvent, il te verse des intérêts entre-temps.

Tu sais donc à l’avance combien d’intérêts tu vas recevoir et quand tu seras remboursé.

Exemple d’obligation

L’État français par exemple peut t’emprunter de l’argent pour une durée plus ou moins longue. La durée d’un emprunt peut aller de 2 à 50 ans.

Quand tu achètes une obligation, l’État te verse chaque année des intérêts. Et à la fin de la durée du prêt, il te rembourse la somme empruntée.

Tu utilises 1000 € par exemple pour acheter des obligations avec des intérêts de 5 % par an et une date de remboursement dans 10 ans.

Tu reçois alors 50 € tous les ans et l’emprunteur te rembourse tes 1000 € à la fin de la durée du prêt.

Certaines grandes sociétés émettent également des obligations en Bourse. C’est le cas d’Apple par exemple.

Ainsi, tu peux te créer un revenu passif en achetant des obligations pour recevoir régulièrement des intérêts.

C’est un revenu passif parce que, comme pour les actions, tu n’es pas impliqué dans les activités quotidiennes de l’emprunteur.

Tu aides simplement un État ou une société à se développer avec ton argent.

Quels sont les risques

Après, les obligations sont souvent moins risquées que les actions.

Si la société qui t’emprunte de l’argent fait faillite, on utilise l’argent restant pour payer ceux à qui la société doit de l’argent avant les actionnaires.

Donc si tu as acheté des obligations, tu seras remboursé avant les actionnaires s’il reste de l’argent dans la société.

Ainsi, tu as moins de chances de perdre tout ton argent qu’avec des actions.

Enfin, comme pour les actions, tu peux acheter des obligations en Bourse depuis ton ordinateur ou ton téléphone.

Par contre, c’est assez rare de voir des particuliers acheter des obligations directement en Bourse.

La plupart achètent des obligations par l’intermédiaire d’un fonds d’investissement et c’est ce qu’on va voir maintenant.

L’argent que versent les fonds d’investissement

La troisième source de revenu passif est l’argent que tu reçois en achetant des parts de fonds d’investissement.

Un fonds d’investissement, qu’est ce que c’est

Ici, une société de gestion crée et gère un fonds d’investissement.

Elle met ton argent en commun avec celui d’autres investisseurs dans le fonds. Et elle utilise cet argent pour acheter des actions ou des obligations.

Un fonds d’investissement te permet donc d’acheter un groupe d’actions ou d’obligations en une seule fois.

C’est-à-dire qu’en achetant une seule part de fonds, tu place ton épargne dans un groupe d’actions de différentes sociétés par exemple.

Comment gagner de l’argent avec un fonds

Ensuite, les sociétés peuvent verser des dividendes aux actionnaires. Et les État et les sociétés versent des intérêts à ceux qui leur prêtent de l’argent.

Comme la société de gestion a acheté des actions ou des obligations, elle reçoit donc régulièrement des dividendes ou des intérêts.

Elle peut alors choisir de verser l’argent gagné avec les dividendes et les intérêts aux investisseurs.

Ainsi, quand tu achètes des parts de certains fonds, tu peux recevoir régulièrement l’argent des dividendes ou des intérêts.

Ces fonds peuvent te distribuer des dividendes tous les ans ou tous les trimestres.

Amundi, la société de gestion du fonds ETF CAC 40, a versé par exemple 1,81 € de dividende aux investisseurs en novembre 2022.

Si tu avais acheté 16 parts à 62 € avec 1 000 €, tu aurais gagné 28,96 € de dividendes.

Les fonds d’investissement sont donc une manière très simple de te créer un revenu passif.

Tu n’as pas à te demander quelles actions ou quelles obligations acheter ou vendre.

Quels sont les risques

La société de gestion achète souvent plusieurs dizaines voire plusieurs centaines d’actions de sociétés différentes.

Si une société du groupe fait faillite et disparaît, il reste des dizaines d’autres sociétés dans le groupe.

Ça veut dire que tu ne risques pas de perdre tout ton argent si une société du groupe disparaît.

Et c’est la même chose pour les obligations.

Si un emprunteur ne peut pas rembourser son prêt, il reste des dizaines d’autres emprunteurs dans le groupe qui remboursent le leur.

Enfin, tu peux acheter des parts de certains fonds en Bourse comme tu achètes des actions ou des obligations.

Ces fonds sont des ETF. On les appelle aussi des Fonds Indiciels Cotés en français.

J’investis mon épargne en Bourse de cette manière. J’ai par exemple acheté des parts d’un ETF obligataire qui me verse des intérêts tous les ans.

Voyons maintenant comment tu peux toucher des revenus passifs sans investir en Bourse.

Le financement participatif

L’argent que tu gagnes avec le financement participatif est la quatrième source de revenu passif.

Le financement participatif, qu’est ce que c’est

Une plateforme de financement participatif met en relation des entreprises qui ont besoin d’argent et des personnes comme toi et moi qui cherchent à placer leur épargne.

La plateforme te permet d’acheter des actions et des obligations de sociétés non cotées en Bourse.

Ce sont souvent des jeunes entreprises et des entreprises de petite et moyenne taille.

Tu aurais pu participer par exemple au développement de la marque de jeans français 1083 grâce au financement participatif.

Comment gagner de l’argent avec le financement participatif

En achetant des actions, tu aides la société à grandir avec ton argent.

Si la société gagne de l’argent, elle peut te verser une partie de ses bénéfices sous forme de dividendes.

Et en achetant des obligations, tu prêtes ton argent à la société.

Celle-ci s’engage à te rembourser à une certaine date et te verse des intérêts.

Tu peux donc te créer un revenu passif en achetant des actions ou des obligations sur une plateforme de financement participatif.

Par contre, les jeunes sociétés distribuent plus rarement des dividendes que les sociétés cotées en Bourse.

Les jeunes sociétés réinvestissent souvent l’argent qu’elles gagnent pour accélérer leur croissance.

Quels sont les risques

Ensuite, les risques de ne pas récupérer ton argent sont tout aussi importants. L’entreprise peut faire faillite et disparaître.

Tu peux donc perdre une partie ou la totalité de l’argent que tu as investi dans des actions et des obligations.

La promotion immobilière

Après, le financement participatif te permet également d’investir ton argent dans l’immobilier.

L’objectif d’un promoteur immobilier est de construire ou de rénover un bien pour le revendre à un ou plusieurs acheteurs.

Tu peux donc participer à la construction d’un nouvel immeuble en achetant des obligations émises par un promoteur.

Le promoteur s’engage à te rembourser la somme empruntée à une certaine date et à te verser des intérêts.

Souvent, le promoteur te rembourse l’argent emprunté et te verse les intérêts à la fin, une fois que le projet est terminé.

Il ne s’agit donc pas de devenir propriétaire d’un ou plusieurs biens pour toucher des loyers.

Si tu veux toucher régulièrement des loyers, tu peux investir dans la pierre papier. Et c’est ce qu’on va voir maintenant.

La pierre-papier

La cinquième source de revenu passif sont donc les loyers que tu touches en investissant dans la pierre-papier.

La pierre-papier, qu’est ce que c’est

La pierre-papier te permet de placer ton épargne dans l’immobilier par l’intermédiaire d’un fonds d’investissement.

C’est-à-dire qu’au lieu d’acheter un bien toi-même, tu participes à l’achat de plusieurs biens en achetant des parts d’un fonds.

Comme pour les autres fonds, la société de gestion met ton argent en commun avec celui d’autres investisseurs.

Et elle utilise cet argent pour acheter et gérer des biens immobiliers.

Il peut s’agir de biens d’habitation, de locaux commerciaux, de bureaux ou encore d’entrepôts.

La société loue ensuite ces différents biens à des particuliers ou des entreprises.

Et elle reçoit donc régulièrement les loyers de ses différents biens mis en location.

La société te verse alors tous les mois ou tous les trimestres une partie des loyers qu’elle a reçus.

Tu peux donc te créer un revenu passif en investissant dans la pierre papier pour toucher régulièrement des loyers.

Comment gagner de l’argent avec la pierre-papier

Comme tu achètes des parts de fonds, tu reçois les loyers sous forme de dividendes.

La société Rivoli Avenir Patrimoine a versé par exemple 10,25 € de dividende aux investisseurs en 2022.

Si tu avais acheté 3 parts à 300 € avec 1 000 €, tu aurais gagné 30,75 € de dividendes.

Ces loyers sont un revenu passif parce que tu n’es pas impliqué dans la gestion quotidienne des biens.

Tu participes simplement à l’achat et à la gestion des biens avec ton argent.

Tu peux acheter des parts de SCPI ou d’OPCI. Le prix d’une part coûte entre 150 et 1 000 € en moyenne.

Et tu peux acheter des parts directement à la société de gestion ou par l’intermédiaire d’un distributeur comme ta banque par exemple.

Enfin, la société reçoit des loyers et t’en verse ensuite une partie sous forme de dividendes.

Quels sont les risques

Il peut arriver que plusieurs des entreprises qui louent les biens de la société fassent faillite.

Elles laissent alors plusieurs biens inoccupés et ne paient plus de loyer.

De son côté, la société de gestion peut avoir du mal à trouver de nouveaux locataires.

Si les biens restent inoccupés pendant longtemps, la société va avoir tendance à baisser les loyers.

Ainsi, tes dividendes peuvent baisser quand les locataires ne paient plus ou que la société n’arrive pas à trouver de locataire.

Tu ne connais donc pas à l’avance le montant des dividendes que tu vas toucher avec la pierre papier.

Aller plus loin

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J’espère que cette vidéo t’a plu.

Dis moi en commentaire si tu as déjà investi ton épargne pour te créer des revenus passifs.

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Merci beaucoup de ton attention et je te dis à très bientôt pour une nouvelle vidéo.

À propos de l’auteur :
J’investis en Bourse depuis 2018. J’ai construit un PEA de 200 000 euros en tout juste 5 ans.
Je vous aide à investir en Bourse en toute autonomie.

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Mon parcours :

  • J’investis en Bourse depuis 2018. J’ai construit un PEA de 200 000 euros en tout juste 5 ans.
  • J’ai travaillé pendant 10 ans dans le secteur financier.
  • J’ai eu la chance de participer à 35 missions de conseil pour plusieurs banques privées en Europe.
  • Je suis diplômé du Master of Science in Finance de l’EBS et du Diplôme Grande École de l’EDHEC.

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