Sommaire

Dans cette vidéo, je vais te montrer comment vivre de la Bourse.

C’est-à-dire comment gagner assez d’argent avec tes placements pour être libre de t’arrêter de travailler.

Et tu vas découvrir comment gagner 2000 euros par mois avec tes investissements.

A la fin de cette vidéo, tu connaîtras toutes les étapes pour quitter ton travail et vivre de la Bourse.

Comment vivre de la Bourse ?

Pour vivre de la Bourse, tu vas passer par deux grandes étapes.

Tout d’abord, tu traverses la phase d’accumulation.

Investir en Bourse : la phase d'accumulation

Ce sont les années où tu travailles. Tu épargnes une partie de l’argent que tu gagnes et tu investis régulièrement cette épargne en Bourse.

Pendant cette période, tu accumules de plus en plus d’argent jusqu’à atteindre la somme qui te permet de vivre de la Bourse.

Et une fois que tu atteins cette somme, tu deviens indépendant financièrement.

Investir en Bourse : atteindre l'indépendance financière

C’est-à-dire que tu es libre d’arrêter de travailler pour gagner de l’argent.

Comme tu peux vivre avec l’argent que tu gagnes en Bourse, tu n’as donc plus besoin de travailler.

C’est alors que tu entres dans la phase de préservation.

Investir en Bourse : la phase de préservation pour vivre de la Bourse

Au cours de cette période, tu retires tous les ans une partie de ton argent investi en Bourse.

Et tu retires une petite partie seulement pour laisser le reste de ton argent continuer à te rapporter de l’argent.

Ainsi, tu accumules de l’argent jusqu’à atteindre ton indépendance financière.

Et une fois que tu as assez d’argent, tu peux t’arrêter de travailler et vivre de la Bourse jusqu’à la fin de tes jours.

Combien d’argent pour vivre de la Bourse ?

Pour commencer, voyons combien tu dois avoir d’argent en Bourse pour gagner 2000 euros par mois ?

La règle des 4 %

Pour calculer cette somme, on utilise la règle des 4 %.

Selon cette règle, tu as besoin de 25 fois le montant de tes dépenses annuelles pour pouvoir vivre de la Bourse.

Si tu dépenses 2 000 euros par mois, ça représente 24 000 euros par an.

Et si tu multiplies ces 24 000 euros par 25, tu obtiens 600 000 euros.

Tu dois donc avoir 600 000 euros investis en Bourse pour gagner 2 000 euros par mois.

Autrement dit, tu peux commencer à vivre de la Bourse quand tu accumules 600 000 euros.

Mais ça ne veut pas dire pour autant que tu dois épargner l’intégralité de cette somme.

Au contraire, on va voir ensemble que la plus grande partie de ces 600 000 euros vient de l’argent que tu gagnes avec tes placements.

Tu vas donc épargner seulement une petite partie de cette somme et tout le reste va venir de l’argent que tu gagnes en Bourse.

Combien accumuler d’argent en Bourse ?

Maintenant, combien tu dois accumuler pour vivre de la Bourse ?

600 000 euros est la somme d’argent dont tu as besoin pour vivre avec 2000 euros par mois aujourd’hui.

Et comme tu vas peut-être avoir besoin de plusieurs années pour accumuler cette somme, tu dois tenir compte de l’inflation dans tes calculs.

Alors qu’est ce que c’est que l’inflation exactement ?

L’inflation est tout simplement la montée du niveau général des prix.

Une baguette coûtait 1 euro il y a 20 ans et la même baguette coûte 1 euro 35 aujourd’hui.

Comme les prix augmentent avec le temps, tu auras donc besoin de plus d’argent pour acheter la même quantité de choses demain.

On va prendre un taux d’inflation de 2 % pour nos calculs. C’est l’objectif d’inflation que se fixe la Banque Centrale Européenne.

Et on va utiliser le simulateur de l’Autorité des Marchés Financiers.

Combien pour t’arrêter de travailler dans 15 ans ?

Si tu veux t’arrêter de travailler dans 15 ans par exemple, tu auras besoin non pas de 600 000 mais de 807 500 euros si l’inflation augmente en moyenne de 2 % par an.

Ça veut dire que tu peux acheter une certaine quantité de biens et de services avec 600 000 euros aujourd’hui.

Et tu auras besoin de 807 500 euros pour acheter la même quantité de choses dans 15 ans.

Pour gagner l’équivalent de 2000 euros par mois avec tes placements, tu auras donc besoin de 807 500 euros dans 15 ans.

Combien pour t’arrêter de travailler dans 30 ans ?

Maintenant, si tu veux pouvoir vivre de la Bourse dans 30 ans, comme la durée est plus longue, la somme sera encore plus grande.

Tu auras besoin cette fois-ci de 1 087 000 euros.

Plus le temps passe, plus les prix montent et plus tu as besoin d’une somme d’argent importante pour acheter la même quantité de choses qu’aujourd’hui.

Combien épargner pour vivre de la Bourse ?

Tu connais désormais la somme d’argent que tu dois accumuler pour vivre de la Bourse.

Alors voyons maintenant combien tu dois épargner pour l’atteindre.

Pour faire simple, on va considérer que la Bourse te rapporte en moyenne 10 % par an.

C’est ce que tu aurais gagné si tu avais placé ton épargne dans des actions de 1 500 sociétés au cours des 10 dernières années.

Pour avoir 807 500 euros en Bourse dans 15 ans, tu dois investir 2030 euros par mois au cours des prochaines années.

Et au bout de 15 ans, tu as investi 365 000 €. De leur côté, tes placements t’ont rapporté 442 500 €.

Ça veut dire que tu as épargné moins de la moitié des 807 500 euros. Tout le reste vient de l’argent que tu as gagné avec tes placements.

L’effet boule de neige

Et c’est le gros avantage de la Bourse. Plus le temps passe, plus ton argent te rapporte d’argent.

Si tu places 1000 euros en Bourse par exemple et que ton argent te rapporte 10 % au cours de l’année, tu gagnes 100 euros.

C’est-à-dire que tu as 1100 euros à la fin de l’année.

Tu commences alors la deuxième année avec 1100 euros. Et tu gagnes cette fois-ci 10 % non plus sur 1000 mais sur 1100 euros.

Ton argent te rapporte donc 110 euros. C’est 10 euros de plus que l’année précédente.

Ainsi, plus le temps passe, plus ton argent te rapporte d’argent. C’est ce qu’on appelle l’effet boule de neige.

L'effet boule de neige en Bourse

Combien épargner pour t’arrêter de travailler dans 30 ans ?

Maintenant, si tu veux t’arrêter de travailler dans 30 ans, tu auras besoin de 1 087 000 euros.

Et pour accumuler cette somme, tu dois investir 530 euros par mois.

C’est-à-dire presque quatre fois moins que dans la simulation précédente.

Au bout de 30 ans, tu as placé 190 000 €. De leur côté, tes placements t’ont rapporté 897 000 € soit plus de 80 % des 1 087 000 euros.

Comme ton argent te rapporte de plus en plus d’argent avec le temps, plus tu as d’années devant toi, moins tu as besoin d’investir de grandes sommes.

Investir une somme dès le départ

Après, tu peux également réduire le montant à placer chaque mois en investissant une somme dès le départ.

Prenons le cas où tu places 20 000 euros dès la première année par exemple.

Tu dois alors investir 360 au lieu de 530 euros par mois pour atteindre 1 087 000 euros dans 30 ans.

Plus tu commences à investir tôt et plus tu places des sommes importantes dès le départ, plus tu réduis le montant à investir chaque mois.

Comment investir en Bourse ?

Tu sais désormais quelle somme tu dois accumuler pour vivre de la Bourse et combien tu dois investir chaque mois.

Alors voyons maintenant quelle est la meilleure manière d’investir ton épargne en Bourse.

Pour faire simple, tu peux acheter et vendre en Bourse principalement deux choses : des actions et des obligations.

Quand tu achètes une action, tu donnes ton argent à une société pour l’aider à développer ses activités.

En retour, elle peut te verser une partie de l’argent qu’elle a gagné grâce à ta participation.

Cette somme d’argent que tu reçois, c’est ce qu’on appelle les dividendes.

Acheter des actions en Bourse et recevoir des dividendes

Et quand tu achètes une obligation, tu prêtes ton argent à un État ou une société pour financer un projet.

En retour, l’emprunteur s’engage à te rembourser à une certaine date et te verse le plus souvent des intérêts.

Acheter des obligations en Bourse et recevoir des intérêts

Quand tu places ton épargne en Bourse, tu peux donc recevoir des dividendes de tes actions et des intérêts de tes obligations.

Les dividendes sont les revenus de tes actions et les intérêts les revenus de tes obligations.

Maintenant, plutôt que d’acheter des actions ou des obligations une à une, tu peux acheter un groupe d’actions ou d’obligations en une seule fois.

Et la meilleure manière de le faire est d’acheter des parts d’ETF.

Un ETF, qu’est ce que c’est ?

Alors qu’est ce que c’est qu’un ETF exactement ?

Un ETF pour Exchange Traded Fund te permet d’acheter un groupe d’actions ou d’obligations.

C’est-à-dire qu’en achetant une seule part d’ETF, tu places par exemple ton épargne dans des dizaines voire des centaines d’actions de sociétés différentes.

Tu peux acheter des parts d’un ETF MSCI World. Cet ETF regroupe des actions de 1500 sociétés de 23 pays différents.

Ça veut dire que quand tu achètes une part de cet ETF avec 100 euros, quelques euros vont dans des actions Apple, quelques euros dans des actions Microsoft et ainsi de suite.

En achetant une part de ce seul ETF, tu places donc ton épargne dans un très grand nombre de sociétés, de secteurs d’activité et de pays différents.

Tu peux acheter des parts d’un ETF qui regroupe des actions de 500 sociétés américaines par exemple.

Et tu peux acheter des parts d’un ETF qui regroupe 400 obligations des États de l’Union Européenne.

Entrer dans la phase d’accumulation

Ensuite, quand tu achètes tes premières parts d’ETF, tu entres dans la phase d’accumulation.

Tu achètes des parts d’ETF tous les mois pendant plusieurs années jusqu’à accumuler assez d’argent pour vivre de la Bourse.

Pendant cette phase d’accumulation, tu peux investir la plus grande partie de ton argent dans des actions.

Tu peux même aller dans certains cas jusqu’à acheter uniquement des actions.

Et plus tu investis de grandes sommes, plus vite tu peux vivre de la Bourse.

Les intérêts composés

Après, tu peux recevoir des dividendes de tes actions et des intérêts de tes obligations.

Quand tu achètes des parts d’ETF, c’est la société de gestion de l’ETF qui reçoit les dividendes et les intérêts.

La société peut alors te verser cet argent ou utiliser l’argent des dividendes pour acheter de nouvelles actions par exemple.

Et tu t’enrichis plus vite si la société de gestion achète de nouvelles actions avec l’argent des dividendes.

On dit qu’elle capitalise les intérêts. C’est ce qu’on appelle également les intérêts composés.

La société réinvestit l’argent que tu gagnes pour que cet argent te rapporte à son tour de l’argent.

Ton argent te rapporte donc de plus en plus d’argent avec le temps.

Tu peux choisir entre acheter des parts d’ETF distribuants ou capitalisants.

Et tu t’enrichis plus vite en achetant des parts d’ETF capitalisants.

La fin de la phase d’accumulation

Pour continuer, tu arrives à la fin de la phase d’accumulation quand tu as assez d’argent pour pouvoir vivre de tes placements.

Tu atteins l’indépendance financière.

C’est-à-dire que tu gagnes assez d’argent avec tes placements pour couvrir tes dépenses.

Tu es alors libre d’arrêter de faire un travail que tu ne ferais pas gratuitement.

Autrement dit, tu choisis de faire ce que tu veux de ton temps puisque tu n’as plus besoin de travailler pour gagner de l’argent.

Tu peux commencer à retirer chaque année une partie de ton argent investi en Bourse.

Et tu vas utiliser cet argent pour couvrir tes dépenses.

Combien retirer pour vivre de la Bourse ?

Tu as désormais assez d’argent pour vivre de la Bourse. Alors combien tu peux retirer chaque année ?

En vendant tes premières parts d’ETF, tu entres dans la phase de préservation.

Cette phase de préservation est la période pendant laquelle tu retires tous les ans une partie de ton argent investi en Bourse.

La règle des 4 % pendant la phase de préservation

Et la règle des 4 % va à nouveau t’aider à bien faire les choses.

William Bengen montre que pendant 30 ans tu peux retirer chaque année 4 % de ton argent investi en Bourse. Et à la fin, tu as toujours de l’argent.

C’est-à-dire qu’en retirant tous les ans 4 % de ton argent, il te restera de l’argent au bout de 30 ans.

Après, trois chercheurs de la Trinity University obtiennent les mêmes résultats.

Pour faire simple, tu places la moitié de ton argent dans des actions et l’autre moitié dans des obligations.

Si tu retires 4 % par an, tu as encore de l’argent au bout de 30 ans. Et tu as même plus d’argent à l’arrivée qu’au départ.

La règle des 4 %, comment ça marche ?

Alors comment ça marche ?

Prenons le cas où tu as 600 000 euros en Bourse aujourd’hui.

Tu vends plusieurs parts d’ETF qui représentent 4 % de ton argent investi en Bourse.

C’est-à-dire que tu retires 24 000 euros au début de l’année.

Ce retrait de 24 000 euros te permet de dépenser 2 000 euros par mois pendant un an.

Et tes 576 000 euros restants continuent de te rapporter de l’argent.

Si tes actions et tes obligations te rapportent 8 % par an, tu as 622 000 euros à la fin de l’année.

Et tu vends à nouveau l’équivalent de 4 % de ton argent.

Tu retires maintenant 24 800 euros. C’est-à-dire l’équivalent de 2065 euros par mois.

Tu peux donc dépenser 65 euros par mois de plus que l’année précédente

Les limites de la règle des 4 %

La règle des 4 % préserve donc ton argent investi en Bourse et te donne un revenu annuel pour couvrir tes dépenses.

Et comme tu retires moins d’argent que ce que te rapporte ton argent, tu t’enrichis un peu plus chaque année.

A la fin de la période de préservation, tu es donc plus riche qu’au départ.

Bien entendu, cette règle est le résultat de l’étude de performances passées.

Et comme tu places ton argent dans des actions et des obligations, les prix de tes parts d’ETF peuvent chuter au moment où tu veux vendre des parts.

Dans certains cas, tu peux donc retirer plus ou moins de 4 % par an.

Imaginons que les prix des parts d’ETF chutent.

Tu peux par exemple utiliser l’argent que tu as en réserve ailleurs qu’en Bourse pour couvrir temporairement tes dépenses.

Ainsi, tu évites de vendre tes parts d’ETF au mauvais moment. Et tu préserves donc ton argent investi en Bourse.

Combien tu gagnes après impôts ?

On arrive maintenant à la partie la plus importante.

Avant de commencer à accumuler de l’argent en Bourse, tu dois calculer combien tu vas payer d’impôts quand tu retireras de l’argent.

Alors combien tu paies d’impôts sur l’argent que tu gagnes en Bourse ?

Tu as le choix entre deux comptes pour investir ton épargne : le compte titres et le Plan d’Épargne en Actions.

Fiscalité du compte titres

Le compte titres est le compte de base pour investir en Bourse.

Et tu paies jusqu’à 30 % d’impôts sur l’argent que tu gagnes avec un compte-titres.

Tu gagnes de l’argent quand tu reçois des dividendes, des intérêts ou que tu revends quelque chose plus cher que tu l’as acheté.

Et à chaque fois, l’administration fiscale prélève une partie de ton argent.

C’est-à-dire que si tu gagnes 10 000 €, l’administration prélève 3 000 € sur ton argent. Tu gardes donc 7 000 € après impôts.

Combien d'impôts avec un compte titres

Fiscalité du PEA

De son côté, ton Plan d’Épargne en Actions est un compte titres avec lequel tu paies moins d’impôts sur l’argent que tu gagnes.

Et ton PEA te donne deux gros avantages par rapport au compte titres.

Premier avantage du PEA

Premièrement, tu ne paies pas d’impôt tant que tu ne retires pas d’argent de ton compte.

Si tu gagnes 10 000 € en Bourse, l’administration ne prélève rien tant que tu conserves l’argent sur ton PEA.

Ça veut dire que tu gardes 10 000 € avec ton PEA au lieu de 7 000 € avec un compte titres.

Combien d'impôts avec un pea

Tu peux donc utiliser ces 10 000 € pour acheter de nouvelles parts d’ETF.

Autrement dit, tu peux réinvestir de plus grandes sommes qu’avec un compte-titres.

Ton PEA est donc un accélérateur de richesse.

Deuxième avantage du PEA

Deuxièmement, si tu retires de l’argent 5 ans après la date d’ouverture de ton compte, tu paies 17,2 % au lieu de 30 % d’impôts.

C’est-à-dire que si tu as gagné 10 000 € avec ton PEA, l’administration prélève seulement 17,2 % d’impôts.

Tu gardes alors 8 280 € au lieu de 7 000 € avec un compte-titres.

Et l’administration prélève ces 17,2 % uniquement sur la partie du retrait qui correspond à l’argent que tu as gagné.

Alors voyons comment ça marche.

Combien tu paies d’impôts avec ton PEA ?

Prenons le cas où tu verses 100 000 euros sur ton PEA et tu gagnes 100 000 euros avec tes placements.

Et tu retires 10 000 euros de ton compte.

L’administration considère alors que la moitié de cette somme vient de l’argent que tu as versé et l’autre moitié vient de l’argent que tu as gagné.

Et l’administration prélève 17,2 % sur la partie du retrait qui correspond à l’argent que tu as gagné. C’est à dire sur 5 000 euros.

L’administration prélève donc 860 euros sur tes 5 000 euros.

Tu récupères alors 9 140 euros après impôts sur les 10 000 euros que tu retires de ton compte.

Ton PEA est donc le compte avec lequel tu paies le moins d’impôts sur l’argent que tu gagnes en Bourse.

Quel compte pour vivre de la Bourse ?

Ensuite, tu dois bien anticiper combien tu vas payer d’impôts avant de commencer à investir ton épargne.

Car moins tu paies d’impôts, plus tu gardes une grande partie de l’argent que tu gagnes pour toi.

Si tu veux vivre de la Bourse, ton PEA est donc le premier compte à utiliser pour investir ton argent.

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À propos de l’auteur :
J’investis en Bourse depuis 2018. J’ai construit un PEA de 200 000 euros en tout juste 5 ans.
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  • J’investis en Bourse depuis 2018. J’ai construit un PEA de 200 000 euros en tout juste 5 ans.
  • J’ai travaillé pendant 10 ans dans le secteur financier.
  • J’ai eu la chance de participer à 35 missions de conseil pour plusieurs banques privées en Europe.
  • Je suis diplômé du Master of Science in Finance de l’EBS et du Diplôme Grande École de l’EDHEC.

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